3 razões pelas quais até pessoas inteligentes têm problemas de dinheiro

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Ignoramos o valor real do dinheiro, sucumbimos às emoções e lutamos por recompensas rápidas.

• No dia do pagamento, você vê uma grande quantia no seu cartão e acha que agora pode comprar tudo. Por causa disso, gasta-se muito dinheiro com besteiras e, no final do mês, você tem que economizar.
• Você concorda em receber menos pelo trabalho, mas agora do que esperar mais por um tempo.
• Você sente pena do dinheiro de uma compra grande, mas gasta facilmente em muitas compras pequenas.

Você encontrou algo semelhante? Provavelmente sim, porque esses são vieses cognitivos comuns.

1. Somos vítimas da ilusão de dinheiro

Esquecemos que a capacidade de comprar algo depende não apenas do número em nossa conta, mas também das flutuações de preços. Se seu salário aumentou, isso não significa que você ficou mais rico. Afinal, por conta da inflação, os preços das mercadorias também aumentaram. Essa é a ilusão do dinheiro.

Não levamos em consideração o valor real do dinheiro.

Parece-nos que custam sempre o mesmo, mas o seu valor muda constantemente. Pela mesma quantidade em momentos diferentes, você pode comprar uma quantidade diferente de mercadorias.

Este fenômeno foi discutido pela primeira vez em 1928. O economista Irving Fisher descreveu isso como "não entender que o valor do dólar, ou de qualquer outra moeda, sobe e desce". Até afeta a nossa satisfação no trabalho. Em 1997, psicólogos comportamentais confirmaram isso em experimentos.

Descreveram a seguinte situação aos participantes: são duas pessoas, têm a mesma escolaridade, cargo e salário inicial. A diferença é quanto seu salário foi aumentado no segundo ano de trabalho e qual o percentual de inflação onde moram.

• Primeiro: salário 30.000, inflação 0%, aumento 2%.
• Segundo: salário 30.000, inflação de 4%, aumento de 5%.

Foi pedido a três grupos de participantes que respondessem a uma das perguntas: qual a posição economicamente mais lucrativa, qual dessas pessoas é mais feliz e qual é a posição mais atraente. Do ponto de vista da renda real, a posição do Primeiro é mais vantajosa. Após deduzir a inflação, seu salário é maior do que o da Second. A maioria respondeu assim quando questionada sobre os benefícios econômicos.

Mas a pergunta sobre a felicidade foi respondida de forma diferente - eles disseram que a segunda é mais feliz. É assim que a ilusão de dinheiro se manifesta. As pessoas pensam que um aumento maior significa mais dinheiro, o que significa mais felicidade. Também nos faz pensar que a posição do Segundo é mais atraente.

Isso prova que ainda somos capazes de levar em conta o valor real do dinheiro quando somos lembrados da inflação. Mas, em condições normais, esquecemos disso e julgamos errado o dinheiro. Achamos que temos mais deles do que na realidade e fazemos compras precipitadas.

Como lidar com isso

Ao tomar decisões financeiras, tente pensar racionalmente. Não fique emocionado. Lembre-se da inflação e do valor real do dinheiro.

Para evitar o desperdício de todo o seu salário no início do mês, comece a fazer o orçamento. Calcule quanto você gasta com comida, contas de serviços públicos, remédios, entretenimento. Planeje o resto de suas compras com base no saldo grátis.

2. Somos afetados pela depreciação hiperbólica

Digamos que você receba 3.000 rublos hoje ou 6.000 por ano. A maioria então escolheria 3.000 de uma vez. Iremos preferir a recompensa que pode ser obtida mais cedo. Mesmo que seja menos do que o que nos espera mais tarde. A recompensa futura não é tão importante para nós, nós a desvalorizamos.

Mas se você colocar a questão de maneira um pouco diferente: 3.000 rublos em nove anos ou 6.000 em 10 - as pessoas tendem a se inclinar para a segunda opção. Quando a espera por uma premiação ainda é longa, pensamos com mais racionalidade e optamos por um valor maior. Mas fazer a escolha certa no curto prazo é mais difícil para nós. Isso explica a dívida do cartão de crédito. A estabilidade financeira no futuro não parece ser tão valiosa quanto poder comprar algo bom agora.

Esse viés cognitivo afeta não apenas as finanças, mas tudo relacionado ao autocontrole em geral. Vícios, hábitos alimentares, áreas nas quais você precisa renunciar à gratificação imediata em prol do bem-estar futuro.

Por exemplo, você está acima do peso. Você entende que, para perder peso, você precisa se movimentar mais e equilibrar sua dieta. Você jura para si mesmo que não vai sucumbir à tentação de ter uma saúde futura. Mas aí você não consegue resistir ao bolo de chocolate de sobremesa.

Em comparação com o prazer imediato do bolo, a saúde em um futuro distante parece menos valiosa.

Alguns cientistas explicam isso por meio da evolução. Quando seu ancestral distante viu um pequeno antílope magro, ele tentou pegá-lo e comê-lo, sem esperar por uma presa maior. Porque era possível não viver à altura desse momento. Por fim, o cérebro desenvolveu um mecanismo que incentiva a gratificação imediata.

Como lidar com isso

Proteja-se da tentação com antecedência. Para não gastar com prazeres momentâneos, defina um limite de gastos no cartão. Automatize suas economias. Relate seus gastos a alguém.

Antes de tomar uma decisão, imagine-se no futuro: o “futuro você” aprovaria tal escolha. Isso lhe dará uma avaliação mais objetiva dos fatos.

3. Estamos sujeitos ao efeito da denominação

Muitas vezes acontece assim: temos medo de gastar dinheiro em uma compra grande, mas não em muitas compras pequenas. A culpa é do efeito da denominação, ou, em outras palavras, do efeito do valor das notas. Cédulas grandes nos parecem mais valiosas, é uma pena trocá-las. Pensamos neles mentalmente como dinheiro "de verdade". E cédulas de menor denominação e moedas não são tão valiosas para nós, é fácil nos desfazermos delas.

Você deve ter experimentado sentimentos semelhantes enquanto segurava uma nota de cinco milésimos de banco em suas mãos. Eu não quero gastar. Mas a mesma quantia em notas de 1000, 500 e 100 rublos, você mentalmente se refere à categoria de despesas diárias e gasta rapidamente.

Os cientistas descreveram esse efeito em 2009 por meio de uma série de experimentos. Em um deles, eles pediram às pessoas que respondessem a uma pequena pesquisa e deram-lhes cinco dólares como recompensa. Alguém com uma nota de banco e alguém com cinco denominações de um dólar. Depois disso, os participantes poderiam ir até a loja e gastar o que recebiam. Os pesquisadores foram então solicitados a examinar seus recibos. Acontece que as pessoas que receberam a nota de cinco dólares se abstiveram de gastar.

Esse efeito afeta todas as pessoas, mas é especialmente pronunciado em países onde o dinheiro é freqüentemente usado para pagar.

Os pesquisadores descreveram um experimento na China. 20% das mulheres chinesas decidiram não gastar a conta de 100 yuans que receberam (na época do experimento, isso era muito). Mas entre os que receberam a mesma quantia em notas pequenas, apenas 9,3% se abstiveram de fazer compras.

Há outra manifestação do efeito denominação. Uma compra parece-nos mais vantajosa se o preço não é indicado em um valor, mas é distribuído por dias ou meses. É mais fácil para nós pagar pelo serviço “10 rublos por dia” do que “3 650 rublos” por ano.

Como lidar com isso

Se você quiser economizar dinheiro, não carregue muito dinheiro pequeno com você. Despedir-se de uma conta grande é psicologicamente mais difícil, mesmo que saibamos que obteremos troco com isso. Use isso como um mecanismo de proteção de resíduos.

Lembre-se de que, no final, a pequena mudança gasta resulta em uma grande quantia. Para maior clareza, mantenha um diário financeiro onde anotará as despesas.