Como criar um fundo de reserva: instruções passo a passo e um exemplo de cálculo

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Essas cinco etapas proporcionarão uma proteção financeira no caso de uma emergência.

Na minha prática, muitas vezes me deparo com o fato de que as pessoas não têm economias. Eles vivem de salário em salário. Em caso de situações imprevistas - perda de trabalho, quebra de carro, falha de eletrodomésticos, doença - eles não sabem o que fazer, onde conseguir dinheiro.

Existem várias opções para resolver o problema: pedir emprestado a amigos, fazer um empréstimo a um banco ou organização de microfinanças a uma taxa de juros elevada ou usar um fundo de reserva.

O fundo de reserva é uma almofada de segurança financeira, um pé-de-meia que está sempre à mão.

Vamos considerar sua criação usando o exemplo de uma família com os seguintes dados iniciais:

• renda mensal - 80.000 rublos;
• despesas mensais - 60.000 rublos;
• custos anuais das férias - 120.000 rublos (10.000 rublos por mês);
• saldo de fundos gratuitos por mês - 10.000 rublos.

1. Calcule o tamanho do fundo de reserva

O tamanho do fundo de reserva é a quantia com que uma família pode viver por três meses (durante uma crise - seis meses) sem mudar da maneira usual.

As despesas familiares médias mensais em nosso exemplo são 70.000 rublos (60.000 + 10.000 atuais para férias). Portanto, o tamanho do fundo de reserva será calculado da seguinte forma:

• 70.000 × 3 = 210.000 (rublos) - por três meses;
• 70.000 × 6 = 420.000 (rublos) - por seis meses.

2. Determine o valor das deduções mensais

Normalmente, as deduções são de 10% da receita, mas podem chegar a 15-20%. Em nosso exemplo - 8.000 rublos por mês.

3. Escolha de um banco

Critérios de escolha:

• Está incluído entre os 20 maiores bancos em termos de ativos líquidos.
• Membro do sistema de seguro de depósito.
• Está no mercado há mais de 10 anos.

4. Escolha de um depósito

Requisitos básicos para um depósito:

• O valor mínimo para a abertura é de 1.000 rublos.
• A possibilidade de reposição.
• Retirada parcial possível.
• Acumulação mensal de juros.
• Capitalização.

5. Abrimos um depósito e fazemos contribuições mensais

Uma alternativa ao depósito pode ser um cartão de lucro, desde que não seja o cartão de pagamento principal.

Um cartão lucrativo é um cartão bancário sobre o qual incidem juros sobre o saldo da conta. Caso contrário, não é diferente do normal. A taxa de juros do cartão varia de 5 a 7,5% ao ano, que é comparável às taxas dos depósitos. Ao contrário de um depósito, você pode usar os fundos do cartão a qualquer momento.

Formamos o fundo de reserva na moeda da renda básica - rublos. Adicione outras moedas conforme desejado - dólar e euro.

Em nosso exemplo, após dois anos de deduções regulares, a conta terá 210.000 rublos. Este é o mínimo necessário.

Continuamos a fazer contribuições até acumular 420.000 rublos.

A geladeira, a TV está quebrada - o fundo de reserva virá em seu socorro. Perdeu o emprego - você terá meios de viver até encontrar um novo lugar. O dinheiro do fundo pode ser usado como reserva na compra de roupas à venda, vale-transporte, passagens aéreas ou de trem e muito mais.

Tendo gasto parte do dinheiro do fundo de reserva, é necessário repor no futuro até que o valor necessário seja alcançado.

O fundo de reserva é apenas o primeiro passo para a independência financeira e criação de capital. Não resolverá todos os seus problemas, mas você terá alguma proteção financeira.