Como escolher um cartão de débito

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Leia todas as condições com atenção e lembre-se da possibilidade de ganhar uma pequena renda passiva.

O que é um cartão de débito

Este é um cartão bancário com o qual você pode pagar por bens e serviços ou sacar dinheiro da conta e colocar fundos nela. Ao contrário de um cartão de crédito, pressupõe que você tenha acesso apenas ao seu próprio dinheiro: quanto você transferiu para a conta, você pode usar isso. O ponto de um cartão de débito é que o retângulo de plástico é como dinheiro.

Quais recursos do cartão são importantes ao escolher

Não há um conselho definitivo sobre qual cartão escolher. Esta é uma ferramenta que precisa ser selecionada especificamente para você e suas necessidades. Aqui estão os critérios aos quais prestar atenção.

Sistema de pagamento

Na Rússia, os mais comuns são Visa, MasterCard e o doméstico "Mir". Os cartões que funcionam nos dois primeiros sistemas de pagamento são aceitos em todos os países. O cartão Mir é válido na Rússia, Abkhazia, Ossétia do Sul e Armênia. Algumas operações estão disponíveis na Bielo-Rússia, Cazaquistão, Quirguistão, Uzbequistão, Turquia. Se você se confundir corretamente, pode pagar com "Mir" também em outros estados. Para isso, são adequados os cartões de co-crachá, que são adicionalmente atendidos por um dos sistemas transnacionais parceiros.

Visa e MasterCard permitem que você compre em lojas online estrangeiras. Com o Mir é um pouco mais complicado, embora algumas plataformas internacionais também estejam começando a aceitá-los. Por exemplo, você pode pagar com esse cartão na Asos e AliExpress.

Para popularizar o sistema nacional de pagamentos, os cartões Mir são frequentemente “ponderados” com bônus agradáveis. Portanto, se você gosta de viajar pela Rússia e comprar tudo apenas em shopping centers, você pode considerar esta opção. Se você quer pagar em qualquer lugar e não pensar em nada, é melhor escolher um sistema de pagamento transnacional.

Vale lembrar que agora pensões, benefícios sociais, bolsas, salários de funcionários públicos e militares devem ser transferidos apenas para o cartão “Mir”. Se você receber esses pagamentos, não poderá ficar sem eles.

Custo do serviço

O banco abre e mantém sua conta, emite um cartão. Normalmente, ele deseja receber uma certa quantia em dinheiro por esses serviços. Freqüentemente, o custo do serviço para cartões com opções semelhantes em bancos diferentes difere significativamente. Portanto, se você decidiu os critérios, faz sentido considerar as propostas de diferentes organizações.

Leia os termos com atenção. Acontece, por exemplo, que um cliente é atraído com serviço gratuito no primeiro ano, e a partir do segundo ano começa a sacar somas cósmicas para ele. Esta será uma surpresa desagradável que pode ser evitada com cuidado.

Preste atenção aos programas preferenciais. Freqüentemente, são oferecidos a estudantes e aposentados. Talvez você esteja em uma das categorias preferenciais e possa economizar na manutenção.

Cheque especial

O objetivo de um cartão de débito é usar apenas seu próprio dinheiro. Mas há uma lacuna - cheque especial. É ele quem permite que você entre no vermelho, gastando o dinheiro do banco se não tiver fundos suficientes. Sobre o empréstimo - e é isso - são cobrados juros, que depois devem ser pagos.

Esta opção não deve ser confundida com um descoberto técnico quando o menos foi obtido por outro motivo. Por exemplo, você não tem dinheiro em sua conta, mas o banco cobra dinheiro pela manutenção. Nesse caso, não haverá cobrança de juros.

O cheque especial pode ser um recurso útil se sua disciplina financeira normalmente for adequada. Em caso de emergência, ela o ajudará a não ficar sem dinheiro. Se você é um gastador e corre o risco de ficar constantemente negativo, pode valer a pena parar.

Juros sobre o saldo

Alguns cartões têm a função de cobrar mensalmente juros sobre o saldo da conta. Esta é uma forma agradável de gerar um pouco de renda passiva. Parece um ponto positivo definitivo, mas não é inteiramente verdade. A manutenção de tais cartões é geralmente mais cara. Portanto, considere se vale a pena a vela. Se você normalmente não tem mais dinheiro em sua conta, o benefício potencial não substituirá seus gastos reais.

Dinheiro de volta

É a devolução de parte do dinheiro gasto. Se procura um cartão com cashback, preste atenção não só à disponibilidade, mas também às condições. Às vezes, o valor devolvido pode depender da categoria do produto ou serviço. Digamos que você tenha a promessa de transferir 20% do custo da gasolina e 1% para todo o resto. Se você não tem carro, este não é um bom negócio para você. Um reembolso mais modesto de 3%, mas tudo ficará melhor.

Novamente, considere o custo de manutenção do cartão e o benefício potencial. Se você receber e gastar um pouco, o reembolso pode não cobrir os custos.

Programas de bônus

Os bancos costumam oferecer presentes para clientes, inclusive em colaboração com outras marcas. Por exemplo, para usar o cartão, você pode ser creditado com milhas aéreas ou bônus, para os quais você pode comprar mercadorias de parceiros.

Aqui, novamente, você precisa ler cuidadosamente os termos e condições. Por exemplo, se você não voar com esta empresa, milhas não farão sentido para você. A lista de parceiros também pode ser para um amador. Em geral, preste atenção aos bônus apenas se eles forem realmente úteis para você.

O que mais precisa ser considerado

Confiabilidade do banco

Ofertas muito lucrativas podem indicar tentativas desesperadas do banco para melhorar urgentemente a situação financeira e evitar a falência. Isso pode não funcionar, então é melhor você não participar de tal esquema. Portanto, faça o seguinte:

• Verifique a posição financeira do banco. Essas classificações são feitas, por exemplo, pelo site banki.ru.
• Descubra se o banco está cadastrado no sistema de seguro de depósito. O dinheiro mantido nas contas dos participantes do CER é segurado. Se o banco fechar, você receberá uma indenização no valor dos fundos perdidos, mas não mais do que 1,4 milhão. A partir de 1º de outubro de 2020, em alguns casos - por exemplo, se você recentemente depositou dinheiro com a venda de um apartamento - a indenização máxima pode chegar a 10 milhões.
• Procure notícias que mencionem o banco selecionado. Talvez você não entenda nada nessa área, mas os analistas financeiros certamente entendem. Se eles prevêem que o banco entrará em colapso, este é um motivo para ser cauteloso. Violações de dados regulares ou atividades fraudulentas envolvendo funcionários também não são um bom presságio.
• Leia os comentários. Eles caracterizam a confiabilidade do banco como parceiro financeiro. Se ele costuma ser repreendido, é melhor não mexer com ele. Mas deve ser entendido que mesmo a instituição mais voltada para o cliente terá respostas negativas. Portanto, considere o problema de forma abrangente e não com base em algumas análises.

ATM e rede de agências

Se você não desistiu do dinheiro e frequentemente retira ou deposita dinheiro em sua conta, a falta de caixas eletrônicos a uma curta distância pode ser um problema. Portanto, é melhor saber com antecedência como é esse o caso. Lembre-se de que um banco pode ter poucos ou nenhum caixa eletrônico próprio. Mas você pode realizar todas as operações sem comissões em dispositivos de parceiros.

É o mesmo com os galhos. Se você costuma se comunicar diretamente com os funcionários, considere isso com antecedência.

Conveniência de aplicativos e internet banking

Este não é o critério mais importante, mas sua vida será muito mais fácil se o banco tiver um site e aplicativo mobile simples, compreensível e funcional. Se isso for importante para você, experimente-os com antecedência, muitos deles têm um modo de teste.

Este material foi publicado pela primeira vez em julho de 2016. Em julho de 2020, atualizamos o texto.