Quanto dinheiro é necessário para viver com uma renda passiva

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Estamos considerando diferentes opções de cálculo.

Por que contar

A renda passiva é o dinheiro que uma pessoa recebe, mesmo que não faça nada. Ou pelo menos gasta um mínimo de esforço.

A ideia de ser capaz de não trabalhar, mas não morrer de fome é boa. Primeiro, dá liberdade. Você pode escolher o que fazer e não tolerar um chefe tirano por causa do salário um pouco mais alto do mercado. Em segundo lugar, traz segurança. No caso de, por exemplo, problemas de saúde, será possível ser tratado com tranquilidade e não se preocupar com o bem-estar. Terceiro, a renda passiva permite que você cuide de sua pensão quando você simplesmente não conseguirá trabalhar.

Portanto, faz sentido trabalhar duro por vários anos, acumular capital para investimento e colher os benefícios. Mas tudo se resume a quanto dinheiro você precisa para viver com uma renda passiva.

Muitas vezes, as pessoas têm pouca ideia dos valores em questão. Embora definir uma meta seja o primeiro passo para realizar esse sonho. Uma meta financeira clara ajudará a calcular tudo pelo menos aproximadamente e a desenvolver uma estratégia de economia e investimentos.

Não pode haver um valor universal que seja adequado para todos. Todo mundo tem pedidos diferentes. Portanto, propomos ver quanto dinheiro você precisa para investir nos instrumentos financeiros mais simples para receber passivamente 50 mil rublos por mês. Isso é um pouco mais do que o salário médio russo após os impostos.

Quanto você precisa investir para viver de uma renda passiva

Para depósito bancário

As contribuições são diferentes. Várias opções são adequadas para o nosso propósito:

• Conta poupança. A partir dele, você pode sacar dinheiro livremente sempre que quiser e também relatar. Mas estamos principalmente interessados na opção de obter juros mensais, que também são cobrados todos os meses.
• Depósito com capacidade de retirar juros mensalmente. O dinheiro em si não pode ser tocado ao mesmo tempo.

A taxa de juros de um depósito geralmente é um pouco mais alta do que a das contas de poupança. No entanto, este último pode ter quanto dinheiro quiser. E o depósito precisa ser monitorado. Se o prazo tiver expirado, o banco pode prorrogá-lo em condições desfavoráveis.

A desvantagem dos depósitos bancários é que a taxa de juros geralmente não é muito alta. Se tomarmos o período de janeiro de 2014 até o presente, em média será de 7,09% para os depósitos de um a três anos. Isso é bastante em comparação com as taxas atuais, mas seria injusto contar apenas com os dados mais recentes.

Para obter 50 mil por mês, ou 600 mil por ano, a uma taxa de 7,09%, você precisa colocar 9,7 milhões de rublos em uma conta bancária. Em média, a renda será de 57 mil por mês, ou 687 730 rublos por ano.

688 mil é um pouco mais do que o valor combinado. Mas é preciso levar em conta o imposto sobre a renda de depósitos. É pago sobre o valor dos juros que ultrapassa o limite estabelecido - a taxa básica em vigor no início do ano, multiplicada por um milhão. Se tomarmos o valor atual da taxa básica de 6,75%, descobrimos que apenas 67,5 mil estão isentos de impostos. O restante da receita deverá dar 13% ao estado. Será de 89.396 rublos, após a dedução, serão apenas 607.100 rublos por ano.

Em ações e títulos

Você pode ganhar dinheiro com ações de duas maneiras: comprá-las por um preço mais baixo e vendê-las por um preço mais alto ou receber dividendos. A segunda opção é mais adequada para nós, pois após a chegada dos pagamentos, as ações ainda permanecem como propriedade e não nos privam de rendimentos no futuro. Lifehacker tem material detalhado sobre ações de dividendos, então agora vamos direto aos cálculos.

Os dividendos são geralmente pagos uma vez por ano. Ao mesmo tempo, são tributados em 13%, mas já sobre o valor total. Portanto, deve ser cerca de 690 mil por ano.

Quanto você terá que investir para isso dependerá em grande parte do rendimento de dividendos da ação, que pode ser calculado usando uma fórmula simples: preço da ação / dividendo por ação × 100%. Quanto maior a lucratividade, menor pode ser o capital investido.

Pode-se usar a fórmula e calcular o rendimento de dividendos para diferentes ações, mas isso já foi feito pela Bolsa de Valores de Moscou. Nos dados da organização, há rentabilidade de 2018 a 2020. Vamos calcular a média em três anos para alguns títulos e determinar o valor.

• Alrosa: rendimento de dividendos (DD) - 10, 59%. Para arrecadar 690 mil por ano, é preciso investir 6,5 milhões.
• Gazprom: DD - 8,3%. Vai demorar 8,3 milhões.
• Sberbank, ações preferenciais: DD - 8,96%. Você precisa investir 7, 7 milhões.

Naturalmente, esses cálculos são muito aproximados. Primeiro, o rendimento de dividendos pode variar de ano para ano. Em segundo lugar, às vezes uma empresa opta por não pagar dividendos. Terceiro, geralmente não é aconselhável comprar ações de apenas uma organização. Melhor apostar em pelo menos alguns. Então, com as oscilações no valor dos dividendos, o valor total permanecerá aproximadamente o mesmo. Você também pode considerar ETFs de dividendos - fundos especiais em que uma carteira de ações já foi coletada para você. Há também um material detalhado separado sobre eles.

No entanto, você pode pelo menos decidir a ordem dos valores que precisa investir para receber 50 mil por mês. Além dos impostos, vale a pena levar em consideração suas relações materiais com o corretor - quanto e para que você paga a ele, e despesas afins, se houver.

Um princípio semelhante é usado para calcular a receita de títulos. Ao investir neles, você empresta para o estado, município, empresa e, em troca, recebe juros por isso. Se estamos falando de renda passiva, considere a maneira mais fácil de investir dinheiro nesta ferramenta. Você está comprando um título e não está tentando vendê-lo por um preço mais alto. Basta obter uma receita de cupom na forma de juros a taxa constante e aguardar seu vencimento para retornar o valor denominado, ou seja, os fundos investidos.

A liquidação dos títulos será ainda mais flexível porque depende de muitos fatores, como o rendimento do cupom prometido, taxas de transação e assim por diante. Mas, usando o exemplo das ações, fica claro como calcular o valor aproximado de investimento especificamente para você (spoiler: estamos falando dos mesmos números impressionantes). Dados sobre títulos também podem ser obtidos na Bolsa de Valores de Moscou.

No mercado imobiliário

Aqui é imediatamente necessário esclarecer que a passividade da receita ao investir em imóveis é bastante duvidosa e depende de muitos fatores. Por exemplo, alugar apartamentos definitivamente requer esforços de limpeza, troca de roupa de cama e toalhas, entrada e saída de hóspedes. Fazendo você mesmo - você perde tempo e esforço. Você transfere esse trabalho para pessoas especiais - você perde lucro.

Portanto, vamos considerar a maneira mais fácil de gerar receita - alugar instalações residenciais para um arrendamento de longo prazo. Obviamente, os cálculos aqui serão não universais. Por exemplo, alugar uma casa em Moscou é extremamente caro. Mas, segundo os analistas do Mundo dos Apartamentos, o retorno médio do aluguel de apartamentos e estúdios de um quarto na capital é um dos mais baixos - 5,29%. Porque o preço dos apartamentos é muito alto e o custo do aluguel não os acompanha.

Mas se você não entrar em análise, tudo é muito mais fácil. Basta entender quanto são os apartamentos alugados na sua cidade e quantos são necessários para se conseguir 50 mil. Por exemplo, o preço médio do aluguel em São Petersburgo é de 23,9 mil. O comissionamento de dois objetos dá um total de quase 50 mil, mas isso não é suficiente. Também é necessário levar em conta o aluguel (cerca de 3-4 mil no verão, 5-6 no inverno), um imposto de 13%, a depreciação do conteúdo da habitação. Se algo quebrar em um apartamento alugado devido ao uso e desgaste, é o proprietário que deve consertar ou alterar. Como resultado, descobriu-se que três apartamentos estão certos.

De acordo com o portal RealtyMag, um único quarto em São Petersburgo custa em média 5, 1 milhão. Ou seja, para receber 50 mil mensais, é preciso gastar 15 milhões mais o custo dos reparos. Três apartamentos na habitação secundária já custarão US $ 19,5 milhões - mais o acabamento. Isso é, claro, aproximadamente.

Em uma cidade com imóveis mais baratos, os custos serão menores. Mas mais apartamentos também serão necessários. Também vale a pena considerar: se um apartamento de investimento for comprado com hipoteca, ele não começará a gerar renda passiva imediatamente.

O que lembrar

• Para receber pelo menos o salário médio russo, você precisa de uma economia bastante impressionante. Para uma vida confortável, você terá que coletar ainda mais. Portanto, as histórias “ele ganhou 10 milhões na loteria e agora será chique por toda a vida” são da categoria dos mitos, não da realidade.
• Você pode obter mais investindo menos. Para fazer isso, você precisa escolher instrumentos com maior rentabilidade, mas ainda com riscos moderados. Ou para aceitar que a renda não seja tão passiva, você terá que trabalhar mais.
• Você precisa calcular todos os riscos e custos de longa distância. Isso provavelmente aumentará a quantidade de capital necessária.
• Em circunstâncias normais, levará muito tempo para trabalhar na renda potencial. Estamos falando de grandes quantidades. Mas isso não é impossível. Se você pensar bem sobre a estratégia, é bem possível atingir seu objetivo financeiro.