Como administrar um orçamento familiar para que haja o suficiente para tudo: instruções detalhadas

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Contas, comida, entretenimento, férias - tudo isso requer finanças. Mas ainda há despesas imprevistas e ninguém cancelou o airbag. Junto com o Projeto Nacional "" pensamos em como distribuir o orçamento familiar para não ficarmos sem dinheiro até o final do mês.

O que é orçamento familiar

Esta não é necessariamente uma caldeira comum, para onde vão todas as finanças. O orçamento pode ser diferente, mas em geral leva em consideração o dinheiro ganho pelos familiares e o planejamento de despesas.

Ele vai te ajudar:

• calcular fundos para um mês, seis meses, um ano;
• estar preparado para dificuldades imprevistas (a geladeira quebrou ou vizinhos inundados);
• planejar grandes compras;
• não brigue com a família por causa de dinheiro.

Em que consiste

Renda

Este é o salário de todos os membros da família que trabalham. Isso também inclui juros sobre depósitos, empregos casuais e autônomos, presentes para as férias, benefícios de aposentadoria, benefícios sociais e quaisquer outras injeções adicionais.

Despesas

Os gastos de todos os membros da família. Esta parte do orçamento é dividida em várias categorias.

1. Despesas gerais … Alimentação, contas de apartamentos, serviços de comunicação, viagens em transporte público, manutenção de automóveis (se todos usarem), férias em família, empréstimos.
2. Despesas inesperadas … Repartição de encanamentos ou dispositivos, obtenção de atendimento médico ou outras despesas que não podem ser planejadas com antecedência.
3. Despesas pessoais … Eles são registrados para cada um separadamente. Isso inclui comprar roupas e sapatos, divertir-se com os amigos, planejar visitas ao médico, obter uma educação, comprar presentes, pagar seções e clubes para uma criança, gastos com animais de estimação.

Antes do início do mês, anote os limites aproximados em cada uma das categorias, para não gastar acidentalmente mais do que recebeu.

Acumulação

Fundos que sobram após a distribuição de dinheiro para despesas. A economia pode incluir:

1. Airbag … Todo mundo precisa disso! Estes são os meios que irão salvá-lo de quaisquer dificuldades financeiras: eles ajudarão a cobrir tratamentos caros, sobreviver a um despedimento e consertar um carro enguiçado. O tamanho do airbag deve ser de no mínimo três salários: para acumulá-lo sem dor, você pode economizar 10% da sua renda todos os meses.
2. Dinheiro para grandes compras … Por exemplo, férias, carro ou nova casa.
3. Ativos e propriedade valiosa … Investimentos, automóveis, imóveis - quaisquer opções de valor. Essas economias têm bônus - por exemplo, os investimentos podem crescer às custas dos juros e se tornarem fontes de renda passiva.

A moradia própria dá uma sensação de estabilidade e reduz os custos mensais - não precisa de pagar ao senhorio. É lucrativo comprar um apartamento em um prédio novo em qualquer região da Rússia até 1º de julho de 2022 com empréstimos hipotecários. A taxa para todo o período será de 7% ou até menos. O programa permite-lhe escolher um apartamento tanto em construção como em habitação pré-fabricada. A única condição é que haja um mercado imobiliário primário. O montante máximo do empréstimo é de 3 milhões de rublos e o valor da entrada é de 15%.

Qual é o orçamento familiar

Separados

Cada um administra seu salário como deseja e as despesas gerais são pagas sucessivamente. Esse tipo de orçamento oferece independência financeira e protege contra aprovações desnecessárias. Mas não sempre.

É importante considerar o nível de renda. Se ambos os parceiros têm um bom salário, um orçamento familiar separado é perfeito para eles. Se a renda for desigual, principalmente quando um dos parceiros a tem abaixo do nível de estabilidade financeira, esse tipo de orçamento pode gerar conflitos.

Além disso, para evitar disputas com orçamento distinto, é importante negociar com antecedência a ordem de pagamento das despesas comuns, para não se encontrar em uma situação em que ambos os cônjuges gastem tudo com eles próprios ou com os filhos, e as contas permaneçam. não pago.

Articulação

Todo o dinheiro ganho vai para o orçamento geral. Existem duas funções na co-gestão de finanças - o ganhador e o distribuidor. Os parceiros podem combiná-los ou dividi-los entre si. Há também uma terceira opção - uma pessoa cuida de todas as questões financeiras. Isso também é normal se essa situação for adequada para todos.

O orçamento familiar compartilhado tem duas vantagens:

1. É o mais transparente possível - todos sabem quanto dinheiro está na família e para onde vão.
2. Torna mais fácil economizar para grandes compras: um carro, um apartamento, uma casa de campo.

Mas também há uma desvantagem - dificuldades com uma distribuição justa de fundos para despesas pessoais. Será especialmente difícil chegar a uma decisão comum se os cônjuges tiverem rendimentos significativamente diferentes ou se um dos cônjuges não ganhar nada.

Misturado

Combinação de orçamentos separados e compartilhados. Parte do salário fica com o familiar que ganhava dinheiro, parte vai para a caldeira comum. O primeiro cobre despesas pessoais, o segundo cobre despesas gerais.

O único problema possível neste caso são as disputas sobre o valor das contribuições para a caldeira comum. Eles devem ser proporcionais à receita e suficientes para cobrir todos os itens de despesas necessários.

Como administrar um orçamento familiar

O primeiro passo é objetivamente avaliar a situação financeira … Para fazer isso, em um mês, anote a receita e cada rublo gasto em uma planilha ou caderno: anote o valor exato e o que foi gasto.

Em seguida, some as despesas e compare-as com a receita. Assim, você pode analisar o quão racionalmente o orçamento é gasto, marcar os artigos que ultrapassam os indicadores desejados e ver no que você pode economizar.

Em seguida, prossiga para orçamento familiar … Para fazer isso, você pode fazer de forma independente uma tabela dinâmica no Excel ou usar ferramentas prontas em qualquer aplicativo móvel para monitorar finanças, por exemplo, Zen-money, Toshl, Home Accounting. Tente prever a quantidade necessária de despesas para o próximo mês e anote os limites. Em seguida, preencha os dados reais regularmente. Nos primeiros meses, os números podem não convergir - não se preocupe, leva tempo para crescer.

Aqui estão algumas diretrizes úteis para ajudá-lo a manter seu orçamento sob controle.

1. Nomear um chefe … Mesmo se o orçamento for dividido, a linha de despesas total permanece. Para que a geladeira não fique vazia e as contas sejam pagas em dia, é melhor que o familiar mais responsável esteja de olho.
2. Crie uma conta para despesas gerais … Dessa forma, os fundos necessários para pagar as contas de luz não passarão despercebidos em corridas de táxi, filmes ou qualquer outra coisa.
3. Orçamento por muito tempo … Por um trimestre, seis meses ou um ano. Isso é importante para grandes compras: você vai imaginar quanto dinheiro precisa reservar para ter tempo de economizar para o que foi planejado.

Como salvar

Para que o dinheiro não voe para lugar nenhum e não seja gasto um mês antes do último centavo, você pode usar vários truques.

1. Pague em dinheiro ou cartão com cashback … No primeiro caso, é mais conveniente controlar o saldo e é mais difícil gastar discretamente o excedente. Na segunda, uma parte do preço de compra será devolvida (em rublos ou bônus).
2. Recusar sacolas descartáveis … Substitua-os por um comprador - custa mais, mas vai durar vários anos. E em termos disso, será mais barato do que 50 ou 100 sacolas de uso único.
3. Manter uma lista de compras … Maquie-o antes de cada ida ao armazém para não ser tentado por coisas desnecessárias.
4. Cozinhar o almoço em casa … É mais lucrativo do que ir constantemente a um café ou fazer pedidos de entrega. Para não ficar perto do fogão todos os dias, você pode fazer blanks, congelá-los e retirá-los quando necessário.
5. Pesquise descontos e promoções … Isso inclui verificar promoções em supermercados, comprar passagens aéreas com antecedência e ficar de olho nas vendas sazonais.

Para adquirir um apartamento em edifício novo com hipoteca com condições preferenciais, basta escolher uma casa e contactar um dos bancos participantes na hipoteca preferencial. E são mais de 60. O mutuário tem o direito de escolher aquele que lhe for conveniente e adequado de acordo com as condições. Qualquer adulto residente na Rússia pode comprar um imóvel desta forma: não há requisitos de estado civil e renda no programa. A presença de outro apartamento na propriedade também não importa. Importante: requisitos adicionais podem ser definidos pelos credores.

O que economizar

A função do orçamento familiar é otimizar receitas e despesas, não mantendo tanto dinheiro quanto possível intacto. Portanto, você não deve negar tudo a si mesmo, em particular, faça algo desta lista:

• Poupe dinheiro na saúde … A doença pode progredir com o tempo e o tratamento só pode se tornar mais caro.
• Não pague contas … Não é assustador perder um mês, mas então o interesse começará a pingar e, se você arrastá-lo completamente, a água ou a eletricidade podem ser desligadas.
• Compre roupas e sapatos baratos só por causa do preço … Se o item for de má qualidade, não couber no seu guarda-roupa ou se você não gostar dele, irá rapidamente para um aterro sanitário ou acumulará poeira no armário. Melhor pagar a mais pela qualidade imediatamente.
• Privar-se de todo entretenimento … Economizar nas férias pode levar ao cansaço acumulado. E em tal estado é muito difícil preservar o recurso. Além disso, existe o risco de, em algum momento, se soltar e gastar todas as economias em entretenimento.