Reforma da OSAGO: o que mudará no seguro de automóveis em 2019

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Quais são as deficiências do antigo sistema OSAGO e como elas serão corrigidas - eles reuniram em um material todas as informações sobre as mudanças futuras.

OSAGO - seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel. Os motoristas sabem que é impossível dirigir na estrada sem OSAGO. O significado desta apólice é que se o sinistro ocorrer por sua culpa, você não terá que pagar pelo dano à vítima: será coberto pela seguradora da qual adquiriu a apólice.

Como o custo da apólice é calculado de acordo com as regras antigas

Agora, as seguradoras definem a tarifa básica (TB) para o seguro obrigatório de responsabilidade civil automotiva para todos os residentes de uma cidade. Então, diferentes fatores influenciam o preço da política. A fórmula para calcular OSAGO no momento se parece com esta.

OSAGO = TB × KBM × CT × KM × KVS × KO × KS × KN

• KBM - coeficiente bônus-malus. O KBM do driver novato é igual a um. Se o motorista já teve acidentes no passado, o coeficiente aumenta e vice-versa: os bônus são concedidos por uma direção precisa. Se o motorista não emitir uma política OSAGO por um ano, o coeficiente volta a ser um novamente.
• CT - coeficiente de território … Instalado para cada localidade. Por exemplo, em Moscou o CT é igual a 2, na região de Moscou - 1, 7, e na região vizinha de Kaluga - já 0, 9.
• KM é o fator de potência. Quanto mais potência, maior será o custo do seguro. Agora, com um carro de 120 cavalos de potência, a tarifa aumenta em 40%, mais de 150 cavalos - em 60%.
• KVS - coeficiente de idade e experiência. O KVS para iniciantes com menos de 22 anos ou com menos de três anos de experiência de condução é 1, 8, e para motoristas mais experientes - um.
• KO - coeficiente de restrições. Se um número ilimitado de motoristas estiver dirigindo o carro, o seguro custará mais.
• КС - coeficiente do período de uso. Com seguro anual, o coeficiente é igual a um.
• КН - coeficiente de violações. Leva em consideração as violações graves da lei. Por exemplo, dirigir bêbado ou fugir do local de um acidente.

Quais são as desvantagens deste sistema

OSAGO é um seguro obrigatório e, portanto, muito comum. Em 2017, teve OSAGO. Ações do Banco da Rússia para estabilizar a situação de 17,4% de todos os prêmios de seguro. Ao mesmo tempo, mais de 80% das reclamações contra seguradoras relacionam-se especificamente com OSAGO.

A avaliação dos motoristas é muito geral

Os motoristas da cidade diferem não apenas na duração do serviço e na potência do carro. Alguém trabalha dia e noite de carro, enquanto outros vão uma vez por semana para fazer compras. Além disso, o local da matrícula afeta apenas indiretamente o risco de acidente, até porque o carro pode ser matriculado em qualquer região. Agora, os motoristas com o mesmo trânsito e acidentes pagam valores diferentes pela apólice apenas porque formalmente pertencem a áreas diferentes. Nesse caso, nem a densidade real do tráfego nem a condição das estradas são levadas em consideração.

O histórico de acidentes é facilmente zerado

É o suficiente para 12 meses não ser incluído na apólice CMTPL - por exemplo, viajar com seguro sem restrições - e o KBM voltará à unidade novamente. Nesse caso, os bônus de motoristas habilidosos se esgotam e o histórico de motoristas de emergência é cancelado.

Fator de potência está desatualizado

Carros com 100 cavalos de potência eram considerados quase carros de corrida, e seu seguro era mais caro. Agora essa é a capacidade padrão dos carros, mas ainda há um aumento na tarifa para os proprietários. Ao mesmo tempo, não foi identificada uma relação clara entre a potência do carro e a taxa de acidentes.

Qual é a essência da reforma

Querem tornar o sistema de seguro obrigatório mais justo: calcular o custo do OSAGO não em valores médios, mas individualmente para cada condutor. Para isso, o Banco Central e o Ministério da Fazenda elaboraram um conjunto de medidas que serão executadas em etapas.

Como resultado das reformas, as taxas desatualizadas ou injustas serão canceladas. Em vez disso, as seguradoras poderão inserir seus próprios fatores para avaliar os motoristas. Por exemplo, leve em consideração o estado civil ou o uso de dispositivos telemáticos que monitoram a frequência e o estilo de direção.

Para aumentar a responsabilidade das seguradoras pela venda de apólices da OSAGO, o Banco Central da Federação Russa planeja manter um registro estadual de agentes de seguros confiáveis. No site do Banco Central, os motoristas poderão ver em quais agentes são confiáveis. Será possível saber o custo da apólice de diferentes seguradoras por meio de calculadoras individuais nos sites das empresas.

O que exatamente mudará em OSAGO

A contabilização de acidentes anteriores e bônus para operação sem problemas será conduzida de forma mais justa e compreensível, fatores de potência e territórios não serão mais levados em consideração, a experiência do motorista e histórico de seguro serão considerados em mais detalhes, e a própria apólice pode ser feito por um dia ou por 2-3 anos.

Cálculo da razão bônus-malus (BMR)

O coeficiente será atribuído ao motorista no dia 1º de abril de cada ano. Não importa quantos contratos OSAGO o proprietário do carro celebre, o coeficiente não mudará. No próximo dia 1 de abril, será verificada a presença ou não de pagamentos por sinistralidade do ano anterior e atribuído um novo coeficiente.

Abolição do Coeficiente Territorial (CT)

Cada motorista terá sua própria tarifa básica. As seguradoras poderão levar em consideração a situação real da cidade e os hábitos de direção de cada pessoa. Ao mesmo tempo, se o motorista não concordar com a avaliação de uma empresa, ele poderá recorrer a outra - essa concorrência obrigará os corretores de seguros a oferecerem condições justas e favoráveis.

Cancelamento do fator de potência (KM)

Para além do facto de demasiados automóveis estarem abrangidos pelo aumento da tarifa, o Ministério das Finanças informa que o Ministério das Finanças propõe a alteração da contabilização dos coeficientes regionais na OSAGO, que de acordo com as estatísticas do Ministério da Administração Interna, não há conexão entre a potência do carro e o número de acidentes, portanto, KM não será levado em consideração.

Classificação detalhada dos motoristas por experiência

No novo sistema, a experiência do motorista se tornará um fator mais importante. Por exemplo, motoristas com mais de 14 anos de experiência em dirigir receberão a tarifa mais baixa e pagarão menos pelo seguro. Em vez das quatro categorias atuais, 58 serão inscritas.

A capacidade de fazer um contrato por qualquer período

Os proprietários de automóveis poderão celebrar um contrato de seguro pelo tempo necessário - até mesmo por um dia. Essa será uma saída em situações em que você precisa dirigir agora, se o carro for usado apenas alguns meses por ano ou quando a apólice antiga expirar antes da venda.

Quando as mudanças entrarem em vigor

O projeto está em fase de elaboração e a reforma propriamente dita acontecerá em duas etapas.

Primeiro passo. O Banco da Rússia simplificará e tornará o sistema de atribuição MSC mais compreensível e transparente, introduzirá uma gradação mais detalhada dos motoristas por idade e experiência e expandirá o corredor tarifário em 20% para cima e para baixo. A diretiva do Banco da Rússia já foi aprovada e enviada para registro no Ministério da Justiça e entrará em vigor 10 dias após sua publicação oficial.

Segunda fase. Será aprovado um projeto de lei que permitirá que as seguradoras estabeleçam taxas básicas individuais. O Banco da Rússia continuará a definir os valores mínimo e máximo do corredor tarifário e a controlar os lucros das seguradoras.

Quem se beneficia com esta reforma

Sob a nova tarifação, as seguradoras poderão reduzir o preço da apólice para motoristas experientes e precisos e aumentá-lo para motoristas de emergência. Isso significa que quem segue as regras não vai pagar a mais para os amantes da policial.

O chefe do Sindicato de Seguradoras de Automóveis da Rússia, Igor Yurgens, disse à RSA: a reforma do CMTPL aumentará o preço para motoristas agressivos e reduzirá para motoristas organizados que 80% dos motoristas russos dirigem com cuidado, então a apólice só ficará mais cara para aqueles 20% que dirigem agressivamente e costumam quebrar as regras.