O futuro dos instrumentos de pagamento: o que substituirá o dinheiro

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Cartões, smartphones, uma impressão digital ou tecnologia inteligente - algo inevitavelmente substituirá notas e moedas.

O destino do dinheiro

O número de transações sem dinheiro no mundo está crescendo rapidamente e, em alguns países desenvolvidos, chega a Will Cash Disappear? cerca de 92–99% (EUA, Canadá, Grã-Bretanha, Suécia).

A Suécia chegou mais perto de se livrar do dinheiro. A maioria dos estabelecimentos suecos não aceita mais dinheiro, eles olham com desconfiança até nos bancos. O professor Niklas Arvidsson acredita que a Suécia está a caminho de se tornar a primeira sociedade sem dinheiro do mundo que poderia se tornar o primeiro país sem dinheiro do mundo.

Na Rússia, o número de pagamentos não em dinheiro ainda não é tão grande - apenas cerca de 58%, mas com o tempo, o dinheiro eletrônico ainda substituirá o dinheiro. A questão é o que irá substituí-los: os cartões de plástico ou o que muitos de nós se desfazem apenas durante o sono - os smartphones.

Mapas ou smartphones

David Birch, economista e consultor de serviços financeiros digitais, acredita Prediz o futuro do dinheiro: quando o dinheiro desaparecer, o principal instrumento de pagamento não serão os cartões de plástico, mas os telefones celulares.

Até o momento, os pagamentos por meio de um aplicativo móvel não são muito convenientes, pois estão vinculados a um banco específico. Você usa o cartão do seu banco e o aplicativo móvel e paga uma comissão pelas transferências para clientes de outro banco. Na Rússia, não existe um aplicativo universal que permita trabalhar com todos os bancos e transferir dinheiro para qualquer usuário, mas isso pode mudar no futuro.

Por exemplo, na Suécia, desde 2012, existe um aplicativo Swish que permite a transferência de dinheiro entre clientes de todos os principais bancos do país sem comissões e taxas de assinatura para pessoas físicas. Agora, esse aplicativo é usado por mais da metade da população adulta do país. Existem serviços semelhantes em outros países europeus: iDeal na Holanda e Siitro na Finlândia.

No futuro, é possível uma transição completa para pagamentos móveis através de um único aplicativo e até mesmo uma rejeição total de cartões bancários.

Por exemplo, no Quênia, cerca de 55% de todos os pagamentos no país são feitos por meio do sistema M-Pesa, que não está associado a um banco ou governo específico e opera com base na operadora de telefonia móvel Safaricom. Isso prova que o futuro das remessas não tem necessariamente a ver com bancos e cartões.

Não apenas um smartphone, mas também outra tecnologia

As tecnologias de pagamento sem dinheiro estão se tornando cada vez mais difundidas no mundo. De acordo com dois em cada três telefones que virão com a tecnologia IHS de 2018, 64% de todos os telefones celulares vendidos em 2018 terão suporte para a tecnologia NFC. Isso significa que ainda mais pessoas poderão pagar de forma conveniente e segura com seus telefones, em vez de pegar um cartão de plástico na carteira.

Você já pode pagar as compras usando seu smartphone ou relógio inteligente. Por que não ir mais longe e imaginar que você pode pagar com uma técnica diferente?

No International Consumer Electronics Show, a Samsung revelou É mais do que uma geladeira. É o Family Hub é um refrigerador Family Hub inteligente que mantém o controle de sua lista de compras e permite que você solicite a entrega de mantimentos.

Ao mesmo tempo, você não precisa pagar as compras com cartão: o dinheiro será debitado da carteira vinculada à conta da geladeira.

A Visa, em colaboração com a Honda, está desenvolvendo o Road ahead: carros conectados chegando muito perto de você, um carro inteligente com sistema de pagamento embutido, e até espera trazer a novidade ao mercado até 2020. O smart car vai contar o tempo gasto em um estacionamento pago e automaticamente dar baixa no dinheiro ao sair dele, determinar a quantidade necessária de combustível e pagar por conta própria no posto de gasolina, cancelando o dinheiro do cartão vinculado.

E este não é o único projeto desse tipo: o sistema de pagamento de combustível por meio do aplicativo foi apresentado pela Jaguar e a Shell lança o primeiro sistema de pagamento automotivo do mundo, também pela Jaguar e a petrolífera Shell.

Assim, os pagamentos estão se tornando cada vez mais invisíveis. Talvez, no futuro, os pagamentos de contato desapareçam completamente. Apenas os cartões virtuais ou uma única conta de pagamento permanecerão, aos quais todos os seus dispositivos serão vinculados.

A tecnologia pode ir ainda mais longe e, então, sua própria voz ou impressão digital pode se transformar em uma ferramenta de pagamento.

Biometria e pagamentos

Tecnologias biométricas, como impressão digital, são amplamente utilizadas em aplicativos móveis. De acordo com o Biometric Authentication App Use Anticipated To Surge at 2019 by Juniper Research, o número de aplicativos baixados usando autenticação biométrica chegará a 770 milhões em 2019.

Até agora, a biometria é amplamente usada apenas em aplicativos móveis, mas no futuro pode se espalhar para caixas eletrônicos e terminais de pagamento em lojas. Além disso, não apenas uma impressão digital será usada, mas também outros métodos: reconhecimento facial e de voz Reconhecimento facial e de voz a ser usado em mais de 600 milhões de dispositivos móveis até 2021, digitalização da íris do olho e ecocardiograma.

Um relatório de 2017 do Mobile Biometric Applications Biometrics Research Group indicou que a ampla adoção da tecnologia biométrica em smartphones vai acelerar a penetração da biometria no banco móvel.

Os pesquisadores acreditam que a biometria irá acelerar drasticamente o comércio móvel, fornecer segurança e uma experiência intuitiva ao consumidor.

As tecnologias biométricas realmente simplificam os pagamentos: você não precisa se lembrar de nenhuma senha e código PIN, você não pode esquecer sua impressão digital ou voz em casa. Ninguém pode roubar seu dedo ou íris como um cartão ou mesmo um telefone celular.

No entanto, a biometria também tem suas desvantagens. Por exemplo, se você queimar os dedos ou ficar doente e perder a voz, também poderá perder o acesso à sua conta bancária. Com o tempo, esses problemas encontrarão sua solução e os pagamentos biométricos entrarão firmemente em nossas vidas.

O impacto da tecnologia na vida

Os pagamentos estão se tornando mais invisíveis e invisíveis. Se antes você tinha que tirar uma carteira da bolsa e dar contas, agora é o suficiente para levar o seu telefone ao terminal e, no futuro, você pode não ter que tirá-lo de jeito nenhum - será o suficiente para colocar seu dedo ou diga uma palavra.

Enquanto isso, o estudo Uma das maiores razões pelas quais você gasta demais já está em sua carteira mostrou que pagando por compras com cartão, uma pessoa gasta 12-18% a mais do que comprando com dinheiro. Então, talvez pagamentos invisíveis aumentem o consumo irracional e levem as pessoas a empréstimos e dívidas? Tudo depende da rapidez com que essas tecnologias serão introduzidas e se temos tempo para aprender a cultura financeira a fim de gastar o dinheiro virtual com sabedoria e cuidado.

Se você quiser saber mais sobre o futuro dos sistemas de pagamentos e como eles afetarão o comportamento financeiro das pessoas, assista à palestra “Como as tecnologias financeiras afetam nossas vidas” da série “Ambiente Financeiro”.

Um dos maiores especialistas na indústria de pagamentos de varejo, Viktor Dostov, dirá quais tendências podem ser rastreadas no campo de instrumentos de pagamento, como iremos pagar em 5, 10 e 15 anos e como isso afetará os bancos, o financeiro setor e nossa vida em geral.

A palestra acontecerá no dia 14 de março, às 19h, na Biblioteca Central. N. A. Nekrasova (Moscou, rua Baumanskaya, 58/25, p. 14). A frequência às palestras do ciclo “Ambiente Financeiro” é totalmente gratuita, mas o número de vagas é limitado. Para se inscrever para participação, siga o link abaixo.