O que você precisa saber sobre uma hipoteca preferencial e como obtê-la

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Ele será usado na compra de uma casa barata ou ao fazer um grande pagamento.

Qual é o programa de hipoteca preferencial

Em abril de 2020, apareceu um programa segundo o qual qualquer russo poderia hipotecar a 6,5% ao ano. Você não precisava ter uma renda baixa ou um filho, ser casado ou servir no exército. Chega de cidadania da Federação Russa. Verdade, ainda havia restrições:

• O apartamento fica em um prédio novo. Mas em qualquer fase da construção, desde um poço de fundação até uma casa alugada. Ao mesmo tempo, a habitação teve de ser comprada do incorporador por meio de um contrato de compra e venda, participação acionária ou cessão do direito de reclamação.
• O pagamento inicial é de pelo menos 15%, o valor máximo do empréstimo é de 6 milhões de rublos. Para as regiões de Moscou, São Petersburgo, Moscou e Leningrado, o limite era maior - 12 milhões.

Caso contrário, há total liberdade: o prazo do empréstimo não era limitado, era possível usar medidas de apoio do Estado como matkapital.

O programa foi válido até 1º de julho de 2021. Agora eles decidiram estendê-lo, mas em condições ligeiramente diferentes.

O que mudou no programa de hipotecas preferenciais

O novo programa, se não for prorrogado, terá validade até 1º de julho de 2022. Os requisitos básicos permanecem os mesmos. Apenas o seguinte mudou.

Taxa de juro

7% em vez de 6,5%. A ampliação parece significativa. Na verdade, nem tudo é tão dramático. Se você tomar um empréstimo de 1 milhão de rublos por 10 anos, então a 6,5% ao ano, o pagamento a maior para todo o período será de 362,35 mil, a 7% - 393.

No entanto, deve-se lembrar que quanto maior o valor e o prazo do empréstimo, mais significativa será a diferença no pagamento a maior.

Montante máximo do empréstimo

Agora serão 3 milhões. E para toda a Rússia - para Moscou e São Petersburgo também. O sinal permanece o mesmo - não inferior a 15% do custo do apartamento. Isso significa que, com um mínimo de seus próprios fundos, você pode comprar uma casa por no máximo 3 milhões 528 mil rublos. Nesse caso, o pagamento inicial será de 529.200 rublos e o empréstimo em si será de 2.998.800.

Para comprar um apartamento por um preço superior, você precisará de mais fundos próprios, aos quais já serão adicionados 3 milhões de crédito.

O que você precisa saber se estiver pensando em comprar um apartamento com hipoteca preferencial

As pessoas que pensam em uma hipoteca geralmente se intimidam com os juros e um grande pagamento a maior. Portanto, o corte da taxa é percebido como um sinal de que existe uma necessidade urgente de se contrair um empréstimo. Mas as ações impulsivas não têm lugar em tudo relacionado a finanças. Portanto, não há necessidade de pressa, mesmo que o programa preferencial seja limitado no tempo.

Primeiro, os bancos agora estão oferecendo taxas que não são muito mais altas do que no programa preferencial. Isso é especialmente verdadeiro para novos edifícios: muitas vezes os incorporadores e os bancos organizam promoções especiais, quando os juros dos empréstimos são ainda mais baixos do que no programa preferencial do estado.

Em segundo lugar, a demanda acelerada leva a um aumento nos preços dos imóveis, o que observamos durante a primeira fase do programa preferencial.

Na verdade, é mais lucrativo fazer uma hipoteca com uma porcentagem ligeiramente mais alta com preços de habitação mais baixos. O valor do pagamento a maior pode ser controlado. Por exemplo, diminuirá se o empréstimo for pago antes do prazo. Mas a principal dívida não vai a lugar nenhum. Portanto, é melhor pensar com cuidado primeiro e decidir se você está pronto para uma hipoteca.