Como aprender a economizar em 7 dias e reforçar o hábito

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Um pequeno desafio que mudará a maneira como você pensa sobre dinheiro.

Infelizmente, economizar não é ciclar, e o princípio “uma vez aprendido, você nunca vai esquecer” não funciona. Economizar dinheiro é um longo processo que cresce sobrecarregado com truques da vida pessoal e tradições que tornam as regras gerais mais eficazes.

Salvar é um hábito.

E o hábito se forma em 21 dias. Este período é dividido em várias etapas importantes:

1. O primeiro dia - você começou a agir.
2. Dia dois - você completou a tarefa novamente.
3. Sete dias - você não se desviou de seus planos e nos fins de semana, que parecem ter sido criados para arranjar um descanso para você de todas as obrigações.
4. Dia 21 - o hábito se consolida e se torna consciente.

O hacker de vida oferece sete regras simples, mas funcionais, que você só precisa para criar um hábito - uma para cada dia. Experimente fazê-los ao longo da semana para compreender os princípios básicos de como economizar dinheiro. Se gostar, repita as tarefas por mais duas semanas para consolidar o resultado.

Economizar não é necessariamente enfadonho e enfadonho, se você perceber isso como um jogo em que você ganha moedas para ganhar, e não virtuais.

Dia 1. Despesas

Seria sensato comparar a economia com uma dieta que visa ganhar peso. Para que a seta da balança oscile para a direita, você precisa consumir mais calorias do que gasta. Conseqüentemente, para que a quantidade de dinheiro aumente devido à economia, você precisa gastá-la menos do que recebe. Além disso, é importante saber o que estão gastando.

Se você não controla as despesas, não sabe quanto gasta e o que exatamente.

Mesmo que viva de acordo com sua renda e, portanto, saiba aproximadamente o valor que está gastando, a estrutura de gastos pode surpreendê-lo desagradavelmente. Portanto, vale a pena começar a introduzir o hábito de economizar consertando todas as despesas.

Exercício

Instale um aplicativo de rastreamento de despesas em seu telefone. O hacker da vida escreveu sobre os melhores - basta escolher aquele que mais lhe convier. Anote cada rublo gasto ao longo do dia.

Não jogue fora cheques em lojas, mas coloque-os em um bolso especial de sua bolsa. Então, neles será fácil restaurar a imagem dos gastos.

Dia 2. Renda

Uma pergunta muito simples: quanto dinheiro você tem agora? Levando em conta os fundos do cartão, poupanças, colocadores de centavos de euro que sobraram após a viagem, esconderijo para um dia chuvoso em uma caixa, coisinhas nos bolsos, moedas enroladas embaixo do sofá?

Se você sabe a resposta exata, você é um guru da economia. E você está lendo este texto apenas para ter certeza de mais uma vez o quão legal você é em tudo relacionado a finanças. Bem, ou você tem 437 rublos sobrando no bolso antes do seu salário e, portanto, foi fácil de calcular. Mas geralmente uma pessoa pode responder a essa pergunta de maneira muito aproximada, e isso é fundamentalmente errado.

O ditado de que o dinheiro adora contas não surgiu do nada e não há um pingo de superstição nele - apenas uma pista prática.

Você pode planejar suas despesas o quanto quiser, mas isso só terá efeito se você souber tudo sobre sua renda e o estado de suas contas. Portanto, você deve ter informações sobre o seu dinheiro, não apenas nos casos em que praticamente não sobrar dinheiro e você precise sobreviver a qualquer custo.

Exercício

Primeiro, registre todos os seus ganhos. Presentes de aniversário em dinheiro, envelopes da sua avó, deduções fiscais - todos esses são recibos que devem ser levados em consideração.

Se o seu salário consiste em um salário e um bônus flutuante, você é um freelancer, a organização paga um décimo terceiro salário adicional ou bônus trimestrais, é importante que você entenda sua renda média mensal. Colete todos os pagamentos do ano anterior e calcule quanto você pode esperar em média a cada 30 dias. Olha em que mês e qual foi a renda máxima, o que contribuiu para isso. Quando e qual foi a renda mínima: por que, se essa situação vai se repetir e se esse valor é suficiente para a vida.

Freelancers podem lembrar de tudo com informações sobre a movimentação de fundos em contas e correspondência com clientes em mensageiros.

Depois disso, pense em todo o seu dinheiro, mesmo aqueles que estavam por aí nos bolsos de jaquetas de inverno. Finalmente, descubra quanto dinheiro você tem no total.

Aliás, tudo o que foi encontrado em lugares inesperados, é melhor enviar imediatamente para o cofrinho. Você ainda não sabia nada sobre esse dinheiro e não contava com ele, então desfazer-se dele será indolor.

Dia 3. Motivação

Se você fizer da economia uma meta, ficará rapidamente entediado com o processo. Você se limita a várias coisas agradáveis, passa o tempo tentando resolver suas finanças e o que recebe em troca? É hora de transformar a economia em uma ferramenta e pensar nos objetivos que ela o ajudará a alcançar.

O que você deseja obter financeiramente? Para alguns, a meta será viver de acordo com o salário, sem dívidas. Alguém precisa acumular um airbag para uma mudança de emprego ou relocação. Outros definem metas ambiciosas, como comprar um carro.

Milagres não acontecem: você não poderá economizar dinheiro em um carro ou apartamento caro no centro de Moscou.

Mas o acumulado, por exemplo, pode ser um começo para abrir seu próprio negócio - neste caso, não é necessário ter milhões. E já a receita do negócio vai cumprir o sonho.

Exercício

Decida seus objetivos financeiros. Guie-se por argumentos racionais, mas não se force a uma estrutura rígida. Você mesmo pode desistir de seus desejos, porque tem medo de pensar muito globalmente.

Quando o objetivo estiver claro, decida uma estratégia de longo prazo. Quanto dinheiro você precisa? E é possível obtê-los simplesmente cortando custos? Se não, decida o que fazer para tornar o sonho realidade.

Se você levar o assunto a sério, pode esperar descobertas amargas que o forçarão a reconsiderar sua vida.

Ou eles não vão. Mas uma estratégia de longo prazo é uma coisa boa para ajudar a estabelecer benchmarks.

Ao mesmo tempo, é errado definir uma meta financeira de uma vez por todas. Volte a ele periodicamente, recalcule dinheiro, revise opções, pondere a relevância dos desejos. Esse é um bom hábito não só do setor financeiro: quanto mais cedo você perceber que está fazendo algo errado, mais fácil será mudar tudo.

Dia 4. Encontrando maneiras de economizar

Para economizar dinheiro, hoje não basta abandonar uma compra. Nesse caso, você precisa pensar sistematicamente. Portanto, se você comprar um novo jogo por 1.000 rublos, ele não atingirá seu bolso com tanta força quanto os chocolates por 50 rublos que você compra todos os dias. Você gastará 1.500 rublos em doces por mês e 18 mil por ano.

Existem duas etapas para procurar maneiras de economizar dinheiro:

1. Lide com hábitos de consumo que estão tirando dinheiro de você: levar café, ir para o almoço de negócios em vez de trazer o almoço de casa, fumar. Só contar quanto dinheiro é desperdiçado já é um grande motivador.
2. Elimine o desperdício de fundo desnecessário. Por exemplo, você paga mensalmente pelo telefone residencial porque tem preguiça de entrar e desligá-lo. Ou sua tarifa de Internet não é a mais lucrativa a uma velocidade medíocre. Ou então, a água está constantemente pingando da torneira, levando seu dinheiro pelo ralo.

Exercício

Pense, lembre-se, analise quais itens de despesas podem ser reduzidos ou eliminados. Para semear, comece com um mau hábito financeiro e uma despesa de fundo e acrescente novos a cada semana. No final do desafio de 21 dias, seriam três hábitos e três gastos de fundo, nada mal, certo?

Dia 5. Listas

Como você já entendeu, economia e planejamento estão intimamente ligados. Portanto, você precisa aprender a pensar no futuro e, claro, fazer listas e horários.

O mais óbvio é a lista de compras. Em primeiro lugar, desta forma não se esquece de comprar o que necessita num hipermercado com preços razoáveis, para que depois não o compre a um preço exorbitante numa loja perto da sua casa. Em segundo lugar, com essa lista é mais fácil não comprar itens desnecessários.

Outro exemplo é um calendário financeiro no qual você define lembretes para quando pagar contas de serviços públicos para que não haja multas, para pagar um empréstimo e assim por diante.

As listas são individuais, então observe a si mesmo. Se em alguma situação você disser a si mesmo: "É melhor lembrar ou anotar" - então este pode ser o início de um plano de ação completo.

Exercício

Comece com duas listas - o menu da próxima semana e a lista de compras.

Pense bem em todas as refeições e lanches. Ao fazê-lo, concentre-se nas suas preferências e na possibilidade de cozinhar a meio da semana. Por exemplo, você não terá tempo à noite. Isso significa que aos domingos é preciso cozinhar a semana inteira ou fazer produtos semiacabados para que só precisem ser reaquecidos. Ao mesmo tempo, você está pronto para comer alguns pratos por anos, enquanto outros se entediam dia sim, dia não. É lógico adicionar os primeiros ao menu.

Em sua lista de compras, adicione no cardápio os itens que você precisa para preparar as refeições e não está em casa. Verifique as prateleiras da cozinha e do banheiro. Você pode descobrir que algo mais precisa ser adicionado à lista.

Crie o hábito de adicionar imediatamente produtos e suprimentos esgotados à sua lista de compras.

No futuro, vale a pena considerar quais outras listas poderiam reduzir o encargo financeiro. Pode ser, por exemplo, um aplicativo com fotos de roupas, para que em uma loja fique rapidamente claro que você não precisa de uma sétima camisa branca.

Dia 6. Orçamento

Não é por acaso que as organizações planejam um orçamento que inclui todas as despesas e receitas. Isso, em particular, ajuda a evitar situações difíceis. Então, no segundo dia do desafio, você marcou os períodos com maior e menor rendimento. Se no segundo caso fosse uma quantia muito pequena, talvez você pensasse: "Ah, isso seria transferir parte da receita do mês" gordo "para o não lucrativo …"

A beleza de um orçamento é que isso pode ser feito com ele.

Digamos que você seja um freelancer que trabalha por conta própria. Os meses perigosos para você são janeiro e maio, porque eles têm muitos dias de folga. Assim, em fevereiro e junho, as finanças vão cantar romances. Mas com o orçamento, você leva isso em conta e passa meses não lucrativos sem problemas. Outro exemplo: você tem dinheiro suficiente para cobrir despesas vitais, e a necessidade de pagar um imposto de 10 mil é preocupante. Mas você planejou seu orçamento e reservou um pouco menos de 1.000 rublos por mês com antecedência. Isso é menos doloroso do que gastar uma quantia significativa de seu salário mensal imediatamente.

Resumindo, o orçamento é um documento financeiro muito útil e todo mundo precisa dele.

Exercício

Você acabou de começar a conhecer suas finanças, então será difícil fazer um orçamento completo por enquanto. Comece com um layout de plano financeiro mensal e anual. Tente se lembrar de todas as despesas, compare-as com as receitas.

Com um layout pronto, será muito mais fácil para você melhorar seu orçamento e fazer alterações no futuro, pois a meta global é torná-lo um hábito.

Dia 7. Encontro com dinheiro

Se você espera iniciar um relacionamento de longo prazo com dinheiro, terá de combinar encontros regulares com eles. Planeje um dia e uma hora em sua programação semanal para dedicar às finanças.

Idealmente, você deve fazer o seguinte neste momento:

1. Verifique a veracidade dos registros de todas as despesas, classifique os recibos.
2. Analise os gastos. Descubra quais delas foram necessárias, quais foram espontâneas e quais surgiram por descuido (esqueceram uma garrafa de água em casa, tiveram que comprar uma nova).
3. Registre os ganhos semanais, se houver.
4. Comece uma nova lista de compras para a semana.
5. Calcule suas economias semanais, economize esse dinheiro ou transfira-o para uma conta poupança.
6. Faça ajustes no orçamento.

Com o tempo, haverá mais coisas para fazer em uma data financeira, mas você as completará mais rápido - este é o poder mágico do hábito.

Exercício

Se você fez isso por uma semana, você ultrapassou um marco importante. Seu smartphone armazena registros de todas as despesas e é hora de analisá-los.

Não se iluda: eles provavelmente ficarão bem. Pessoas no início de sua jornada são extremamente disciplinadas.

No entanto, mesmo esses itens de despesas quase ideais lhe dirão muito. Analise os gastos e pense em como ajustá-los no futuro.

Isso será suficiente para a primeira semana, mas no futuro, adicione novas tarefas financeiras à lista.

Dias que virão. Desenvolvendo um hábito

Repita a semana de início mais duas vezes com novas condições. E três vezes é melhor, porque um mês fornecerá dados mais abrangentes sobre suas finanças. E você descobrirá que economizar é muito mais fácil para você.