Como fazer um empréstimo para não se arrepender mais tarde

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Orientação abrangente de Lifehacker e Raiffeisenbank.

Você precisa de um empréstimo?

Essa é a primeira pergunta a ser respondida antes de ir ao banco. É possível que não haja dinheiro suficiente para a cobiçada compra devido às peculiaridades de sua abordagem de gestão financeira. Se você revisá-lo, é possível que você não precise pedir dinheiro emprestado.

Analise para onde estão indo seus fundos. Certamente você tem um aplicativo móvel de banco - é hora de estudar as estatísticas e a estrutura de despesas. Provavelmente, o resultado do estudo irá surpreendê-lo desagradavelmente: muitas vezes gastamos dinheiro com todo tipo de besteira, pecamos com compras impulsivas e, então, sofremos porque temos que viver de salário em salário.

Calcule quanto você poderia economizar evitando despesas desnecessárias. Se o valor for comparável ao pagamento do empréstimo mensal planejado, você poderá fazer isso sem a ajuda de um banco. Sim, você terá que negar a si mesmo pequenos prazeres, mas afinal de contas, você ia pedir um empréstimo por um motivo. Muitas vezes, você pode economizar para o que sonhou por conta própria. Você só precisa se recompor e parar de jogar dinheiro a torto e a direito.

Se você estiver enfrentando grandes despesas, como consertar ou comprar um carro, terá que economizar por muito tempo. O crédito é a decisão certa. Uma vez por mês, você vai pagar a dívida com o banco em pequenas parcelas, sem se preocupar que os preços estejam subindo e você tenha que economizar cada vez mais.

Como entender quanto custa pedir emprestado ao banco?

Se você não pode ficar sem um empréstimo, calcule todos os riscos com antecedência. Subtraia do seu salário as despesas mensais com serviços públicos e comunicações, despesas com alimentação, viagens de ida e volta do trabalho. Divida pela metade o que resta. Como resultado, você recebe uma quantia aproximada que pode doar ao banco e não ficar preso ao mesmo tempo.

Vale a pena calcular o valor do empréstimo e o tempo durante o qual pretende devolvê-lo, de forma que não gaste mais do que 30% de sua receita por mês. Idealmente, 20%. A devolução do dinheiro demorará mais e com um pagamento a maior, mas terá a certeza de que, em princípio, conseguirá reembolsar o empréstimo.

Uma boa opção é criar uma reserva de segurança financeira com antecedência de pelo menos três de seus salários. Se surgirem despesas imprevistas, ela o ajudará a fazer o próximo pagamento do empréstimo dentro do prazo.

Eu preciso fazer um seguro para um empréstimo?

Vamos imaginar que os eventos estão se desenvolvendo de acordo com um cenário muito ruim. Você pegou dinheiro emprestado em um banco, mas de repente ficou sem um meio de subsistência. Doença, demissão, qualquer coisa - o empréstimo ainda precisa ser pago. O banco pode te ajudar com isso.

O Raiffeisenbank, com o qual emitimos esses cartões, tem um programa de proteção financeira para tomadores de empréstimos. É válido para empréstimos ao consumidor e permite reembolsar integralmente a dívida com o banco às custas do pagamento do seguro. Você pode se inscrever para participar do programa de proteção financeira ao preencher um pedido de empréstimo ao consumidor.

Por exemplo, se você perder seu emprego, o Raiffeisenbank cobra um pagamento mensal enquanto você está desempregado. No final do mês, esse dinheiro virá para sua conta.

A decisão de não fazer seguro de um empréstimo é uma ideia extremamente duvidosa. Não podemos dizer com certeza o que vai acontecer nem mesmo em um mês, muito menos em um período de tempo mais longo. Se você não precisar de suporte bancário no final, ótimo, mas se algo acontecer, você tem a quem recorrer para obter ajuda.

O que mais você precisa saber antes de solicitar um empréstimo?

Descubra se o banco tem bônus adicionais para os mutuários. Por exemplo, o Raiffeisenbank lançou novas condições para empréstimos ao consumidor: um ano após a emissão do empréstimo, a taxa é reduzida de 11,99 para 9,99%. Essas condições são possíveis quando se solicita proteção financeira. Se ainda assim você não quiser fazer o seguro do empréstimo, a taxa no primeiro ano e nos anos seguintes será de 16,99%.

O corte de taxas fixado no acordo agora é especialmente relevante. Recentemente, o Banco Central vem reduzindo constantemente a taxa básica. Como resultado, as taxas de empréstimos bancários estão diminuindo.

Por exemplo, em 2018, a taxa básica deverá diminuir 1,25%. Conseqüentemente, as taxas dos empréstimos ao consumidor também cairão. Se o acordo estipula um corte nas taxas, como o do Raiffeisenbank, você não precisa perder tempo e nervos procurando opções de refinanciamento lucrativas.

Não importa quanto e por quanto tempo você pede emprestado. Em qualquer caso, a alíquota no primeiro ano será de 11,99% e depois cairá para 9,99%.

Você pode solicitar um empréstimo no Raiffeisenbank sem garantias e fiadores. Se você já possui um cartão de salário do banco, você só precisa do passaporte e do formulário de inscrição. Você pode se inscrever através do call center. A decisão sobre se o empréstimo será aprovado ou não será feita em uma hora. Se você solicitar um empréstimo no site do banco, terá que esperar apenas 5 minutos por um veredicto.

Um empréstimo é um instrumento financeiro conveniente e lucrativo se você estudar as condições com antecedência e avaliar os riscos prováveis. Decida se você realmente precisa dele e avalie com sobriedade suas opções quanto ao valor total e aos pagamentos mensais. Com a abordagem certa, o crédito não se tornará uma dor de cabeça constante e uma fonte de ansiedade.