7 erros ao manter um orçamento familiar e como evitá-los

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Você não pode desistir completamente do entretenimento, não definir metas de longo prazo e não economizar.

Erro 1. Faça grandes compras não de poupança, mas a crédito

Lada e Maxim levam a filha ao mar todo verão. Para fazer isso, eles pegam um empréstimo ou tomam emprestado de amigos. Os 11,5 meses restantes são apenas o suficiente para eles pagarem suas dívidas e comprarem a próxima turnê. No crédito. Os empréstimos permanentes privam a família da oportunidade de se desenvolver financeiramente, pois tanto a renda atual quanto a futura vão para custear as férias.

O que fazer

Reserve de 10 a 20% da renda familiar mensal para grandes compras. Por exemplo, se você começar a adiar para o próximo logo após retornar das férias, poderá economizar para uma excursão decente em um ano. E você não terá que pagar a mais os juros dos empréstimos.

Erro 2: pensar que não precisa de um fundo de contingência

Oleg e Sveta ganham um bom dinheiro. Eles saem de férias duas vezes por ano, preparam o filho para a faculdade e mantêm um cão de raça pura. No mês passado, aconteceu um infortúnio na família: uma das avós adoeceu. Sveta teve que tirar férias às suas próprias custas para cuidar do paciente. Como resultado, o orçamento familiar caiu quase pela metade, enquanto as despesas aumentaram dramaticamente.

O que fazer

Crie um fundo de reserva antecipadamente e coloque pelo menos 10% da receita mensalmente em uma conta separada. Os consultores financeiros recomendam ter uma almofada de segurança igual às despesas da família por 3-6 meses. Por exemplo, se você gasta 50 mil rublos por mês, o fundo de reserva deve ser de pelo menos 150 mil.

Retire dinheiro desta conta apenas em caso de grandes despesas imprevistas e reponha o gasto o mais rápido possível. Por conveniência, use os serviços de acumulação ("Cofrinho do Sberbank", "Poupança do Alfa-Bank") e aplicativos para transferência de dinheiro entre contas (por exemplo, "Do cartão para o cartão" da "Tinkoff").

Erro 3. Planejamento de despesas para menos de um ano

Olya e Misha têm administrado o orçamento de maneira cuidadosa há quatro meses. Eles registram receitas e despesas, tentam não fazer compras precipitadas. Em agosto foi a vez de levar meu filho para a escola e, então, por sorte, o seguro do carro acabou. Olya teve que faltar um mês às aulas no estúdio de arte para não se endividar.

O que fazer

• Analise o orçamento dos últimos 3-4 meses. Responda às perguntas:

  • Quais itens de despesas são exagerados? Porque?
  • Existe alguma quantia "perdida"?
  • Em que você pode economizar sem dor?
  • Os gastos podem ser realocados para começar a economizar?
  • Se as despesas excederam as receitas, por que isso aconteceu?
• Calcule todas as despesas necessárias para o ano seguinte e reserve 1/12 do valor resultante todos os meses.
• Planeje pagamentos mensais e anuais: aluguel de imóveis, seguros, impostos, empréstimos.

Erro 4. Não usar propriedade que pode gerar renda

A família de Slava e Katya tem dois carros e a carteira de motorista é uma. Slava dirige um carro e o segundo está juntando poeira em uma garagem removível. A família gasta dinheiro com aluguel todo mês e o carro perde valor a cada ano.

O que fazer

Venda veículos desnecessários e livre-se do aluguel da garagem e economize o dinheiro arrecadado, invista ou gaste em educação.

Faça o mesmo com outras propriedades que não são usadas: venda bicicletas velhas e carrinhos de bebê, alugue apartamentos vazios e chalés de verão. Para fazer isso, basta tirar uma foto e colocar um anúncio em um dos serviços:

• Avito, "Yula" - painéis de mensagens privadas: você pode vender e alugar qualquer coisa;
• Airbnb - alugue um imóvel;
• Rent A Ride - alugar um carro.

Erro 5. Recuse-se a assistentes eletrônicos

Lyudmila administra o orçamento familiar há cinco anos. Para fazer isso, ela coleta os recibos de todas as compras e anota outras despesas em adesivos multicoloridos, que colam em um lugar de destaque. No final da semana, ela anota todas as despesas em cores diferentes em sua tabela. E tudo ficaria bem se os recibos não se perdessem, as crianças não levassem as canetas multicoloridas e o caderno não desaparecesse na hora errada.

O que fazer

Instale um aplicativo para contabilidade doméstica em um smartphone ou computador. Aqui estão alguns aplicativos populares disponíveis para dispositivos Android, iOS e Windows:

• Monefy … Permite adicionar rapidamente receitas e despesas por categoria. As estatísticas para o período selecionado são mostradas na forma de um gráfico de pizza.
• CoinKeeper … Ele tem muitas funções úteis, incluindo fazer gastos em um movimento, reconhecer transações de SMS de bancos e um lembrete de pagamentos obrigatórios. Permite definir um limite de despesas e economizar para grandes compras.

Aplicação não encontrada

• Zen Mani … O serviço é capaz de reconhecer as operações de bancos móveis, sistemas de dinheiro eletrônico e carregar dados de notificações por SMS. Permite digitalizar códigos QR de cheques. Na versão paga, você pode gerenciar seus orçamentos pessoais e familiares ao mesmo tempo.
• "Drebedengi" … Além de distribuir receitas e gastos por categoria, ajudará você a planejar seu orçamento e a fazer uma lista de compras. Existe uma função de reconhecimento de SMS do banco.
• Toshl … Suporta 200 moedas, incluindo criptomoedas, lembra você de pagar contas e calcula gorjetas em um restaurante por conta própria. Capaz de fazer upload de relatórios para Google Docs, Excel e PDF. Você administrará o orçamento na companhia de monstros sociáveis que aconselham, elogiam a economia e alertam sobre gastos excessivos.

Toshl Finance - despesas, receitas e orçamentos Toshl Inc.

Toshl Finance - Toshl Inc.

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Erro 6. Não definir metas de longo prazo

Nikita e Marina são jovens pais. Eles sabem como é importante planejar despesas pessoais e até mesmo tentar manter um orçamento de vez em quando. Mas algo os incomoda o tempo todo: agora eles têm preguiça de preencher o prato, depois jogam fora os cheques sem querer, aí a economia de dois meses será gasta na compra de uma TV na cozinha.

O que fazer

• Forme uma meta de longo prazo. Deve ser claro e diretamente relacionado às finanças. Não um vago “felizes para sempre”, mas sim “daqui a cinco anos vamos morar numa casa nova” ou “daqui a dois anos temos o nosso próprio serviço automóvel”. É importante que o objetivo não seja fictício, mas real. De forma que aquece em vez de um casaco de pele não comprado e estimula a cada dia o planejamento e a auto-organização.
• Faça um plano para atingir a meta: quanto economizar, quais itens de despesas cortar e onde encontrar fontes adicionais de receita.

Erro 7. Cancelar completamente o artigo de "entretenimento"

Sasha é uma garota muito determinada. Determinada a comprar um apartamento, ela fez um plano detalhado: o que, onde e por que gastar, quanto economizar. Sasha decidiu que você pode assistir a um filme em casa, é mais saudável cozinhar você mesmo e uma assinatura da Filarmônica vai esperar por tempos melhores. Um ano depois, o médico aconselhou Sacha a tirar férias com urgência e voar para o mar, até que a neurose tivesse que ser tratada com medicamentos.

O que fazer

• No modo econômico, vale a pena reduzir a quantidade de entretenimento, mas não desistir de nada. Por exemplo, para reduzir o número de visitas a cafés de três vezes por semana para três vezes por mês. Ou alterne passeios com reuniões em casa.
• Use os serviços para encontrar entretenimento gratuito ou de baixo custo. Por exemplo, existem muitos workshops e seminários no Timepad.

Apesar do fato de que apenas 54% das famílias russas realizam o planejamento do orçamento familiar.

Como os russos gerenciam sua renda? orçamento familiar, isso não é tão difícil. Estabeleça metas, mas no caminho para elas, não vá a extremos, negando-se tudo. Considere um orçamento para muitos meses à frente. Prepare um airbag e reserve para grandes compras e viagens.