É possível obter um empréstimo usando uma cópia de um passaporte

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Um hacker de vida, junto com um advogado profissional, entende o problema e dá conselhos sobre como se proteger contra fraudes.

“Um aposentado foi preso com um empréstimo de um milhão de dólares”, “Os cobradores estão sendo perseguidos por causa do empréstimo de outra pessoa” - essas manchetes são frequentemente encontradas em fóruns da Internet e até mesmo na mídia.

Não é surpreendente que na consciência de massa haja um estereótipo de que qualquer pessoa pode solicitar um empréstimo para qualquer pessoa. Haveria apenas uma cópia do passaporte, ou pelo menos uma série e número. Vamos ver se realmente é assim.

Os documentos

Qualquer organização de crédito e microfinanças possui uma lista de documentos exigidos para um empréstimo (empréstimo). Alguns têm regras rígidas e a lista é longa: passaporte com marca de registro, 2-NDFL, SNILS, TIN, certidão de casamento. Outros não exigem nem mesmo certificado do local de trabalho, precisam apenas do passaporte. Mas definitivamente o original!

Grupo de empresas Anastasia Loktionova "Rusmikrofinance"

A obtenção de um empréstimo ou de uma cópia de um passaporte contradiz as disposições da Lei Federal "Contra a Legalização (Lavagem) de Rendimentos …". Segundo ele, o portador de uma cópia do passaporte é considerado não identificado. Nenhum dos credores que trabalham na área jurídica, seja um banco ou uma empresa de microfinanças, aceitará uma cópia do passaporte sem reconciliá-lo com o original.

Esquemas de fraude

No entanto, ocasionalmente acontecem incidentes desagradáveis.

• Conluio com funcionários do banco. Para virar uma fraude, os fraudadores precisam pelo menos concordar com um oficial de crédito que prepara os documentos. Você também pode ter que compartilhar com o caixa, que emite dinheiro de acordo com o passaporte, e o serviço de segurança, que verifica o devedor. Exemplo: um funcionário de banco, usando dados de passaporte, fez um empréstimo para um amigo de seu amante, que ela nunca tinha visto.
• Abuso de autoridade. Às vezes, os funcionários do banco se consideram mais inteligentes do que o sistema de crédito e gastam quantias um pouco maiores do que o solicitado pelo tomador. Eles colocam a diferença no bolso. Exemplo: uma pessoa veio para um empréstimo de carro e um funcionário também fez um microcrédito para ela.

Em todos esses casos, o fator humano desempenha um papel fundamental.

Sem a ajuda de um funcionário sem escrúpulos de uma organização de crédito ou de microfinanças, é impossível emitir um empréstimo usando uma cópia de um passaporte.

E encontrar esse funcionário não é fácil. Afinal, tais ações ameaçam não apenas com a perda do trabalho, mas também com processo criminal.

De acordo com Anastasia Loktionova, se um cidadão tentar obter um empréstimo ou empréstimo usando uma cópia de seu passaporte, isso será qualificado como fraude de acordo com o Artigo 159.1 do Código Penal da Federação Russa.

Medidas de precaução

Para ter certeza de se proteger contra fraudes:

• Não publique os dados do seu passaporte nas redes sociais (inclusive em "Documentos" no "VKontakte") e não os envie por e-mail (nem apague-os imediatamente após o recebimento pelo destinatário).
• Não armazene cópias de documentos nas nuvens ou em unidades flash. Se você carregou uma digitalização de seu passaporte para o Google Drive, siga as configurações de acesso ao compartilhar qualquer arquivo.
• Se você perder seu passaporte, entre em contato não apenas com o escritório de passaportes, mas também com a polícia.
• Verifique seu histórico de crédito regularmente.

Se você receber o pagamento de um empréstimo ou empréstimo que não tomou, não entre em pânico. Pegue seu passaporte e vá esclarecer a situação com uma organização de crédito ou de microfinanças. Elabore nota explicativa, converse com o funcionário que aprovou o empréstimo, solicite a filmagem do CFTV no dia da emissão. Lembre-se de que a lei está do seu lado.

Se um banco ou organização de microfinanças violar a lei "Sobre crédito ao consumidor (empréstimo)" ou "Sobre a proteção dos direitos e interesses legítimos dos indivíduos no desempenho de atividades de cobrança de dívidas vencidas …", você pode reclamar deles ao Roskomnadzor ou o gabinete do procurador. Se a lei for violada pelos cobradores, você deve escrever uma reclamação ao Serviço Federal de Justiça. Ao mesmo tempo, é importante comprovar que a organização excedeu seus poderes.

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