Como limpar suas finanças pessoais

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Os princípios da gestão de finanças empresariais também se aplicam ao orçamento familiar. E muito eficaz.

Hoje estou compartilhando uma maneira de colocar as coisas em ordem nas minhas finanças pessoais, o que me ajudou. Trabalho para uma agência de consultoria que elimina a bagunça financeira de pequenas empresas. E decidi adaptar seus métodos às necessidades de sua casa. Após o primeiro mês percebi - não me enganei.

Quase descartei gastos espontâneos. Começou a pesar quaisquer despesas com mais cuidado. Antes, por mais que ganhasse, na melhor das hipóteses gastava tudo em um mês. Às vezes, eu precisava pensar em como chegar ao próximo salário. E agora, com a mesma receita, não só deixo de pegar novos empréstimos, mas também reduzo ativamente a dívida de empréstimos contraídos anteriormente. E ainda há dinheiro grátis que eu coloco em um depósito.

1. Encontre sua própria maneira de lidar com a bagunça

O método que utilizo oferece ferramentas convenientes para analisar e planejar receitas e despesas. Permite reuni-los em uma tabela, classificá-los por importância e vinculá-los a datas específicas. O resultado final são informações com base nas quais tomo decisões informadas e informadas sobre meu próprio orçamento familiar. E eu vejo o resultado a que essas decisões, tomadas por mim hoje, vão levar amanhã.

De uma caixa de Pandora, minha situação financeira se transformou em um processo transparente, previsível e controlado.

Antes, eu não administrava minhas finanças, mas era mantido cativo por estereótipos e hábitos financeiros nem sempre úteis. E ele era guiado por eles quando tomava decisões ao acaso. E agora eu gerencio meu próprio orçamento.

2. Faça um plano de ação

Quando comecei a colocar as coisas em ordem nas minhas finanças pessoais, agi na seguinte sequência:

1. Apresentei na forma de números específicos todas as minhas receitas e despesas do mês anterior e tomei-as como base para o plano de receitas e despesas do mês seguinte.
2. Estabeleça uma meta de não gastar toda a receita.
3. Ele passou a registrar diariamente as receitas e despesas, analisá-las no final do mês e planejar o próximo.
4. Elaborei um calendário de pagamentos por um mês.

Por tudo isso, o arquivo no “Planilhas Google” foi suficiente para mim. Você pode usar o Excel ou seu equivalente no Open Office - como quiser.

3. Calcular receitas e despesas

A razão pela primeira vez para calcular as despesas totais da família foi outra briga com sua esposa por dinheiro. Atritos sobre a participação de todos nas despesas comuns acontecem conosco de vez em quando. Pareceu-me que minha esposa colocou todas as despesas obrigatórias em mim. E ele gasta seu dinheiro apenas consigo mesmo. Ela me acusou de gastar muito com meu próprio entretenimento, em detrimento dos interesses de minha família.

Portanto, decidi reunir todas as receitas e despesas em uma tabela e ver o que realmente aconteceu. Sentamos, contamos quem gasta quanto e o que em um mês dentro das despesas gerais da família. E ficamos convencidos - ambos ficaram entusiasmados com as acusações.

Agora entendo: o motivo de nossas reclamações mútuas foi a avaliação da situação financeira por um capricho. É assim que uma pessoa trabalha - sempre há mais dinheiro na carteira de outra pessoa e suas despesas são mais visíveis.

Quando vimos a imagem real em números, a ideia da situação subiu da cabeça aos pés.

4. Calcule o lucro

Qual pode ser o lucro de uma pessoa que vive de um salário? O mesmo que nos negócios - a diferença entre receitas e despesas. Você gastou menos dinheiro em um mês do que recebeu - esse é o seu lucro. E você pode descartá-lo como um lucro. Gaste mais no próximo mês. Adie para férias ou uma grande compra, ou apenas para um dia chuvoso. Invista em um negócio, empreste com juros, compre títulos e coisas do gênero.

No entanto, primeiro, vamos aprender como calcular o lucro. E o que fazer com isso - decida por si mesmo.

Para calcular meus próprios lucros, adaptei a demonstração de resultados (P&L). Nele, gostei da abordagem - a consolidação de receitas e despesas em um documento e agrupamento por tipo. E também o OP&U não é apenas uma análise ex post facto, mas ao mesmo tempo um plano financeiro para o próximo mês.

Como compartilhar despesas na versão doméstica do OP&U

Na minha versão inicial do OP&U, agrupei as despesas assim:

1. Obrigatório geral- aqueles de que a família não pode prescindir: aluguel de moradia, serviços públicos, alimentação para necessidades gerais, educação (inclui pagamentos mensais de merenda escolar para meu filho e filha), desenvolvimento e educação de crianças, pagamentos de empréstimos tomados para necessidades gerais de a familia …
2. Obrigatório pessoal- despesas que determinado membro da família não pode dispensar: roupas, calçados, gasolina e operação do carro (dependendo da situação, essas despesas podem ser imputadas a gerais obrigatórias ou distribuídas entre os membros da família que efetivamente as suportam), despesas de transporte público, alimentação, pagamentos obrigatórios sobre empréstimos contraídos para fins pessoais e semelhantes.
3. Opcional geral- aqui minhas despesas são refletidas, por exemplo, para uma viagem com a família inteira para um parque aquático ou uma viagem em família fora da cidade no fim de semana, férias e assim por diante.
4. Opcional pessoal - incluo aqui tudo o que gasto comigo e o que não posso fazer: um restaurante ou uma discoteca com os amigos, uma caminhada na montanha sem família, uma assinatura da piscina e assim por diante. Faz sentido que os fumantes mal-intencionados incluam o custo dos cigarros aqui. Prevejo e entendo as objeções desse público (infelizmente eu mesmo sou). Mas você ainda pode dizer adeus a esse mau hábito. Então, se já existe esse desperdício, que seja melhor nos gastos desnecessários - para a autoeducação. De repente, vai ajudar a parar.
5. Imprevisto … Deixe-os ser apenas no caso.

Se você preferir um princípio diferente de agrupamento de despesas - não há problema.

Aqui está minha versão inicial do OPiU de julho:

Renda total	27 000
Não é chato	3 000
Monica	5 000
Museu em praga	7 000
Outros rendimentos	12 000
Despesas obrigatórias para toda a família	–13 617
Aluguel de casa	–2 600
Gás	–200
Luz	–150
Água	–67
Internet	–150
conexão móvel	–200
Produtos	–8 000
Despesas domésticas	–2 000
sistema de esgoto	–250
Refeições escolares	0
Atividades em desenvolvimento	0
Bens para a escola	0
Roupas para crianças	0
Sapatos para crianças	0
Despesas pessoais obrigatórias	–2 200
Empréstimos	–2 000
Saúde	0
Transporte	–200
Despesas familiares opcionais	–2 000
Entretenimento familiar	0
Jogos	0
Doces	–2 000
Despesas pessoais opcionais	–3 600
Piscina	–400
Manutenção de bicicletas	–200
Entretenimento pessoal	–2 000
Maus hábitos	–1 000
De outros	0
Despesas inesperadas	0
Lucro líquido	–5 583

Não consegui cobrir todas as despesas da primeira vez. Portanto, pelo menos durante os primeiros três meses, não será supérfluo registrar as receitas e despesas após o fato. O mês acabou - verifique os gastos reais com a versão doméstica do OPiU - você se esqueceu de alguma coisa? Esqueceu - adicione uma linha.

5. Conte o dinheiro

Registrar todas as receitas e despesas reais é útil não apenas para verificar o quão completo você compilou sua versão doméstica do O&P. Não é realista ter em mente todas as despesas de um mês, inclusive as menores. E se você registrar seus gastos todos os dias, nem um único centavo será perdido.

Para registrar minhas transações financeiras, eu uso uma demonstração de fluxo de caixa (demonstração de fluxo de caixa).

A carteira é onde o dinheiro é guardado. Nesse sentido, uma carteira é considerada não apenas uma carteira onde você carrega dinheiro, mas também cartões bancários, contas e similares. Se você armazenar moeda em um colchão para um dia chuvoso, o colchão também se tornará uma carteira.

A melhor folha de cola para a versão doméstica do DSS é o Internet Banking, que reflete todos os movimentos de dinheiro em um cartão ou conta todos os dias. Os cheques ajudam a lidar com dinheiro. Resta apenas não esquecer de retirá-los do vendedor e não deitá-los fora. Eu compro alguns dos produtos no mercado onde não há caixas registradoras. Essas despesas devem ser anotadas em um caderno da maneira antiga.

A versão inicial do relatório DDS executa três funções para mim:

1. Auto-verificação - não se esqueceu de levar em consideração nenhum item de despesas.
2. Garantia de fixação de todas as receitas e despesas.
3. Autodisciplina. No início, colocar números neste tablet todos os dias era a parte mais tediosa de colocar as coisas em ordem nas finanças pessoais. Então eu me acostumei. E agora a necessidade de registrar todas as receitas e despesas está em boa forma.

6. Crie um calendário de pagamento

O calendário de cobrança é um híbrido entre a versão inicial do P&C e o calendário mensal. Receitas e despesas estão espalhadas ao longo do dia. Todos nós sabemos quando devemos receber um salário, pagar aluguel, serviços públicos, jardim de infância, atividades adicionais para crianças, fazer outro pagamento de empréstimo e assim por diante. Tudo isso se reflete no calendário de pagamento.

Modelo de calendário de pagamento →

O calendário de pagamentos é uma excelente vacina para evitar compras espontâneas. No final de julho, recebi uma mala direta com uma proposta para relaxar no mar em agosto pela metade do preço. A tentação de tirar uma semana de férias não programadas era grande. Mas olhei no calendário de pagamentos, adicionei todas as despesas relacionadas à viagem, e percebi que mesmo levando em conta o desconto, não temos como pagar. Portanto, o mar vai esperar.

resultados

Minhas conquistas nos primeiros cinco meses para arrumar minhas finanças:

• Ele parou de discutir com a esposa sobre dinheiro. Afinal, agora ambos sabem exatamente a contribuição de cada um nos custos totais.
• Reduzi despesas pessoais em 20% - principalmente em função de entretenimento. Mas isso não significa que ele os abandonou completamente.
• Aprendi a prever situações em que não há dinheiro suficiente para pagamentos obrigatórios. Nem sempre é possível evitar, mas eles não são mais uma surpresa. Em julho, durante minhas férias, não me encaixei no orçamento, no final do mês tive que usar cartão de crédito. Devolvi o dinheiro do primeiro recebimento - literalmente dois dias depois.
• Ao reduzir custos, ele aumentou os pagamentos mensais dos empréstimos. Anteriormente, limitava-se a fazer um pagamento mínimo, que cobre principalmente os juros. Agora vejo como o corpo de empréstimo está encolhendo e, com isso, o pagamento mínimo a cada mês.
• Comecei a adiar a diferença entre receitas e despesas. Embora em um depósito, estou procurando instrumentos mais lucrativos.
• Aprendi a definir metas financeiras para mim e vi que elas são realizáveis.

Tenho certeza de que você também terá sucesso e outra pessoa fará melhor. O principal é começar.