7 bônus do estado que ajudarão a pagar sua hipoteca

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

De deduções fiscais a apartamentos militares.

Para todos

1. Dedução de impostos para juros hipotecários

A dedução fiscal é uma parte da receita com a qual o estado permite o não pagamento do imposto de renda pessoal. Um dos tipos mais comuns é propriedade. Na compra de uma casa - com ou sem crédito - você pode devolver até 260 mil impostos pagos, o valor exato dependerá do preço do apartamento.

Mas isso não é tudo. Ao comprar uma casa com hipoteca, você pode aproveitar a dedução do imposto de juros. Se o apartamento foi comprado antes de 2014, 13% do valor total a maior pode ser devolvido. Para imóveis comprados posteriormente, há um limite: você pode obter 13% de 3 milhões de rublos, ou seja, até 390 mil. Se o pagamento a maior for menor, a dedução fiscal será menor.

Digamos que você comprou um apartamento com hipoteca e vai pagar o empréstimo dentro do prazo. O pagamento total a maior será de 1,2 milhão. Isso significa que você pode reivindicar um reembolso de 156 mil.

Observe que você pode usar a dedução de juros apenas uma vez na vida e para um objeto.

Por se tratar de isenção do imposto de renda de pessoa física, o valor dos pagamentos dependerá de sua renda oficial. Se você recebe 300 mil por ano, o retorno máximo em 12 meses é 39 mil, se 1 milhão - 130 mil. Mas você pode solicitar uma dedução por vários anos consecutivos até que devolva o valor total devido.

A dedução pode ser obtida:

• por meio de um empregador - eles simplesmente deixarão de cobrar de você imposto de renda pessoal até que você esgote o limite;
• por meio de impostos - você receberá o reembolso do valor do imposto pago no ano anterior.

2. Férias hipotecárias

Uma pessoa que se encontra em uma situação de vida difícil pode deixar de pagar temporariamente a hipoteca ou reduzir o valor dos pagamentos por sua própria vontade por até seis meses. Nesse caso, as seguintes condições devem ser atendidas:

• A habitação sob a forma de hipoteca é a única e é utilizada para as necessidades pessoais do mutuário.
• O empréstimo é inferior a 15 milhões.
• Os termos do contrato de empréstimo não foram alterados antes.

As férias não afetam o valor do empréstimo, mas o ajudarão a superar um período financeiro difícil. Você pode fazer uma pausa sem o consentimento do banco, basta avisá-lo.

Para familias

3. Programa "Família Jovem"

O estado está pronto para ajudar famílias jovens na compra de um apartamento e arcar com parte do custo da moradia: 30% se não houver filhos e 35% se houver pelo menos um filho. Claro, não estamos falando de nenhuma quantia. O valor do subsídio é calculado com base na quantidade de metros quadrados que uma determinada família deve ter.

Mas esta oferta não é para todos. Você precisa atender aos critérios:

• O subsídio só é concedido a menores de 35 anos. Eles podem ser cônjuges (ambos com idade inferior) ou pais solteiros com um filho.
• A família deve precisar melhorar suas condições de vida e estar registrada na administração local. Nas regiões, os requisitos para determinar a necessidade diferem um pouco, então você precisa descobrir como entrar na lista cobiçada na hora.
• A família deve ter dinheiro para pagar o restante das despesas da casa, que não serão cobertas pelo subsídio. As hipotecas também são adequadas, por isso basta ter um rendimento adequado.

Mesmo se você atender a todos os critérios, isso não significa que receberá um subsídio. O governo local elabora uma lista de potenciais participantes no programa, e eles podem esperar anos pela sua vez. Durante esse período, por exemplo, você vai crescer até 36 anos e perderá automaticamente o direito a esse subsídio. Mas vale a pena tentar.

4. Capital materno

Para o nascimento ou adoção de um segundo filho, é emitida uma certidão de certa quantia - em 2019 é de 453.023 rublos. Normalmente a mãe recebe, mas em casos extremos, se ela estiver morta ou privada dos direitos dos pais, o pai também pode emiti-la.

Uma das formas legais de dispor do capital da maternidade é melhorar as condições de vida com uma hipoteca. O dinheiro pode ser usado como entrada, para saldar a dívida principal com o banco ou juros.

Importante: no caso de hipotecas, você pode administrar o capital da maternidade até o terceiro aniversário da criança. Em outros casos, você deve esperar.

Um pré-requisito para usar o certificado é a alocação de ações no imóvel adquirido para crianças.

5. Hipoteca a 6% para famílias com crianças

Se outra criança nasceu em uma família com pelo menos um filho de 2018 a 2022, ela pode reduzir a taxa de hipoteca para 6% para todo o prazo do empréstimo. Pré-requisito é a compra de um apartamento no mercado primário, inclusive na fase de construção. Para o Extremo Oriente, a taxa preferencial é de 5%, e você pode comprar um imóvel secundário se ele estiver localizado em uma vila. Os bancos têm o direito de reduzir a taxa adicionalmente.

Pode imediatamente contrair uma hipoteca nestas condições: o pagamento inicial deve ser de pelo menos 20%. Mas pode ser contribuição de capital de maternidade. Isso funciona para casas compradas em 2018 e posteriormente. Também é permitido refinanciar uma hipoteca existente.

As hipotecas preferenciais têm limites: em Moscou, São Petersburgo, nas regiões de Moscou e Leningrado, não mais do que 12 milhões podem ser emprestados a crédito, em outras regiões - não mais do que 6.

A oportunidade de contrair uma hipoteca com uma taxa tão baixa é fornecida pelo estado. Compensa os bancos pelo lucro perdido devido à emissão desses empréstimos baratos (em relação à média).

6,450 mil pessoas com muitos filhos

Se outra criança nasceu ou foi adotada em uma família com pelo menos dois filhos de 2019 a 2022, ela pode receber 450 mil rublos para pagar a hipoteca. Você pode usar a oferta uma vez. Se a dívida for inferior a esse valor, o restante será queimado.

Para profissionais individuais

7. Hipoteca militar

Graças a um programa especial, um soldado pode comprar um apartamento sem investir seu próprio dinheiro. O pagamento inicial será fornecido pelo estado, que também fará pagamentos mensais do empréstimo. Nesse caso, a pessoa deve cumprir um determinado período, caso contrário, terá que devolver o dinheiro gasto com ela pelo Estado. Existem dois cenários possíveis em que ele não deve nada:

• servir pelo menos 20 anos;
• servir pelo menos 10 anos e parar por um bom motivo.

O montante máximo do empréstimo é de 2 milhões 590 mil rublos. Se o empréstimo for maior, você mesmo terá que pagar o saldo.

O que lembrar

• Você pode obter uma dedução fiscal sobre os juros da hipoteca. Mas isso pode ser feito apenas um objeto por vez. Portanto, se houver mais de uma hipoteca nos planos, vale a pena fazer quando os juros são mais altos: é mais rentável.
• O subsídio para famílias jovens é uma excelente oportunidade para comprar um terço de um apartamento às custas do Estado. Mas você tem que estar preparado para uma longa espera e o fracasso. Se a idade está acabando, é melhor procurar outras opções.
• Se você ama crianças e está planejando pelo menos três de qualquer maneira, aqui está um plano de negócios completo para você. Em 2020-2021, você terá seu segundo filho, receberá o capital da maternidade e, em seguida, fará uma hipoteca de 6% ou menos. Você usa o Matkapital para um pagamento inicial. Em 2022, você dará à luz seu terceiro filho e receberá 450 mil para pagar a hipoteca. O principal aqui é cumprir os prazos. Mas não tente repetir isso se você é indiferente às crianças - tenha pena de você e delas.
• Com uma hipoteca militar, você pode conseguir um apartamento sem investimento, mas há uma nuance. Você está ligado ao exército há pelo menos 10 anos. Pense com antecedência no que é mais importante para você - liberdade ou dinheiro.