Investindo em ouro: o que fazer para ficar rico

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Vejamos os prós e os contras de seis maneiras de investir em metais preciosos.

Vale a pena investir em ouro

Investir em ouro é uma forma conservadora de investir dinheiro. A longo prazo, esse metal precioso geralmente aumenta de valor. Isso pode ser visto no gráfico de mudanças no custo de um grama de ouro refinado, que é compilado de acordo com os dados do Banco Central para 2008–2020.

No entanto, deve-se ter em mente que o gráfico reflete a dinâmica em rublos, enquanto em dólares a imagem será um pouco diferente. Porque o preço do ouro em rublos pode subir, mas uma mudança simultânea na taxa de câmbio pode mudar radicalmente a situação, aumentando a renda e reduzindo-a a nada.

Também é importante entender que, no caso de investir em ouro, não estamos falando de cinco a sete anos, mas de décadas. O crescimento explosivo, especialmente a curto prazo, geralmente não pode ser considerado.

O ouro é considerado um ativo defensivo que visa reduzir a volatilidade geral da carteira. Mas não espere renda garantida. O ouro é um ativo que não gera lucros, então você só pode ganhar dinheiro com ele se o preço mudar. Assim, existe o risco de que as cotações caiam e você terá que ver uma perda nesta posição por vários anos.

Evgeny Marchenko Diretor da E. M. FINANCE

De acordo com Stanislav Duzhinsky, analista do Home Credit Bank, o ouro é tradicionalmente um ativo defensivo, cuja demanda e valor aumentam durante os períodos de turbulência no mercado. No resto do tempo, os investidores preferem outros instrumentos.

Por exemplo, em fevereiro de 2020, uma onça troy (31,1 gramas) custava cerca de US $ 1.600. Depois disso, tendo como pano de fundo a pandemia do coronavírus e a instabilidade do mercado financeiro global por ela causada, o preço do ouro cresceu por vários meses até atingir o pico em agosto - US $ 2.070 a onça.

Portanto, guiados pela regra "compre na baixa e venda na alta", faz sentido investir em ouro em períodos de relativa tranquilidade para vendê-lo em tempos de instabilidade.

Stanislav Duzhinsky

No futuro próximo, como observa o especialista, à medida que a economia global se recupera, um declínio adicional no valor do ouro pode ser esperado, portanto, agora não é o melhor momento para esse tipo de investimento.

No entanto, comprar ouro é uma opção perfeitamente adequada para equilibrar uma carteira de investimentos para aqueles que a constroem para o longo prazo. Isso pode ser uma parte de 5 a 15% da carteira.

Quais podem ser os investimentos em ouro

Barras de ouro

Esta é a forma mais óbvia quando se trata de investir em ouro. Você está literalmente comprando lingotes - tijolos amarelos familiares a muitos dos filmes de aventura.

Onde comprar

As barras de ouro podem ser adquiridas em agências bancárias, empresas especializadas ou particulares. Este último deve ser feito com extrema cautela. Se você decidir, um especialista deve verificar a autenticidade do ouro. Também seria bom obter um certificado que ateste a origem do lingote e documentos que comprovem sua compra.

Profissionais de barras de ouro

• Esta é uma opção de investimento tátil. Os títulos em uma conta de corretora são virtuais e você pode tocar na barra de ouro para ter certeza de que os possui.
• O limite de entrada é bastante baixo. As barras vêm em tamanhos de um grama, portanto, literalmente, todos podem comprar um pouco de ouro.

Contras de barras de ouro

• Os lingotes devem ser guardados em algum lugar. Você pode, é claro, colocá-los na mesa de cabeceira em casa e esquecê-los. Mas deve-se ter em mente que o armazenamento impreciso corre o risco de reduzir o valor do ouro. Portanto, é melhor guardar todas as etiquetas e documentos para vendê-lo mais tarde a preço de banana. Portanto, muitas pessoas mantêm metais preciosos em um cofre e isso custa dinheiro.
• Ao comprar ouro, você terá que pagar 20% de imposto sobre o valor agregado - literalmente pagando a mais desse dinheiro além do preço real.
• Lingotes podem ser roubados.
• A diferença entre o custo de compra e venda é bastante grande. Por exemplo, aqui está a taxa para o início de março de 2021, que foi oferecida pelo Sberbank.

Vale a pena investir

Segundo Igor Fainman, especialista em finanças pessoais e gestão de investimentos, devido ao IVA e aos custos adicionais associados à compra e armazenamento de ouro em barras, esta não é a opção mais rentável.

Quanto o ouro precisa aumentar de preço para atender às suas expectativas? Em sua maioria, pessoas muito ricas investem em ouro físico, que podem se dar ao luxo de não contabilizar sua lucratividade, mas estão preocupadas apenas em economizar bilhões.

Igor Faynman

Conta de metal despersonalizada (OMS)

Esta é uma variante de uma conta bancária, só que não há rublos ou dólares nela, mas ouro virtual que você compra. Conseqüentemente, sua renda dependerá das flutuações de preços.

Onde abrir

Os bancos estão empenhados nisso, e todo o procedimento como um todo difere pouco da abertura de uma conta regular.

As vantagens do seguro médico obrigatório

• Sem IVA.
• Não precisa se preocupar em armazenar ouro.
• Procedimento simples de abertura de conta.
• Você não precisa procurar um comprador para o ouro - você apenas vende o ouro virtual ao banco e recebe o dinheiro pela taxa de câmbio.

Contras do seguro médico obrigatório

• Este é o ouro virtual que não é respaldado por ouro físico. Se algo acontecer, você não pode simplesmente pegar suas barras e ir embora.
• Contas de metal despersonalizadas não são protegidas pela Agência de Seguro de Depósito. Se o banco tiver problemas, você perderá dinheiro.
• O OMS tem uma comissão bancária, que terá de pagar em qualquer caso - não importa se recebeu rendimentos ou não.
• Existe uma diferença tangível entre os preços de compra e venda. Por exemplo, aqui está o que o Sberbank ofereceu em 9 de março de 2021.

Vale a pena investir

Se pesarmos os prós e os contras, descobrimos que essa é a opção mais fácil para investir em ouro, mas está longe de ser o resultado mais lucrativo.

Moedas de ouro

Tudo aqui está claro pelo nome - são moedas feitas de ouro. Eles são investimentos e memoráveis. Os primeiros são equivalentes a um lingote e, neste caso, o peso é importante. Estes últimos já podem ter valor colecionável, ou seja, em algumas situações, podem ser vendidos a um valor muito mais caro do que o peso. Mas o procedimento será um pouco mais complicado - você precisa procurar numismatas que estejam interessados em moedas.

Onde comprar

Em bancos, organizações especializadas ou manuais. Para não se tornar vítima de golpistas, é melhor envolver um especialista ao lidar com indivíduos.

Profissionais de moedas de ouro

• Como o ouro, você pode tocá-los e entender como o dinheiro é gasto.
• Se você espera vendê-los em décadas, poderá aumentar significativamente seu investimento.
• Ao comprar moedas de investimento, você não precisa pagar IVA.

Contras de moedas de ouro

• Ao comprar moedas colecionáveis, você deve pagar IVA.
• Moedas colecionáveis não são fáceis de vender.
• As moedas devem ser armazenadas em algum lugar seguro e com muito cuidado. Os danos podem reduzir significativamente seus custos.

Vale a pena investir

Só vale a pena investir em moedas se você estiver disposto a fazê-lo por muito tempo. É mais fácil investir em moedas de investimento, mas moedas colecionáveis podem potencialmente trazer mais lucro. Mas, ao mesmo tempo, é necessário comprar exatamente aqueles que serão procurados pelos numismatas em décadas. Portanto, você precisa estar pronto para mergulhar no assunto.

Gold ETF

Um ETF é um fundo de investimento negociado em bolsa que pode ser adquirido em bolsa. O portfólio do ETF é formado sem a sua participação, mas você pode comprar uma peça e tornar-se coproprietário dela. Nos fundos de ouro, a carteira é formada com um metal precioso físico. Consequentemente, o preço das ações duplica as mudanças no preço do ouro.

Onde posso comprar

As ações da ETF são adquiridas na bolsa de valores. Isso exigirá uma corretora ou conta de investimento individual.

Os fundos globais mais famosos são SPDR Gold Shares (GLD) e iShares Gold Trust (IAU). Ambos possuem ouro real fisicamente. Na Rússia, por exemplo, existe um ETF FinEx Physically Gold (FXGD). Desde janeiro de 2021, ele é armazenado em barras de ouro. Também existe o VTB - Gold Fund. Troca”(VTBG). Até recentemente, o ativo subjacente era o já conhecido SPDR Gold Shares e, desde novembro de 2020, é ouro com armazenamento físico.

Stanislav Magera consultor financeiro

Profissionais de um ETF de ouro

• Basta investir, não precisa se preocupar com armazenamento.
• Os ETFs são negociados nas bolsas de valores como títulos comuns, o que significa que são fáceis não apenas de comprar, mas também de vender.

Contras de um ETF de ouro

• É necessário abrir uma corretora ou conta de investimento individual. O corretor receberá uma comissão por isso.
• O fundo também recebe uma comissão pela gestão do ETF.

Vale a pena investir

Segundo Igor Fainman, não se pode contar com uma renda fixa desses investimentos. Mas há uma oportunidade de proteger suas economias da inflação e receber renda quando o valor do ouro aumentar.

Fundo mútuo dourado

O significado de um fundo de investimento mútuo (MIF) é exatamente o mesmo de um ETF. A administradora forma um portfólio ao comprar ouro nele, e você pode comprar uma ação de um fundo mútuo e tornar-se coproprietário dele.

Os prós e os contras são semelhantes aos ETFs. A menos que você tenha que abrir uma conta de corretora, a comissão terá que ser paga à sociedade gestora.

Ações de mineração de ouro

Ao comprar esses títulos, você não está investindo diretamente em ouro. Em vez disso, você espera que seus mineiros sejam economicamente bem-sucedidos. O preço das ações, no entanto, depende muito do preço do ouro.

Onde posso comprar

Como qualquer outra ação, nas bolsas de valores. As maiores empresas são Polyus, Polymetal e Seligdar. Suas ações estão disponíveis na Bolsa de Valores de Moscou.

Prós de compra de ações de empresas de mineração de ouro

• É fácil investir dinheiro, o mecanismo é claro.
• Se uma empresa paga dividendos, você pode contar com eles.

Contras de comprar ações de empresas de mineração de ouro

Você precisa abrir uma corretora ou conta de investimento individual. O corretor receberá uma comissão por isso

Vale a pena investir

Segundo Stanislav Magera, os investimentos no negócio de mineração de ouro podem trazer receitas. Mas há riscos adicionais de queda para as ações decorrentes de problemas do próprio negócio, mesmo que o preço do ouro esteja bom.

O que não pode ser considerado um investimento em ouro

Jóia de ouro

Comprar joias não é um investimento.

O preço inclui o trabalho do joalheiro, que às vezes chega a 80% do custo do produto. E eles vão comprá-los de você a um preço por grama. Portanto, brincos e pulseiras devem ser comprados não para preservar o capital, mas para a alma.

Igor Faynman

A exceção podem ser joias raras de coleção, mas você não as encontrará em uma joalheria comum.

Opções e futuros

Esses derivativos têm pouco a ver com o investimento em ouro. Em vez disso, estamos falando de especulações relacionadas ao preço desse metal precioso. Por isso, podem trazer maior lucratividade, mas os riscos também implicam em maiores.

Essas ferramentas são adequadas apenas para investidores experientes. Se você está começando a investir e alguém lhe oferece uma dessas opções, antes de concordar, você deve estudar o assunto o mais cuidadosamente possível.