Como fazer o orçamento para o mês e ano: um guia com exemplos

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

O plano financeiro irá ajudá-lo a não ficar sem dinheiro no momento mais crucial.

A principal tarefa na elaboração de um orçamento pessoal não é apenas reduzir o débito com crédito, mas distribuir corretamente os gastos para que na última semana antes do vencimento não tenha que pedir emprestado ou viver da mão na boca.

Você pode planejar seu orçamento em aplicativos especiais ou em qualquer planilha - o princípio é o mesmo.

Como fazer o orçamento para um mês

Em regra, a parte principal do vencimento não é paga no primeiro dia do mês, mas sim nos dias 5, 10 ou 15. Portanto, será mais conveniente planejar um orçamento não para um mês civil, mas para o período de contracheque a contracheque, por exemplo, de 10 de março a 9 de abril.

Renda

Primeiro, você precisa registrar todas as receitas financeiras para entender o quanto você tem à sua disposição. Todas as fontes de renda devem ser levadas em consideração: salário, bônus, empregos de meio período, dinheiro do aluguel de um apartamento e assim por diante. No caso de ganhos instáveis, faz sentido fazer um orçamento quando você saber exatamente quanto tem, por exemplo, no dia em que o dinheiro for creditado no cartão.

Despesas

Na primeira, devem ser anotadas as rubricas de despesas, das quais não se pode prescindir de forma alguma. Esta lista será semelhante a esta:

1. Mantimentos (incluindo almoço no trabalho, se você comer no refeitório).
2. Pagamentos comunais.
3. Instruções.
4. Conexão móvel.
5. Internet.
6. Produtos químicos domésticos.

Naturalmente, a lista de pagamentos obrigatórios será diferente para cada pessoa e para cada família. A tarifa pode ser substituída pelo custo da gasolina. Pessoas com doenças crônicas considerarão gastar com medicamentos. A mesma lista incluirá pagamentos de empréstimos, uma taxa de jardim de infância e assim por diante. Ao mesmo tempo, a tradicional ida ao cinema aos sábados e despesas semelhantes não são obrigatórias.

Faça uma regra para economizar dinheiro em um "fundo de estabilização" todos os meses. Pode ser um valor fixo ou uma porcentagem da receita.

O valor remanescente após a dedução das despesas obrigatórias pode ser acessado de duas formas:

1. Você distribui dinheiro para entretenimento, roupas e outras amenidades.
2. Você divide o valor restante pelo número de dias do mês.

Com o primeiro método, tudo fica claro: você determina que gastará 3.000 rublos em um filme, a mesma quantia em roupas e assim por diante. Vale a pena considerar o segundo método com mais detalhes.

Digamos que você tenha 15.500 rublos restantes e há 31 dias em um mês. Isso significa que você pode gastar 500 rublos por dia. Ao mesmo tempo, as despesas obrigatórias já foram tidas em conta no orçamento, pelo que este dinheiro é calculado apenas para despesas agradáveis ou de força maior. Conseqüentemente, se você gastar mais do que essa quantia por dia, você entrará em território negativo e, no final do mês, terá que apertar o cinto com mais força. Se você não gastar nada, em duas semanas economize 7.000 rublos, que podem ser gastos em algo grande.

O dinheiro restante no final do período financeiro pode ser gasto ou adiado. A primeira forma é agradável, a segunda é racional.

Como planejar seu orçamento para o ano

O plano financeiro anual precisará ser ajustado regularmente para despesas e receitas, portanto, todas as colunas nele precisam ser criadas em duplicata: a previsão e o indicador real.

Renda

Se você tem uma renda estável

Com uma quantia fixa de ganhos, você simplesmente insere o salário e outras receitas estáveis na seção de receitas. A única coisa que interromperá o curso normal das coisas é o pagamento de férias. Normalmente, antes das férias, dão dinheiro pelos dias em que vai descansar, mas aí vai perder uma certa quantia do seu salário. Mas em geral, no estágio de previsão, principalmente se você está fazendo um orçamento pela primeira vez, bastará usar apenas o salário de todos os meses.

Se você tem uma renda instável

Com recebimentos irregulares, existem três maneiras de prever receitas:

1. Você tem certeza de que receberá uma quantia mensal suficiente para viver, embora não saiba o valor exato.

Calcule sua renda média e use-a para calcular. Se você ganhar mais do que o projetado em qualquer mês, mova o excesso para o cofrinho. Você entrará nele se ganhar menos do que a média.

2. Você não tem uma renda permanente e não tem certeza do que acontecerá.

É melhor tomar a renda mínima como base para os cálculos. Nesse caso, o planejamento orçamentário se tornará um asterisco, mas também não haverá surpresas financeiras.

3. Parte de sua renda é estável, mas é difícil prever o valor exato de sua renda.

Por exemplo, você recebe um salário fixo e a disponibilidade de um bônus depende de muitos fatores. Então, vale a pena planejar o orçamento de forma que uma renda estável cubra todas as necessidades básicas, e você gastará com o resto de acordo com a situação.

Não se esqueça de levar em consideração a receita que você recebe de forma irregular: bônus trimestral (a cada três meses), reembolso de imposto (uma vez por ano), e assim por diante.

Por exemplo, consideremos uma situação em que a maior parte da renda é estável - este é um salário. O prêmio mínimo é de 3.000 rublos e usaremos esse valor em nossa previsão. Também observamos que para o aniversário em agosto, eles devem dar pelo menos 20.000 rublos: os pais prometeram 15.000, os amigos provavelmente darão pelo menos 5.000.

Despesas

Ao planejar despesas, anote as despesas obrigatórias nas colunas de meses: alimentação, serviços públicos, viagens, comunicações móveis, produtos químicos domésticos e assim por diante. Observe que no inverno as contas de luz são mais altas devido ao aquecimento, e você gastará mais com comunicações móveis, por exemplo, em maio, quando estiver saindo de férias. Essas mudanças precisam ser incluídas no orçamento.

Assim, o exemplo mostra que em março terminou a estação de aquecimento, então o último aumento do pagamento para habitação e serviços comunitários está previsto para abril. As férias de maio também se refletem. O planejador de orçamento planeja visitar a vovó por três semanas. Os ingressos já foram adquiridos, então não vale a pena levar esse desperdício em consideração. Os serviços de habitação e comunais são considerados de acordo com as normas e não sofrerão alterações.

Ao mesmo tempo, nosso herói não gastará dinheiro em viagens por três semanas. E cortou pela metade o custo da comida: vai comer em casa por uma semana, e também vai assumir parte da comida da avó.

O próximo passo é corrigir despesas obrigatórias, mas irregulares. Por exemplo, em maio você precisa se registrar novamente na OSAGO, em novembro - pagar imposto por um apartamento e um carro, em maio você tem férias, em agosto - um aniversário, e em dezembro sua inscrição na academia termina. Considere separadamente a necessidade de comprar presentes para os feriados.

Grandes despesas podem ser planejadas de duas maneiras:

1. Encontre o valor total do orçamento mensal.
2. Divida em vários meses.

O herói do exemplo usou o primeiro método para planejar despesas para o aniversário e o segundo para OSAGO.

Resta levar em conta a economia no orçamento e calcular o saldo. No exemplo do entretenimento, de acordo com a previsão, restam 8.020 rublos (258,7 rublos por dia).

Ajustes de orçamento

Todos os meses depois de receber receitas de todas as fontes, o orçamento terá de ser ajustado para determinar o valor que está realmente disponível. Conforme as informações se tornam disponíveis, também vale a pena considerar a alteração dos custos.

O homem do exemplo recebeu mais do que esperava.

Ele também gastou um pouco menos com comida e comunicações móveis e um pouco mais com habitação e serviços públicos. Como resultado, depois de todas as deduções obrigatórias, ele ainda tem 12.535 rublos (404,3 rublos por dia) em suas mãos, o que é quase o dobro do resultado anterior.

Vale lembrar que mesmo que você seja extremamente disciplinado em seguir um plano financeiro traçado com todos os detalhes, as circunstâncias podem ajustar seriamente o orçamento. Perder o emprego, aumentar e aumentar os salários, ter um filho - tudo isso exigirá grandes mudanças na estratégia financeira. Mas mesmo um orçamento mal preparado é melhor do que nada.