Como usar um cartão de crédito e não se endividar

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Essas dicas não só o ajudarão a ficar no vermelho, mas também se beneficiarão com seu cartão de crédito.

1. Leia atentamente o contrato ao se registrar

Este é o conselho mais importante em uma situação em que você deve assinar quaisquer papéis. Todo mundo já ouviu um milhão de vezes, mas por alguma razão muitos ainda esperam por um milagre e colocam um autógrafo em documentos sem olhar.

Portanto, vale a pena repetir mais uma vez: leia atentamente o contrato. Preste atenção especial aos períodos de carência, restrições e bônus de cartão de crédito.

período de carência

Este é um período de carência, quando não há cobrança de juros pelo uso de dinheiro de cartão de crédito. Dependendo do banco e do tipo de cartão, o período de carência pode variar de vários dias a vários meses. E você deve se lembrar bem desses termos.

Restrições de cartão de crédito

Algumas transações podem estar sujeitas a juros ou comissão. Isso geralmente inclui o saque de dinheiro em caixas eletrônicos e a transferência de dinheiro de uma conta para outra.

Bônus de cartão de crédito

Acontece que os bancos oferecem coisas boas para o uso ativo dos fundos emprestados. Podem ser milhas, cashback ou descontos de parceiros.

No entanto, os bônus devem ser tratados com cautela. Se você é faixa-preta em gestão de finanças pessoais, pode obter lucro e não se endividar. O resto é melhor não se deixar levar.

2. Pague a dívida antes do final do período de carência

Você leu o contrato com atenção e se lembra da data de término do período de carência melhor do que seu próprio número de telefone. Pouco há a fazer: devolver o dinheiro por cartão de crédito antes de expirar o período de carência. Se você não fizer isso, o banco irá multá-lo por atrasos nos pagamentos e começará a cobrar juros sobre os fundos emprestados.

Via de regra, as taxas de cartão de crédito são bastante altas: em média, a partir de 20%. Portanto, a dívida crescerá com rapidez suficiente. Se você perder o momento, em um futuro próximo gastará todos os fundos disponíveis para pagar juros e não será capaz de reembolsar o empréstimo em si.

Sua meta global é sempre pagar dívidas no prazo e não pagar a mais.

3. Não pague as coisas do dia-a-dia com cartão de crédito

Se você não tem dinheiro para comida, aluguel e roupas, não se apresse em conseguir um cartão de crédito. O cartão é apenas uma ilusão de que você tem mais fundos. Na verdade, ele só permite que você transfira parte de seus ganhos do mês seguinte para o mês atual. Dessa forma, sua receita futura é automaticamente reduzida pelo valor do empréstimo, que deverá ser devolvido.

Quando você não tem dinheiro suficiente para as coisas do dia a dia, vale a pena trabalhar no gerenciamento de suas finanças ou tentar ganhar mais dinheiro. A dívida no seu caso é uma maneira rápida e fácil de piorar a situação.

4. Use um cartão de crédito para seguro

A melhor maneira de não quebrar um cartão de crédito é não usá-lo. No entanto, você pode tê-lo em caso de força maior. Por exemplo, um cartão de crédito será útil se sua geladeira ou fogão quebrar, algo sem o qual você simplesmente não pode viver. Ou medicamentos caros serão necessários.

Guarde o seu cartão para as compras necessárias e importantes, mas não se empolgue. Use-o como um salva-vidas: deve ser jogado para um homem que está se afogando. Mas se uma pessoa constantemente entra na água apenas com ela, ela nunca aprenderá a nadar.

5. Use um cartão de crédito para economizar dinheiro

Algumas das ofertas de lojas, companhias aéreas, agências de viagens são surpreendentes em sua generosidade. Mas, para obter um grande desconto, você precisa pagar agora. Nesse caso, um cartão de crédito virá em seu socorro.

Por exemplo, você descobre que a bicicleta dos seus sonhos, que geralmente custa 45 mil rublos, hoje é vendida por apenas 25 mil. Você tem dinheiro para isso, mas está no depósito. E você não quer perder juros por saques antecipados. Ao mesmo tempo, você pode acumular a quantidade necessária sem danos em 1-2 meses. Mas a ação é só hoje.

Com isso, a opção mais lucrativa é pagar a bicicleta com cartão de crédito e devolver a dívida ao banco durante o período de carência. Assim, você economiza 20 mil rublos e obtém o transporte dos seus sonhos.

6. Não retire dinheiro em caixas eletrônicos

Normalmente, os bancos não estão interessados em retirar dinheiro do seu cartão. Uma instituição financeira ganha dinheiro com transações quando você paga com cartão de crédito.

Da mesma forma, se você sacar dinheiro, o banco já ganhará de você e receberá uma comissão. Além disso, a ida a um caixa eletrônico pode resultar na redução do período de carência ou no aumento dos juros. Procure todas as condições adicionais no contrato.

Para não pagar muito, pague imediatamente com cartão de crédito ou procure um banco que não limite os saques em dinheiro.

7. Saldar dívidas em valores maiores do que o pagamento mínimo

Há um pagamento mínimo para cada cartão de crédito que deve ser pago para continuar usando o cartão. Normalmente, trata-se de uma quantia bastante pequena, levando-o lentamente a pagar a dívida. E quanto mais tempo você pagar o empréstimo, mais juros você gasta.

Dê ao banco o valor máximo que você pode pagar para saldar sua dívida com mais rapidez. Economize tempo e dinheiro.

8. Não pague com cartão de crédito por coisas que são inacessíveis para você

Apresente a regra de pagar com cartão de crédito apenas as coisas que você compraria com seu salário de qualquer maneira. Além disso, é aconselhável que, em caso de emergência, você possa saldar rapidamente a dívida com suas economias.

Se você ganha 25 mil por mês e economizou mais 30 mil, comprar um smartphone por 100 mil é uma péssima ideia. Primeiro, você provavelmente perderá o período de carência. Mesmo que o banco seja fiel e ofereça para você usar o dinheiro sem pagamentos indevidos, por exemplo, 100 dias, durante esse tempo você receberá apenas três salários. Junto com a economia, isso vai chegar a 105 mil, e você ainda precisa comer para alguma coisa.

Em segundo lugar, se você for demitido, definitivamente não poderá pagar o banco. E o aumento constante no pagamento de juros tornará a situação completamente desesperadora.

9. Use os bônus corretamente

Em alguns casos, um cartão de crédito não o leva ao endividamento, mas o ajuda a economizar dinheiro. Estamos falando de uma variedade de bônus: descontos, milhas, cashbacks.

O principal segredo dessa abordagem de crédito é gastar o dinheiro que você já tem no cartão de débito ou na carteira.

Por exemplo, você transferiu um salário de 40 mil rublos para um cartão de débito. Não há bônus, mas com um cartão de crédito você pode ganhar milhas a cada compra. Conseqüentemente, você paga com cartão de crédito sempre que o dinheiro é exigido de você, mas não excede a quantia de 40 mil rublos. Depois de um mês, você simplesmente transfere esse dinheiro de um cartão de débito para um cartão de crédito, quitando totalmente a dívida, e se alegra com as milhas acumuladas.

10. Lembre-se de que este não é o seu dinheiro

O banco não é de forma alguma uma fada madrinha que decide enchê-lo de dinheiro. Esta é uma instituição comercial que está tentando ganhar dinheiro com você. Lembre-se disso sempre que tirar o cartão de crédito do bolso. Agora você está gastando o dinheiro de outras pessoas e terá que dar o seu próprio.

A inconsistência financeira pode levar ao fato de que a "fada madrinha" primeiro cobra enormes juros e depois vende a dívida para maus colecionadores.

Outra consequência negativa do uso indevido do cartão é o histórico de crédito ruim. Não pense que apenas informações sobre empréstimos "reais" estão incluídas no banco de dados. Mesmo uma pequena dívida que não seja paga dentro do prazo pode ficar entre você e a hipoteca.