Como administrar um orçamento se você tiver uma renda instável

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Você terá que mostrar grande diligência para evitar problemas financeiros e manter um equilíbrio positivo entre receitas e despesas.

O que se entende por renda volátil

Quando você trabalha sob um contrato de trabalho por um salário, tudo é aproximadamente claro com a renda. Você recebe quantias fixas duas vezes por mês, às vezes bônus. Os fluxos de caixa são fáceis de controlar e distribuir, porque você sabe quanto vai receber em um mês, em seis meses e em um ano, se não houver força maior.

Mas também acontece de outra maneira. Por exemplo, você recebe um pequeno salário fixo, e o salário é composto principalmente de porcentagens de negócios ou vendas. E, portanto, na temporada você pode ganhar grandes somas, e na entressafra - apenas para a sobrevivência.

Ou, de acordo com os acordos, o dinheiro é pago a você após cada projeto concluído. Às vezes, o projeto pode ser enorme, então o trabalho é atrasado por muitos meses. Ao mesmo tempo, é fornecido um pequeno adiantamento, mas um pagamento realmente impressionante só é recebido depois de seis meses. E assim várias vezes seguidas. Como resultado, verifica-se que os ganhos anuais são elevados, mas em alguns meses nada chega à conta.

Outra opção é trabalhar com pequenos projetos. Digamos que um redator recolhe os pedidos e é pago por cada um deles. Ele pode estimar aproximadamente quanto ganhará mês a mês, mas nunca sabe exatamente quanto.

Em geral, uma receita volátil é uma situação em que os recebimentos de caixa são vazios ou abundantes. E parece que é impossível planejar algo nesta situação. Mas, pelo contrário, é nessas circunstâncias que é imperativo manter um orçamento.

Por que você precisa planejar um orçamento quando sua renda não é constante

Normalmente, o orçamento pessoal é lembrado quando se trata de economizar. Mas também tem uma função mais importante: fazer você viver com conforto mês a mês, sem situações em que não resta um centavo no bolso. E, desse ponto de vista, é muito mais fácil para quem recebe salário abandonar o plano financeiro.

Com rendimentos irregulares, é extremamente importante administrar o orçamento para distribuir uniformemente as receitas e despesas de caixa ao longo dos meses e evitar problemas financeiros ou pelo menos minimizá-los.

Além disso, vale a pena trabalhar em formulários grandes. Planejar um mês não vai ajudar muito, porque a renda é instável. Mas se você olhar a situação em perspectiva, por seis meses ou um ano, você pode viver com relativa calma - talvez sem altos, mas também sem baixos.

Como fazer um orçamento

Lifehacker tem um guia detalhado sobre como fazer isso, com exemplos. Se você ainda não leu, preste atenção. Por enquanto, vamos falar brevemente sobre as principais etapas.

Descubra despesas

Antes de distribuir dinheiro de forma que haja o suficiente para tudo, você precisa entender no que está gastando. Naturalmente, você obterá os números necessários somente após algumas observações. Você deve controlar os gastos em três níveis:

1. Apenas o essencial. Esta é a quantia que você gasta com comida, serviços públicos, viagens - tudo sem o qual é impossível viver.
2. Existência moderadamente confortável. Essa quantia um tanto grande inclui gastos com entretenimento, comida mais cara e outras alegrias da vida.
3. Existência confortável. Esta é a quantia de que você precisa para não negar nada a si mesmo (dentro de limites razoáveis, é claro).

Receita prevista

Quando os fluxos de caixa são voláteis, esta talvez seja a parte mais difícil. Mas você provavelmente tem alguns dados para, pelo menos, estimar aproximadamente a receita: estatísticas de anos anteriores, acordos, projetos de longo prazo e até mesmo o nível de força e entusiasmo no momento. Também seria bom prever o valor das receitas de três maneiras:

1. Se tudo der errado, quando quase não houver pedidos e você trabalhar com o mínimo de empregos.
2. Em uma carga padrão, quando você obtém seus ganhos médios.
3. Se as circunstâncias acabarem a seu favor e você mostrar um trabalho árduo incrível. É claro que dificilmente vale a pena focar nesse número ao planejar despesas. Mas pelo menos demonstrará pelo que você pode se esforçar.

Você faz uma previsão de receita para um ano e divide o valor resultante por 12 para saber quanto dinheiro tem em cada mês.

Fazer um orçamento

Agora é a hora de reunir receitas e despesas para ver como elas interagem umas com as outras. Neste estágio, você primeiro começará a entender que tipo de estilo de vida pode pagar e quanto você precisa apertar o cinto para ter algo para comprar comida.

Ajustar orçamento

Seu plano financeiro é voltado para o futuro. Mas tem referências econômicas importantes nas quais você pode confiar. Se a situação mudar, você entenderá como isso afetará você e o que fazer.

Por exemplo, você começou bem o ano e está ganhando um bom dinheiro porque está trabalhando com um grande cliente. Você também tem alguns clientes pequenos. Você é livre para gastar dinheiro de acordo com o segundo cenário de despesas "existência moderadamente confortável". Mas um dia um grande cliente desaparece, sua receita se aproxima do esquema “tudo está ruim”, ou mesmo cai abaixo desse nível. Isso significa que você precisa voltar ao primeiro cenário de gastos e gastar dinheiro apenas com o essencial.

Ou, ao contrário, você concluiu um grande pedido e recebeu muito dinheiro. Existe a tentação de gastar a maioria de uma vez: bem, isso é o suficiente para tudo. Mas, depois de examinar o orçamento, fica óbvio que esse dinheiro precisa ser distribuído, digamos, por três meses. Isso deve moderar um pouco o seu entusiasmo.

Como alcançar o equilíbrio financeiro

Poupar mais

Um airbag é sempre necessário. Na maioria das vezes, é igual a três rendimentos mensais. Com uma receita volátil, o fundo de reserva deve ser maior, pois o risco de força maior se torna maior. E um airbag pode ser necessário para equilibrar receitas e despesas por muito tempo. Se vierem tempos difíceis, você, pelo menos, não terá que mudar para pão e água e sentar-se sem a Internet, que foi desligada por falta de pagamento.

O orçamento ajudará novamente a gastar racionalmente os fundos do fundo de reserva: você anotou todas as despesas importantes lá e não poderá desperdiçar dinheiro.

Procure empregos de meio período

Não colocar todos os ovos na mesma cesta é uma boa estratégia. Se as fontes de dinheiro forem instáveis, é melhor ter várias. Quando um seca, mesmo o mais lucrativo, você fica com outros para ajudar a pagar as contas.

Talvez, em tempos de dinheiro, você não deva assumir o segundo, terceiro, décimo projeto além do que você já tem. Mas é melhor manter as conexões nas quais você pode conseguir um emprego rapidamente e manter sua reputação impecável. Então, em um momento difícil, você fará literalmente duas ligações e uma postagem nas redes sociais para corrigir a situação e encontrar pedidos para substituir os perdidos.

Mudar a renda em um mês

Com uma renda constante no início do mês, a pessoa recebe um salário do anterior e o gasta com calma, sabendo que em 15 dias receberá um adiantamento. Se você não for constante, não poderá se dar ao luxo de ter esse luxo, pois é difícil ter certeza absoluta de quanto receberá e se essa quantia será suficiente.

Mas você pode tentar táxis para gastar com uma compensação de um mês. Digamos que você recebeu uma receita no final de dezembro e deve gastá-la em janeiro. Mas será um pouco mais eficaz se você começar a gastar esse dinheiro em fevereiro. Essa mudança permite uma compreensão muito melhor da situação financeira pessoal.

Digamos que você recebeu 50 mil em dezembro. Em janeiro, por causa do fim de semana prolongado, sua renda era de apenas 10 mil, mas você só ficou sabendo no final do mês. Se você agisse de acordo com o esquema padrão, poderia gastar toda a sua renda de dezembro em janeiro e ficar com 10 mil. E se usassem a compensação, então 50 mil iriam para o dia 10 de fevereiro - para março. E você teria espaço de manobra, ou seja, a capacidade de entender que é preciso economizar um pouco em fevereiro para viver normalmente em março.

Naturalmente, a transição para tal sistema exigirá um período de reserva. Você não pode simplesmente gastar um mês sem nada para começar a gastar um mês depois. Mas essa abordagem garantirá melhor sua liberdade financeira, para que você possa se esforçar.

Pague-se um salário

Essa estratégia é adequada para quem recebe bastante, mas de forma extremamente irregular. Você pode transferir dinheiro para uma conta separada e, em seguida, devolver uma determinada quantia fixa uma vez por mês. Dessa forma, você sabe exatamente quanto pode gastar e não gasta muito.