Como descobrir se golpistas fizeram um empréstimo em seu nome

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

A resposta está em seu histórico de crédito.

Como os golpistas conseguem empréstimos para as vítimas

Existem vários esquemas online e offline comuns que são mais conhecidos. Assim, você entenderá rapidamente se algo der errado.

Em conluio com funcionários do banco

Os invasores podem ter sua própria pessoa em uma instituição de crédito. Às vezes, o próprio funcionário se torna o único culpado. Em qualquer caso, ele tem acesso a bancos de dados e a possibilidade de solicitar um empréstimo inserindo as informações necessárias.

Por fotocópia do seu passaporte

Em geral, para obter um empréstimo, é necessário apresentar o passaporte original. Mas aqui o fator humano entra em jogo. Talvez um funcionário da agência bancária se recuse. Mas também há pontos de registro de empréstimos em lojas de ferragens ou organizações de microfinanças (MFOs) - um fraudador proposital descobrirá onde fazer vista grossa às regras.

Passaporte perdido

O documento original abre muitas oportunidades para criminosos. Você pode encontrar uma pessoa que se pareça com a vítima e tentar usar o passaporte sem alterações ou "melhorá-lo" colando uma nova foto. O resultado é um só - o empréstimo dependerá do verdadeiro dono do documento.

De uma foto com passaporte no rosto

Essas imagens geralmente requerem serviços diferentes para entender que você é você. Por exemplo, as redes sociais solicitam que eles retornem o acesso a páginas hackeadas ou serviços de compartilhamento de carros. E MFOs - faça empréstimos.

Por meio da reemissão de um cartão SIM

O invasor chega ao escritório da operadora de celular com uma procuração falsa e pede para reemitir o cartão SIM. A partir de agora, todos os SMS com códigos e senhas chegam até ele. Anteriormente, esse esquema era mais comum, mas agora as operadoras bloqueiam o recebimento de SMS após substituir um cartão SIM por uma média de um dia. Portanto, o verdadeiro proprietário deve ter tempo para perceber o problema e obter o número de volta. No entanto, nem todo mundo dá grande importância ao cartão SIM que repentinamente parou de funcionar.

Por meio de um aplicativo bancário ou site

O acesso online a uma conta pessoal em um site ou aplicativo abre grandes oportunidades para criminosos. É verdade, para isso eles precisam de ajuda. E é exatamente o que acontece quando a própria vítima diz senhas e códigos ou instala um programa de acesso remoto em seu dispositivo, com o qual o invasor controla completamente o computador ou telefone. Assim, depois disso, o criminoso pode transferir dinheiro e contrair empréstimos sem impedimentos.

Por que você deve pensar se você se tornou uma vítima de golpistas

Você dificilmente pode perder se for assaltado no quintal. Mas os ladrões de valores de hoje não precisam sair. Um invasor pode muito bem estar fazendo isso em uma poltrona com um laptop no colo. De janeiro a setembro de 2020, um terço a mais de golpes foram registrados do que no mesmo período de 2019. Ao mesmo tempo, o número de crimes cometidos pela Internet cresceu significativamente.

Situações em que os criminosos contraem um empréstimo em nome da vítima, pegam dinheiro para si e deixam dívidas para ela também são comuns. A motivação é clara: é mais fácil roubar dinheiro diretamente da conta, mas as economias dos russos comuns costumam ser modestas. E você pode pegar emprestado centenas de milhares, senão milhões. Um bônus adicional para o infrator - a vítima pode não perceber o engano por muito tempo e aprender sobre isso apenas quando colecionadores com tacos de beisebol, mas sem bolas, aparecem na porta.

Quando o dinheiro é roubado, é extremamente desagradável. Os atacantes podem privar todas as economias, mas o empréstimo pendurado à vítima é ainda pior, porque alguém tem que pagá-lo de volta. E se você não provar que a pessoa para quem o empréstimo foi concedido nada tem a ver com isso, ele será o último. E porque quanto mais cedo ele descobrir se se tornou um devedor contra sua vontade, melhor.

Para fazer isso, você precisa iniciar uma tradição - verifique periodicamente seu histórico de crédito.

Como verificar seu histórico de crédito

O histórico de crédito consiste em dados sobre todos os empréstimos concedidos a você e até mesmo as solicitações enviadas para obtê-los. Pode-se verificar no documento quando você solicitou o recebimento de dinheiro a bancos ou outras organizações de crédito, quão disciplinado você foi para devolvê-lo, se havia dívidas. Mas se você está preocupado com uma possível fraude, está principalmente interessado na presença de empréstimos extras na história.

Existem muitas maneiras de descobrir o conteúdo de seu histórico de crédito.

Mas vamos considerar a opção mais simples. Para obter os dados de que precisa, você deve passar por dois estágios da missão.

1. Descubra onde estão seus dados

Não há uma base única onde seu histórico de crédito seja registrado por completo. Fragmentos dele podem ser armazenados em diferentes agências de crédito (CRBs). Existem atualmente nove dessas organizações, mas seu número está sujeito a alterações. No entanto, você não precisa saber o número de agências, é muito mais importante saber quais delas têm informações sobre você.

Isso pode ser feito de forma rápida e fácil através dos “Serviços de Estado”. Selecione a opção “Acesso de pessoas físicas à lista de organizações que armazenam histórico de crédito”, clique em “Obter um serviço” e na próxima etapa, insira seus dados. Na maioria das vezes, eles são preenchidos automaticamente pelo sistema, mas às vezes você precisa preencher as lacunas.

Em seguida, clique no botão "Aplicar" e aguarde. A lista de agências de crédito onde seus dados estão armazenados será enviada em 24 horas. No entanto, normalmente o documento com a lista de CHBs fica disponível após apenas alguns minutos.

2. Obtenha um histórico de crédito

Em seguida, você precisa ir diretamente às agências de crédito (em cada uma das listas) para obter seus dados.

Duas vezes por ano, você pode solicitar um histórico de crédito em cada CRI gratuitamente. Você terá que pagar pelo terceiro relatório e pelos relatórios subsequentes.

Agora, isso pode ser feito online, entrando na conta "Gosuslug". Em algum lugar isso será suficiente, em algum lugar você terá que se registrar adicionalmente, e os dados dos "Serviços do Estado" ajudarão a confirmar sua identidade.

Em seguida, resta analisar a lista de empréstimos e entender se há aqueles entre eles que não têm nada a ver com você.

O que fazer se o seu crédito não estiver em seu histórico de crédito

Se você encontrar empréstimos que não tomou, registre uma reclamação no banco e um relatório de fraude na polícia. Paralelamente, você pode coletar evidências e solicitar ao tribunal que conteste o acordo que você supostamente fez com o banco.

Você precisa se sintonizar imediatamente com algo que não será fácil. Embora a situação pareça muito mais vantajosa se o crime aconteceu sem a sua participação. Se você estiver envolvido de alguma forma, como conceder acesso ao seu dispositivo, as coisas ficam mais complicadas.

Quando alguém efetua login no sistema bancário, a instituição, por padrão, considera essa pessoa como o dono da conta. A inserção de senhas e códigos é equivalente a uma assinatura eletrônica. Portanto, é difícil provar que outra pessoa tomou o empréstimo. Além disso, o cliente do banco assume a obrigação de não divulgar dados que possam causar vazamento de dinheiro. No entanto, ainda vale a pena tentar fazer justiça.

Como se manter seguro

Aqui está uma lista de regras básicas que todos parecem conhecer, mas nem todos seguem:

1. Se você perdeu seu passaporte, não demore e entre em contato com o Departamento de Migração do Ministério de Assuntos Internos. Você não apenas receberá um novo documento, mas também invalidará o antigo. Em caso de roubo, vá até a polícia ainda mais rápido.
2. Descubra como evitar que sua operadora móvel substitua seus cartões SIM sem você estar presente. Os mecanismos podem variar um pouco, mas geralmente é necessário vir e escrever uma declaração. Isso não protegerá os funcionários da operadora contra fraudes, mas totalmente contra invasores perdidos.
3. Não envie fotos de passaporte na frente de ninguém e guarde-as em um local seguro.
4. Não diga a ninguém senhas, códigos SMS e outros dados - aqueles que são constantemente recomendados para não contarmos a ninguém.
5. Considere suspeita qualquer ligação de um número desconhecido e passe tudo o que lhe for dito pelo crivo fino da dúvida. Se você receber uma ligação do "segurança do banco", eles são golpistas. Mesmo que eles saibam quanto dinheiro você tem em sua conta e qual é o nome do seu peixinho dourado, eles são golpistas, apenas muito experientes. Quando o serviço de segurança real percebe transações de conta suspeitas, ele as bloqueia. E você já corre e prova que você mesmo transferiu dinheiro.
6. Não instale aplicativos em seu telefone cuja finalidade você não entende com a maior precisão possível, especialmente com pressa e pânico. E siga os links com cuidado.