Como declarar falência

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

A partir de 1º de outubro de 2015, não apenas as pessoas jurídicas, mas também as pessoas físicas podem obter o status de falência. As mudanças na lei visam ajudar os cidadãos a começar uma nova vida: sair do buraco da dívida e se livrar da perseguição aos cobradores. Tentaremos entender as peculiaridades do procedimento de falência para indivíduos e descobrir quais armadilhas podem estar à espera daqueles que desejam "cancelar" dívidas.

Apartamentos, carros, geladeiras, telefones - as pessoas estão atoladas em empréstimos. Mais de 15 milhões de russos têm dois ou mais empréstimos. De acordo com o United Credit Bureau, no primeiro trimestre de 2015 registou-se um aumento recorde do nível de dívida vencida - 17,62%. Trata-se de atrasos em empréstimos em dinheiro, cartões de crédito, empréstimos para automóveis e hipotecas. O valor dos pagamentos em atraso é de quase 35 bilhões de rublos.

O desejo de viver uma vida melhor às vezes se transforma em colapso: a renda não cobre as obrigações de crédito, multas são cobradas, penalidades se acumulam - as dívidas crescem como uma bola de neve. E embora a corrida ao crédito tenha começado a diminuir no contexto da crise (as pessoas param de tomar novos empréstimos, tentando pagar suas dívidas existentes o mais rápido possível), o número daqueles que perderam o controle sobre suas finanças já é muito grande.

Portanto, decidiu-se seguir o caminho da Alemanha, França, Finlândia e outros países onde a falência de pessoas físicas já se pratica há mais de um ano. Após um longo debate, um novo capítulo apareceu na lei “Sobre a insolvência (falência)” - “Capítulo X. Falência de um cidadão”.

Hoje, cerca de 580 mil russos estão sob a lei de falências, o que representa cerca de 1,5% do número total de devedores com contas abertas. Além disso, cerca de 6,5 milhões de mutuários russos que atualmente não pagam seus empréstimos por mais de 90 dias poderão usar esse direito para aliviar sua situação financeira. United Credit Bureau

As mudanças legislativas, que entraram em vigor em 1º de outubro de 2015, afetam um grande número de pessoas. Decidimos descobrir como declarar falência e o que isso significa.

Condições para o início da falência

Um cidadão pode ser declarado insolvente e é obrigado a iniciar um processo de falência se o valor de suas dívidas sobre empréstimos, impostos, habitação e serviços comunitários e outras obrigações exceder 500.000 rublos e os pagamentos estiverem vencidos há mais de três meses.

Se a dívida for inferior a meio milhão, o cidadão tem o direito de pedir falência. Mas você terá que provar a insolvência - isto é, quando, depois de fazer pagamentos mensais, menos do que o custo de vida permanece disponível.

Além do devedor, os credores têm a oportunidade de iniciar o processo de falência. Segundo especialistas, as instituições de crédito vão recorrer a ela se suspeitarem que uma pessoa pode, mas não quer pagar.

É possível apresentar um pedido de declaração de falência de uma pessoa, mesmo em relação a um cidadão falecido. Isso é importante se apenas as dívidas forem herdadas de um parente.

Processo de falência

O algoritmo geral é o seguinte.

1. Um cidadão dirige-se ao tribunal arbitral do seu local de residência com um pedido de declaração de insolvência. O pedido deve ser apoiado por um impressionante pacote de documentos: uma lista de credores, o montante das dívidas e informações sobre atrasos, uma lista de bens disponíveis, o estado das contas bancárias, a disponibilidade de títulos e bens de luxo e outros dados que caracterizam o condição financeira.
2. O tribunal verifica a validade do desejo do cidadão de entrar em falência. Eles certamente descobrirão se o requerente fez transações importantes recentemente, se ele doou carros e chalés de verão para seu primo por parte de mãe, se ele transferiu suas contas para outra pessoa. Para tentativas de ocultar propriedade e enganar o tribunal em qualquer fase do processo, a responsabilidade é prevista, incluindo responsabilidade criminal.
3. Se o caso for aceito para o processo, o tribunal confiscará os bens do devedor e nomeará um gerente financeiro para ele. Este último está sujeito aos mesmos requisitos que os gestores de falências de pessoas jurídicas. Acompanhará a situação financeira do requerente, comunicará com os credores, elaborará um plano de reestruturação e, se a falência for inevitável, avaliará e venderá o imóvel.

Portanto, em um caso de insolvência de um indivíduo, pode haver dois resultados: reestruturação (há algo a pagar, mas as condições precisam ser revistas) ou falência (não há dinheiro e não é esperado). Vamos considerá-los com mais detalhes.

Reestruturação da dívida

Uma das principais tarefas de um gestor financeiro é analisar as dívidas do cidadão e chegar a um acordo com os credores sobre um novo plano de amortização da dívida real.

O objetivo da reestruturação é restaurar a solvência. A reestruturação pode incluir uma redução no valor dos pagamentos mensais, um aumento no prazo do empréstimo, férias de crédito e outras medidas que permitirão ao cidadão saldar dívidas.

Mas o principal é que após a aprovação do plano de reestruturação pelo tribunal, cesse o acúmulo de penalidades (multas e penalidades) pelo não cumprimento ou cumprimento indevido de obrigações financeiras.

O plano levará três anos para ser concluído. Todo esse tempo, os direitos do devedor serão limitados.

• Você não pode contribuir com sua propriedade para o capital autorizado de pessoas jurídicas, bem como adquirir ações delas.
• Você não pode fazer transações gratuitas, e as pagas e mais ou menos grandes terão que ser coordenadas com o gerente financeiro.

No entanto, de acordo com especialistas, a reestruturação é benéfica para devedores e credores. O primeiro poderá aliviar o peso da dívida preservando a propriedade, e o segundo receberá pelo menos parte do que é devido.

No entanto, nem todos podem contar com uma reestruturação. Portanto, se um cidadão tiver uma condenação pendente por um crime deliberado na esfera econômica, ou ele foi levado à responsabilidade administrativa por pequeno furto, destruição deliberada ou dano à propriedade, ou foi visto em falência fictícia, o tribunal se recusará a rever dívidas.

Você não pode se qualificar para a reestruturação se uma pessoa já recorreu a ela e desde aquele momento não se passaram oito anos ou se ela foi declarada falida há menos de cinco anos.

Nos casos em que a reestruturação é impossível, bem como se não teve êxito, o cidadão pode ser declarado falido.

Você está falido

Um cidadão só pode ser declarado falido por decisão judicial.

Depois de tomada uma decisão apropriada, a propriedade de um cidadão é vendida em leilão em favor dos credores no prazo de seis meses, e o restante da dívida é cancelado.

Mesmo as ações da propriedade comum de um falido estão sujeitas à venda. Os credores, por exemplo, têm o direito de exigir a distribuição e venda da parte do marido ou da esposa do apartamento adquirido pelos cônjuges em um casamento legal.

Não pode ser leiloado:

• o único alojamento, incluindo hipoteca (desde que haja filhos menores);
• itens domésticos comuns (objetos de arte, joias e outros itens de luxo que valem mais de cem mil rublos estão sendo vendidos);
• itens pessoais (roupas, sapatos, etc.);
• bens necessários para as atividades profissionais (por exemplo, o carro em que trabalha);
• outros bens sobre os quais, nos termos do direito civil e da família, não possa ser cobrada a cobrança.

Até a conclusão do procedimento de venda de bens imóveis, podem ser impostas restrições adicionais ao cidadão. Por exemplo, um tribunal pode proibir a saída do país.

Um ponto importante. Não pense que, ao entrar em falência, uma pessoa se livra de absolutamente todas as obrigações financeiras. Dívidas com pensão alimentícia, com pena de dano moral ou causado à vida e à saúde, você ainda tem que pagar.

Consequências da declaração de falência

A situação de falência é mantida pelo cidadão por cinco anos.

Durante esse tempo, a pessoa terá alguns direitos limitados. Por exemplo, é proibido ao falido ocupar cargos em órgãos de administração de empresas e dirigi-los.

Mas o principal é que, tendo decidido pedir novamente o empréstimo, o cidadão será obrigado a declarar que está falido. No entanto, de acordo com especialistas, quem já experimentou esse rótulo dificilmente vale a pena confiar em um empréstimo. A “falência” é uma marca negra na história do crédito que pode acabar com ela.

Além disso, podem surgir dificuldades ao se candidatar a um emprego. Se o departamento de RH descobrir que o candidato está falido, as chances de encontrar um emprego serão drasticamente reduzidas. Pode uma pessoa ser um empregado responsável que está tanto endividado que teve que recorrer à falência?

Problemas de prática de aplicação da lei

No primeiro dia da lei sobre a falência de indivíduos, os tribunais arbitrais de todo o país aceitaram mais de cem pedidos de insolvência. Problemas para baixo e para fora começaram. De acordo com o Banco Central, cerca de 400 a 500 mil russos podem recorrer ao processo de falência.

Apesar de os tribunais estarem se preparando ativamente para a entrada em vigor das alterações à lei de falências, os problemas são inevitáveis e logo começarão a surgir. Em primeiro lugar, os tribunais de arbitragem, ao contrário dos tribunais de jurisdição geral, estão localizados apenas em centros regionais. Isso põe em questão a disponibilidade de justiça para os residentes de regiões remotas da Sibéria e do Extremo Oriente.

Em segundo lugar, segundo os advogados, será difícil para um cidadão comum sequer apresentar um pedido de arbitragem, quanto mais preparar o pacote de documentos necessário na forma prescrita.

Terceiro e, talvez, o mais importante, o devedor é obrigado a pagar pelos serviços de um administrador financeiro.

Custo fixo dos serviços de um gerente financeiro - 10.000 rublos. Mais 2% da dívida paga no plano de reestruturação ou 2% da propriedade vendida.

O problema é que será extremamente difícil encontrar um gerente financeiro disposto a trabalhar por 10 mil rublos. Existem muitas ofertas na Internet de profissionais que estão prontos para ajudar os cidadãos a se livrarem de seus grilhões de crédito. Aqui estão apenas as etiquetas de preços que às vezes excedem a taxa fixa.

O abismo financeiro é o mais profundo de todos os abismos e você pode cair nele por toda a vida. Ilya Ilf Evgeny Petrov

A Lei de Falências de Pessoas Físicas causou muita polêmica nos círculos parlamentares. Só no último ano foi alterado 11 vezes e, talvez, haja mais alterações. Depois que a lei entrou em vigor, o debate passou para o nível de especialistas - economistas e advogados procuram os prós e os contras do procedimento.

Nós convidamos você a falar também. O que você acha da falência dos cidadãos?