6 sinais de que você tem problemas financeiros mesmo quando não os vê

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Algumas coisas parecem completamente inocentes até que você comece a calcular as consequências.

1. Você não tem dinheiro suficiente para pagar

Vamos começar com o óbvio. Mesmo que ocasionalmente fique sem um tostão por vários dias, esse é um motivo para pensar se tudo está em ordem com sua disciplina financeira. E você definitivamente precisa mudar algo se isso acontecer regularmente.

É possível passar vários dias sem dinheiro, mas ao mesmo tempo corre um grande risco. De repente, haverá problemas de saúde ou outros motivos de força maior. Portanto, algo precisa ser feito com urgência.

O que fazer

O conselho "ganhar mais" surge por si só. Isso não será supérfluo, mas é improvável que resolva o problema, porque você está gastando dinheiro de forma irracional e, muito provavelmente, continuará a fazê-lo quando os ganhos aumentarem.

Com qualquer renda, especialmente com uma renda baixa, você precisa planejar seus gastos. Você pode não querer fazer um orçamento preciso até o centavo, mas pelo menos você terá que calculá-lo aproximadamente. Do contrário, em um momento desagradável, você pode começar a ter problemas.

2. Você não tem economias

Você tem o suficiente para tudo e parece que não há nada com que se preocupar. Na verdade, existem motivos para alarme. O dinheiro pode mantê-lo seguro de várias maneiras, como se você ficar doente e precisar de um tratamento caro, ou se precisar parar de fumar. A economia o ajudará a superar um período ruim.

Se você é otimista, considere que não poupar é arriscar. Por exemplo, você não pode comprar passagens de férias com lucro, porque agora você não tem dinheiro e seu salário ainda está longe.

O que fazer

Economize dinheiro em cada contracheque, digamos 10%. Você deve ter acumulado uma quantia igual à renda em dois meses e, de preferência, em seis meses. Isso ajudará a lidar com casos de força maior no caso de sua ocorrência.

3. Você tem vários créditos

Mas você está usando coisas compradas com dinheiro do banco agora. Foi assim que você raciocinou quando fez esses empréstimos? Como resultado, pagar o principal e os juros custa uma quantia impressionante, que você poderia, por exemplo, economizar para comprar a mesma coisa, mas sem pagar a mais.

Quando se trata de assuntos vitais, é claro, o empréstimo é justificado. Mas todas as compras para as quais você fez um empréstimo se enquadram nessa categoria? Do contrário, você não leva dinheiro a sério e se entrega a desejos momentâneos, e isso pode acabar triste.

O que fazer

Comece a resolver o problema por meio do reembolso antecipado consistente dos empréstimos. Mas, primeiro, analise a carga da dívida para entender qual empréstimo pagar primeiro.

Por exemplo, agora você tem três empréstimos. E você pode destinar 5 mil mensais para utilizá-los adicionalmente para quitar o empréstimo com redução do prazo.

Crédito	Equilíbrio, rublos	Taxa de juro, %	Prazo, anos	Pagamento mensal, rublos
Hipoteca	900 000	10	5	19 120
No telefone	70 000	15	2	3 390
Na geladeira	24 000	15	1	2 160

Se você ganhar 5 mil adicionais em uma hipoteca dentro de um ano, você economizará 25, 4 mil em pagamentos antecipados e reduzirá seu prazo em 4 meses. Com um esquema semelhante, você vai quitar um empréstimo telefônico em 9 meses e economizar 6,5 mil, na geladeira - em 4 meses e economizar 1,1 mil.

Considere todas as opções de reembolso antecipado, a melhor forma nem sempre é óbvia.

À primeira vista, é mais lucrativo pagar a hipoteca antes do prazo, uma vez que a economia é maior. Nesse caso, em um ano você se livrará do empréstimo da geladeira e terá apenas dois empréstimos.

Mas você pode começar com o menor empréstimo para a geladeira, e então acontece que em 4 meses você vai fechá-la e poderá pagar o empréstimo pelo telefone antes do previsto no valor de 7, 16 mil (antes do previsto mais o pagamento obrigatório do refrigerador). E isso é suficiente para quitar o segundo empréstimo até o final do ano.

Como resultado, você vai liberar 5,55 mil rublos (3, 39 para um telefone e 2, 16 para uma geladeira), que você pode pagar por uma hipoteca em um ano sem esforços adicionais e economizar muito mais.

4. Mais de 50% de sua receita vai para o pagamento de empréstimos

Quando você tem um salário de 2 milhões por mês, pode viver feliz para sempre e metade disso. Mas vamos nos voltar para casos mais reais. Com um salário de 30 mil, dar 50% aos bancos já é fundamental.

Além do fato de que este é apenas um fardo pesado, um dia pode surgir uma situação em que você precisa urgentemente de dinheiro para algo vital e não será capaz de pagar o empréstimo. As penalidades e multas só irão agravar a situação, tornando-a virtualmente sem esperança.

O que fazer

Você precisa reduzir o peso da dívida, mas não será capaz de fazê-lo facilmente. Em primeiro lugar, você precisa aumentar sua renda. Por exemplo, você pode conseguir um emprego de meio período pelo período que será necessário para se livrar de pelo menos um empréstimo antecipadamente.

Ou você terá que economizar dinheiro para pagar o empréstimo antes do prazo.

5. Você tem contas de serviços públicos em atraso

Em primeiro lugar, você pode ser privado de alguns recursos, cobrar penalidades e, em alguns casos, até despejar. Em segundo lugar, dívidas de habitação e serviços comunitários denunciam sua atitude frívola em relação ao dinheiro. Os pagamentos obrigatórios são chamados assim por uma razão, eles devem ser transferidos no prazo. A falta de disciplina financeira o impede de economizar, economizar e ganhar mais.

A propósito, dívidas com habitação e serviços comunitários afetam negativamente o histórico de crédito.

O que fazer

Desenvolva o hábito de aderir a um cronograma de pagamentos. Primeiro, crie lembretes em seu telefone ou no Google Agenda.

6. Você briga constantemente com seu parceiro por causa de finanças

Você não tem problemas com dinheiro, mas por causa do dinheiro, mas isso também conta. Conflitos constantes na família ainda não tornaram ninguém mais rico, saudável e feliz.

O que fazer

Passe da recriminação mútua para a discussão construtiva. É importante que vocês se ouçam, entendam se os problemas que seu parceiro está dizendo são reais e cheguem a algum tipo de compromisso. Se você não pode fazer isso, saiba: você tem problemas não só com finanças.