Onde é lucrativo investir dinheiro, mesmo que haja poucos?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Explicações de especialistas para investidores novatos.

É possível investir com pouco dinheiro

Digamos que você tenha 30, 20 ou até 10 mil grátis e queira investi-los de forma lucrativa. Uma questão lógica surge sobre onde e se isso pode ser feito. Nem todas as opções de investimento estão disponíveis com esses valores. Por exemplo, é óbvio que investir em imóveis e alugá-los não funcionará. No entanto, isso não significa que valha a pena dizer adeus à ideia.

Esses montantes são chamados de microinvestimentos ou nanoinvestimentos. A atitude das instituições financeiras em relação a eles é extremamente cética. E em vão, porque muitas vezes o caminho dos grandes investidores começa com esses valores.

Consultor financeiro Igor Fineman

Ao investir 10 mil e parar por aí, é improvável que você fique rico. Mas se este é apenas o começo da construção de sua carteira de investimentos, definitivamente há uma chance de sucesso.

Onde investir dinheiro

depósito bancário

A maneira mais óbvia. No entanto, você não pode chamá-lo de particularmente bem-sucedido. A taxa média para o período de um a três anos é de 5,83%.

Vale a pena manter os investimentos em mente se você não quiser entender nada e não estiver pronto para correr riscos.

Títulos

Os títulos clássicos são um instrumento financeiro de renda fixa relativamente simples. Seu significado é o seguinte: a empresa (ou o estado, no caso de títulos de empréstimos federais) toma dinheiro emprestado de você. Em contrapartida, ela se compromete a pagar juros sobre esse valor, bem como a devolver o valor de face do título - o corpo do empréstimo - ao final do prazo que você concordou.

Na maioria dos casos, um título custa 1.000 rublos. E mesmo por 10 mil você pode fazer uma pequena carteira de investimentos, composta por 10 emissores. É claro que a receita será escassa. Mas o investidor ganhará experiência em gestão de capital pessoal. Em média, o rendimento dos investimentos em títulos de emissores russos varia de 7 a 12% ao ano.

Igor Faynman

Estoque

Os títulos de empresas diferentes têm custos diferentes, portanto, uma pequena quantia é suficiente para se tornar um acionista. Existem várias maneiras de obter lucro.

Devido aos dividendos

Se a empresa encerrou o ano com lucro, distribui parte dele entre os acionistas. O que exatamente e qual será o valor dos pagamentos a cada um é decidido na assembleia geral dos titulares de valores mobiliários. Se você comprar ações de uma grande empresa com resultado financeiro estável, poderá receber uma determinada quantia anualmente. Por exemplo, no final de 2018, a Gazprom pagou 16,61 rublos por ação, Sberbank - 16 rublos.

Para fazer a escolha certa, vale a pena estudar a política de dividendos da empresa nos anos anteriores. Por exemplo, os acionistas ordinários não podem receber nada. Nesse caso, vale a pena comprar os privilegiados, eles têm prioridade na distribuição dos lucros.

Devido a mudanças no preço das ações

O valor dos títulos é volátil. Você pode comprá-los hoje pelo mesmo preço e, em um ano, cinco, dez anos, vendê-los por um preço muito mais alto. A diferença será sua renda.

Aqui está um belo exemplo para você. No início de 2019, a ação da Apple valia cerca de $ 150, hoje é 314. É um aumento louco de 107%, enquanto normalmente é considerado um bom resultado quando está acima de 3%. Existem detentores de recordes absolutos, um dos quais é o Netflix. Cinco anos atrás, uma ação da empresa valia cerca de US $ 50. Agora, existem mais de 300.

Dmitry Kuvshinov Diretor Executivo da Bilderlings

Aqui é importante abordar com cuidado a escolha das empresas cujas ações você compra, olhar para a dinâmica do preço dos títulos, levar em consideração vários fatores que podem afetá-lo. Em geral, o processo não é fácil, mas também não é física nuclear.

Se você tiver uma pequena quantia, cuja perda não quebrará seu coração, então você pode aprender a entender as ações nela. Embora, talvez você imediatamente faça tudo certo. Além disso, você não deve se prender a títulos de empresas estrangeiras, considere todas as opções.

O mercado de ações doméstico é caracterizado por taxas de crescimento rápido. Basta dizer que em 2019 o índice da Bolsa de Valores de Moscou, calculado sobre as 50 ações mais líquidas de emissores domésticos, aumentou 28,55%. Esta é apenas uma taxa média de crescimento; as ações de algumas empresas estão significativamente à frente do principal coeficiente de desenvolvimento do mercado de ações russo.

Oleg Bogdanov Analista-chefe da QBF

É importante não confundir a compra de ações com a aposta em seu preço. No primeiro caso, você possui títulos. Na segunda, você joga um jogo de azar, tentando adivinhar a mudança em seu curso. E as chances de ganhar não são tão altas.

Fundo ETF

Se você não sabe quais ações escolher, pode investir em um ETF. Ele já tem uma carteira de títulos e, ao investir nela, você adquire uma parte dessa carteira. Ao mesmo tempo, você não precisa selecionar os compartilhamentos, eles já fizeram isso para você.

Fundo mútuo

Um fundo de investimento mútuo é uma forma de investimento coletivo. Os investidores juntam seu dinheiro e a sociedade gestora o dispõe para gerar receita. O limite de entrada é pequeno, você pode comprar e vender ações em qualquer dia útil.

ETFs e fundos mútuos são conceitualmente semelhantes. Mas as ações estão disponíveis para compra sem uma corretora ou conta de investimento individual, o que simplifica um pouco o processo.

Os fundos mútuos são benéficos porque existem pessoas que tomam decisões por você. Mas isso também é uma desvantagem: tudo depende de suas competências. E você está exposto a fatores de risco externos. Não há como você se proteger contra as flutuações do mercado, essas são questões de macroeconomia.

Dmitry Kuvshinov

Crowdlanding

Esta é uma forma alternativa de investir por meio de plataformas online quando você empresta dinheiro para uma empresa ou outro indivíduo.

O crowdfunding russo está se desenvolvendo intensamente: agora existem mais de 20 sites no registro do Banco Central e cerca de 10 outros estão se preparando para entrar no mercado. No final de 2018, o volume de empréstimos emitidos era de mais de 16 bilhões de rublos.

Oleg Novikov Chefe do Departamento de Relações com Investidores da plataforma de crowdfunding City of Money

O limite de entrada é bastante baixo aqui - de 5 mil rublos. O próprio investidor pode propor ao projeto o valor e a taxa de juros que julgar necessários. Por exemplo, se você tem 50 mil rublos grátis, não é necessário investir todo o valor em um projeto, é muito mais lucrativo e seguro dividi-lo em cinco projetos de 10 mil rublos cada.

A plataforma de crowdfunding, por sua vez, avalia a probabilidade de fracasso do projeto. Portanto, você pode se concentrar neste indicador. Em geral, as mesmas regras se aplicam aqui como para qualquer área de investimento: quanto maior a lucratividade, maiores os riscos.

Se lhe for oferecido um rendimento de mais de 30% ao ano, este é um sério motivo para pensar. A marginalidade comercial de uma empresa que toma emprestado a essa taxa é simplesmente impossível. E se um tomador de empréstimo aceitar uma taxa dessa taxa de juros, na maioria dos casos ele terá um longo atraso ou ficará inadimplente.

Oleg Novikov

Isso sem falar que essa plataforma em si pode ser fraudulenta. Acesse o site, veja a descrição da empresa, a composição dos gestores, estude sua reputação, leia as críticas em sites de terceiros.

Coisas para lembrar se você começar a investir

Existem várias regras e são muito simples.

1. Investir dinheiro só vale a pena em mecanismos compreensíveis para você. Se você não consegue descobrir o que está acontecendo com sua poupança e por que o lucro é formado (ou perda - depende da sorte), é melhor não arriscar.
2. Quanto maior a lucratividade declarada, maiores são os riscos.
3. Rentabilidade muito elevada é sempre motivo de dúvida. Na maioria das vezes, os enganadores agem dessa maneira.
4. Se você está planejando perguntar a um especialista onde investir dinheiro, lembre-se: agora, apenas os consultores de investimento podem dar recomendações de investimento. Eles se distinguem dos demais pela licença do Banco Central e pela responsabilidade pelo desempenho indevido de funções. O registo de consultores de investimento pode ser consultado em.
5. É importante não colocar todo o seu dinheiro em um cavalo financeiro de alto risco. Melhor separá-los e aninhá-los de maneiras diferentes. Se um deles não funcionar, você sempre terá esperança para os outros.