Por que vale a pena fazer um seguro para sua casa e como providenciar o seguro adequadamente

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Calculamos em quais casos será possível indenizar os sinistros, como escolher uma seguradora e o que fazer se ocorrer um sinistro.

Como funciona o seguro residencial

Esse tipo de seguro é útil quando você é proprietário de um imóvel e deseja se proteger caso algo aconteça com sua casa. Incêndio, explosão de gás, roubo, desastre natural, vizinhos se esqueceram de fechar a torneira do banheiro - em todas essas situações, você corre o risco de incorrer em perdas graves e até perder completamente sua casa ou apartamento. O seguro ajuda a compensar parcial ou totalmente as perdas.

Para fazer isso, você celebra um acordo com uma seguradora, que estipula:

• o que exatamente você segura;
• quais casos serão considerados segurados;
• por quanto você quer segurar sua casa.

Então você paga suas dívidas regularmente. Se ocorrer um evento segurado, a empresa avalia o dano e paga a você o valor especificado no contrato. Ou seja, tudo funciona da mesma forma que com qualquer outro seguro.

O que pode ser segurado em um apartamento ou casa

De tudo: da habitação inteira à decoração, móveis e outros itens de interior. Normalmente, as seguradoras oferecem as seguintes opções para objetos de seguro:

• elementos estruturais - piso e teto, paredes e divisórias, varandas e galerias;
• equipamentos de engenharia - tubos, medidores, fiação e outras comunicações;
• decoração de interiores - revestimentos de piso e teto, papel de parede, tinta ou gesso decorativo, janelas, portas e qualquer parte da decoração;
• bens móveis - eletrodomésticos, móveis, pertences pessoais valiosos;
• título de propriedade - esse seguro é chamado de seguro de título e ajuda a reduzir as perdas se você encontrar fraudadores ao comprar uma casa.

É importante lembrar que o seguro residencial não cobre todos os bens móveis. Não espere ser compensado pelo custo de todas as suas roupas, joias, brinquedos infantis e serviço da avó para 12 pessoas. Você pode fazer seguro de algumas coisas que ama, mas tudo dependerá do seguro.

Contra o que você pode segurar sua casa?

De acordo com uma pesquisa do Levada Center, os seguintes problemas ocorrem principalmente com imóveis na Rússia:

• vizinhos derramaram água;
• ralo de ralo ou cano de esgoto;
• a casa foi roubada;
• havia fogo.

Portanto, em primeiro lugar, vale a pena fazer um seguro de uma casa ou apartamento contra esses riscos. Mas esta certamente não é uma lista completa. As seguradoras oferecem várias outras opções:

• desastres naturais;
• explosão de gás;
• defeitos de projeto;
• acidentes provocados pelo homem;
• ações de animais;
• queda de aeronaves e suas peças;
• relâmpago.

Além disso, é possível garantir sua responsabilidade civil. Esse seguro ajuda a compensar os danos se a propriedade de outra pessoa for danificada por sua culpa, por exemplo, você inundou seus vizinhos.

Além disso, a seguradora pode cobrir os custos de alojamento temporário e armazenamento de coisas, limpeza do território, processamento e pagamento de documentos e certificados necessários para restaurar a habitação.

Cada seguradora oferece uma escolha de sua própria lista de riscos ou opções de pacote que incluem tudo de uma vez.

Como fazer seguro

1. Escolha uma seguradora confiável

É importante que a seguradora tenha uma licença do Banco Central da Rússia. Você pode conferir no site oficial. Você também deve prestar atenção às tarifas e outras condições. Por exemplo, para a empresa indicar no contrato todos os riscos de seguro que são importantes para você.

2. Leia atentamente os termos do contrato

Você precisa entender que o principal objetivo da seguradora é ganhar dinheiro e não salvá-lo da ruína. Portanto, as informações nos belos sites das seguradoras e nas calculadoras do custo do seguro podem diferir um pouco da realidade e suavizar condições não muito convenientes. É importante esclarecer para você mesmo o mais precisamente possível:

• o que exatamente a empresa considera um evento segurado;
• quando ela pode se recusar a pagar você;
• como é o procedimento de avaliação e compensação de danos;
• quais documentos serão exigidos quando ocorrer um evento segurado;
• qual é a quantidade exata de prêmios de seguro.

Por exemplo, você deseja que a empresa o reembolse por danos no caso de uma enchente. Mas se você ler o contrato com atenção, pode acabar descobrindo que apenas uma situação em que os vizinhos o inundaram, mas uma ruptura de tubo ou inundação não será considerada um evento segurado. A história é a mesma com os incêndios: algumas empresas não compensam os danos se o incêndio aconteceu devido a defeitos na fiação ou quebra de aparelhos elétricos.

3. Estimar o valor da propriedade

Você mesmo escolhe quanto vai segurar sua casa e o que há nela. Isso é o que a seguradora vai pagar a você se algo acontecer. Mas o custo do seu seguro depende diretamente do mesmo valor.

A importância segurada não pode exceder o valor dos bens móveis e imóveis. Portanto, não faz sentido segurar um apartamento por 15 milhões de rublos, que com todos os móveis e eletrodomésticos custa 10 milhões, não faz sentido - você só vai pagar a mais pelo seguro.

4. Descubra se você pode usar uma franquia

Uma franquia é o valor que você está disposto a investir na restauração de sua casa por conta própria. Usar uma franquia ajuda a reduzir o custo de sua apólice de seguro. É de dois tipos.

• Condicional: você só será reembolsado por danos se for superior a um determinado valor. Por exemplo, sua franquia condicional é de 5.000 rublos. Se o dano for inferior a 5.000 rublos, você mesmo lida com a situação; se for maior, a seguradora o reembolsará. Digamos que seus vizinhos o inundaram, ocorreu um evento segurado. O conserto custará 15.000 rublos. Este valor será pago integralmente pela seguradora.
• Incondicional: você define o valor, que em qualquer caso você mesmo compensa, e a seguradora vai acrescentar o resto a você. Se a sua franquia incondicional for de 5.000 rublos e os reparos após serem inundados pelos vizinhos custarem 15.000, a seguradora irá reembolsar você 10.000 rublos.

5. Leia as resenhas

Às vezes, as seguradoras celebram contratos e aceitam dinheiro de clientes com alegria, mas elas próprias não têm pressa em fazer os pagamentos. Eles atrasam o processo, fazem com que recolham papéis e fiquem em filas durante o horário de trabalho e subestimam significativamente a quantidade de danos na avaliação.

É difícil prever tal desenvolvimento de eventos durante a celebração do contrato, tudo isso não é uma violação da lei, e será mais caro contestar a decisão da seguradora. Portanto, vale a pena recorrer à experiência de outra pessoa e descobrir com antecedência o que seus clientes escrevem sobre a empresa.

6. Traga todos os documentos necessários e assine o contrato

Normalmente, um passaporte e um documento que comprove a propriedade do imóvel serão suficientes para você. Algumas seguradoras podem solicitar documentos adicionais, como um extrato do USRN.

Como obter o pagamento do seguro

Se ocorrer um evento segurado, você precisará fazer o seguinte:

• Relate tudo à seguradora o mais rápido possível. Normalmente, o contrato estipula um período durante o qual você deve fazer isso. Às vezes são três dias, às vezes um dia. Se você estiver atrasado, o dinheiro pode não ser pago.
• Contate um serviço que registrará o que aconteceu. Pode ser a polícia, o Ministério de Emergências, uma empresa de gestão. Eles são obrigados a fornecer um documento que confirme o que aconteceu, por exemplo, uma certidão de incêndio, uma decisão de iniciar um processo criminal em caso de roubo e assim por diante.
• Envie os documentos necessários para a seguradora. Via de regra, trata-se de uma apólice de seguro válida, recibos de pagamento de prêmios de seguro e papéis que comprovem a ocorrência de um sinistro.
• Aguarde a decisão da seguradora. A empresa vai chamar um avaliador, tomar uma decisão e, se for positiva, indenizará total ou parcialmente o dano.

Em que casos o seguro pode não ser pago

Tais situações estão listadas no contrato de seguro, e cada empresa tem a sua. Normalmente, você pode ser recusado por vários motivos.

• Sua situação não é considerada um evento segurado: você fez um seguro de sua casa contra um desastre natural e um poste de luz caiu sobre ela.
• Tudo aconteceu por sua culpa: você deixou o ferro ligado e começou a trabalhar, e um incêndio começou no apartamento.
• Você violou os termos do contrato: por exemplo, eles não pagaram os prêmios de seguro em dia ou posteriormente aplicados à seguradora.

Se a seguradora se recusar a pagar a indenização sem motivo aparente, você pode registrar uma reclamação no Banco Central.