Como um empresário individual pode sacar dinheiro de uma conta para não ser bloqueado

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Para não ser suspeito de sacar fundos, você precisa pagar com cartão e não se apressar para receber as contas.

Por que contas são bloqueadas

Não há restrições legais aos saques de dinheiro de uma conta à ordem para empresários individuais. Mas apenas em teoria. Na prática, os empresários são impedidos de o fazer pela lei que visa o combate à lavagem de dinheiro e ao terrorismo.

Segundo o advogado do Serviço Jurídico Europeu, Pavel Kokorev, os bancos podem bloquear operações que lhes pareçam ilegais.

De acordo com a lei, um empresário individual, ao contrário de uma pessoa jurídica, pode gastar seu dinheiro em qualquer necessidade, inclusive pessoal.

Por causa disso, o empresário individual freqüentemente aparece no esquema de saque de dinheiro. Você pode fechar um negócio fictício com um empresário e transferir dinheiro para sua conta. Ele também vai retirá-los em dinheiro, que ficará fora da zona de supervisão do serviço de impostos e agências de aplicação da lei.

Como resultado, esse dinheiro pode ir tanto para o pagamento de salários em envelopes quanto para a compra de explosivos.

Para evitar que isso aconteça, transações de contas suspeitas são monitoradas. Agora os bancos estão envolvidos na cadeia, pois é mais fácil para eles rastrear se algo der errado. Ou pelo menos não do jeito que costumava ser.

Se a instituição financeira considerar a operação questionável, tem o direito de congelar a movimentação dos fundos da conta e solicitar ao cliente documentos que comprovem a sua legalidade. Não tendo recebido os documentos necessários, o banco envia os dados a respeito para a Rosfinmonitoring.

Lá a situação será analisada novamente e será tomada a decisão de incluir o empresário na “lista negra”. Posteriormente, este está carregado de impossibilidade de abrir conta e receber atendimento não só no banco, onde foi revelada a operação duvidosa, mas também em qualquer outra instituição financeira.

O que pode atrair a atenção do banco

Observação: a expressão "pode atrair" não significa que sua conta será bloqueada se você fizer qualquer uma das opções acima. Mas os advogados aconselham evitar tais situações se você não quiser perder tempo discutindo com o banco.

Você está retirando uma quantia excessivamente grande

Você é um empresário que presta pequenos serviços e, portanto, recebe pouco dinheiro por eles. De repente, montantes iguais ao orçamento de um pequeno estado insular começam a entrar em sua conta, e você imediatamente os retira e os coloca em algum lugar.

Konstantin Bobrov Diretor do Serviço Jurídico "United Center for Defense"

A transferência e retirada de uma grande quantidade, em termos de tamanho não compatível com as atividades do empresário individual, levará à suspeita do fisco. É melhor evitar isso.

No caso mais conhecido, confirmando essa prática, apareceu a cifra de 56 milhões. Foi exatamente isso que o empresário recebeu da empresa cliente e tentou atirar em tudo de uma vez. Ao mesmo tempo, valores tão elevados nunca haviam sido creditados na conta antes, então o banco considerou a operação suspeita e o tribunal a apoiou.

Você retira dinheiro imediatamente após o recebimento

Se você sacar dinheiro dentro de três a cinco dias após o recebimento, isso é suspeito. Isso é afirmado nas recomendações do Banco Central. A operação parece duvidosa porque a urgência é incompreensível. O banco pode querer verificar de onde vem o dinheiro e o que você faz com ele - talvez você o dê para a pessoa que lava o dinheiro através de você?

Mas isso não significa de forma alguma que você deva evitar, de todas as maneiras possíveis, descontar dinheiro no dia da transferência. Estamos falando especificamente sobre situações em que você executa essas operações o tempo todo.

Konstantin Bobrov Diretor do Serviço Jurídico "United Center for Defense"

Você está retirando dinheiro no valor de um pouco menos de 600 mil rublos

De acordo com a lei, os bancos são obrigados a controlar certas transações superiores a 600 mil rublos. Portanto, o Banco Central acredita que o saque regular de valores próximos a este, mas não superior, é motivo de cautela.

Você não paga nada de sua conta

Um cartão de banco é um instrumento de pagamento conveniente, por isso parece estranho se a conta de um empresário for usada apenas para sacar dinheiro.

O que fazer para não cair sob suspeita

Não retire todo o dinheiro

Se não houver necessidade urgente de sacar todo o valor da conta integralmente, não o faça. Deixe pelo menos parte dos fundos creditados permanecer na conta.

Aguarde 5 dias após os fundos serem creditados

Como o Banco Central considera suspeitos os saques em três a cinco dias, é melhor não arriscar e não sacar dinheiro nesse período.

Pague com sua conta

O cartão pode ser vinculado à conta de um empresário individual. Gaste dinheiro diretamente, porque como empresário você pode comprar com esses fundos e materiais para a produção e produtos para a família.

Se você sacar dinheiro para colocá-lo no cartão de outro banco, porque lá você tem um cashback lucrativo ou juros sobre o saldo, guarde os recibos para depositar dinheiro em um caixa eletrônico e, de preferência, para gastar nessa conta (pelo menos para os grandes)

Guarde os documentos que comprovem as despesas

Digamos que você alugou por vários dias consecutivos por 599 mil rublos para comprar um carro para você, sua esposa, seu pai e seu primo de segundo grau - você tem o direito. Mas você tem que provar que levou o dinheiro para a concessionária de automóveis, e não para os desenvolvedores de armas nucleares.

Pavel Kokorev Advogado do Serviço Jurídico Europeu

Embora não seja necessário contabilizar o dinheiro retirado de acordo com a lei, se o banco bloquear a operação, você deve ter os documentos comprovativos.

Coopere com o banco

Se o banco tiver dúvidas, não as ignore. Quanto antes você fornecer documentos explicando a movimentação de fundos, mais chances terá de resolver o problema.