10 maneiras de controlar suas finanças

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Se no final do mês você estiver se perguntando para onde foi todo o seu salário, provavelmente terá problemas com o autocontrole financeiro. Se você quer estar sempre com dinheiro, deve aprender a controlar a si mesmo e a seus gastos. Neste artigo, você encontrará recomendações sobre como se livrar dos problemas financeiros.

Certamente, várias vezes ao dia, você gasta dinheiro com coisas de que realmente não precisa. Uma garrafa de Coca-Cola de uma máquina de venda automática, um copo de café de uma cafeteria cara da moda, almoço com colegas, um novo jogo para o seu celular … A lista é longa. Em qualquer caso, você gasta algumas centenas (ou milhares) de rublos em cada pequena coisa e imediatamente se esquece disso.

O motivo desse comportamento é a falta de autocontrole financeiro. Repetidamente, você faz pequenas despesas sem pensar no longo prazo. Mas aqui está o que a falta de autocontrole ameaça:

• você não fica mais perto de alcançar grandes objetivos financeiros;
• você tem que pedir dinheiro emprestado;
• você não sabe quanto dinheiro terá em um dia ou em um mês;
• você está constantemente com falta de dinheiro.

É claro que desistir de seu estilo de vida normal não é fácil. Fazer um plano de longo prazo é mais difícil do que apenas desperdiçar dinheiro e se entregar a pequenos prazeres. Mas se você quer viver em abundância e não se preocupar com seu próprio futuro, você precisa ser capaz de controlar a si mesmo e seus gastos. Portanto, vamos lhe ensinar como obter autocontrole em questões relacionadas a dinheiro.

1. Pare de inventar desculpas

Toda vez que você inventa uma desculpa para desperdiçar seu dinheiro em compras inúteis, você se impede de começar a fazer um planejamento financeiro.

Quando você compra algo desnecessário hoje, está se privando de algo importante no futuro.

Talvez isso seja realmente apenas uma coisa pequena. Talvez você realmente queira comprá-lo. Talvez você precise comprar para impressionar alguém.

Mas se você quer viver bem, pare de inventar desculpas para suas compras impulsivas. Apenas entenda: quando você compra alguma besteira, está dando um passo para trás no caminho do seu bem-estar financeiro.

2. Antes de cada compra pergunte-se: "Vou viver sem isto?"

Para controlar sua vida financeira, você deve desenvolver o hábito saudável de avaliar cada compra. E não se trata de custo agora.

Você realmente precisa disso? Você pode viver sem isso? E existe um analógico mais barato? Faça essas perguntas a si mesmo sempre que estiver prestes a fazer uma compra.

O autocontrole financeiro é a capacidade de dizer “não” a coisas que você teria dito “sim” sem hesitar.

Pergunte a si mesmo: "Vou viver sem isso?" Se você respondeu sim, então você não precisa comprar nada, é melhor economizar dinheiro para coisas mais importantes. Se você responder "não", pergunte-se o seguinte: "Existe um análogo mais barato?"

Isso o ajudará a aprender a avaliar e aceitar as consequências de cada decisão e ação.

3. Use apenas dinheiro, sem cartões de crédito

Normalmente, os cartões de crédito são emitidos com um limite muito grande, o que não é sem razão: com esse cartão em mãos fica mais difícil para uma pessoa controlar seus gastos.

Quando você não tem papel-moeda real em mãos, é fácil ignorar o que você realmente pode pagar no momento da compra. Em tal situação, você só se preocupa com um momento: o principal é que haja o suficiente. Além disso, com um cartão sem limite, é muito mais fácil ter problemas como contas pesadas ou dívidas grandes.

A solução para o problema é muito simples: use apenas dinheiro. Se você descobrir que não tem dinheiro suficiente para chegar ao mês que vem, pense em como você pode economizar. Gaste de forma mais inteligente no próximo mês.

O autocontrole financeiro é como andar de bicicleta. Aprenda a se controlar com o dinheiro, essa é a sua bicicleta velha, o que não é uma pena. E quando se sentir confiante, você pode mudar para bicicletas de velocidade extravagantes - use cartões de crédito e débito.

4. Visite lugares onde você gosta de gastar dinheiro, sem um cartão e com um pouco de dinheiro

A maioria das pessoas tem lugares onde é improvável que resista à tentação e é mais provável que gaste muito dinheiro no que deseja, sem nem mesmo pensar nas consequências. Um café. Loja de livros. Loja de eletrônicos. Loja de roupas. Todo mundo tem suas próprias fraquezas.

Você provavelmente espera conselhos para nunca mais visitar esses lugares. Mas isso não te ensina autocontrole, mas apenas como evitar problemas.

Oferecemos uma recomendação muito mais inteligente. Visite esses lugares tentadores de vez em quando, mas primeiro decida quanto você está disposto a gastar dentro de limites razoáveis.

Deixe o cartão em casa, só precisa de um pouco de dinheiro. Se você ainda não decidiu exatamente o que vai comprar, pela primeira vez saia sem dinheiro nenhum e dê uma olhada mais de perto. Então vá com uma quantia específica a ser paga pela cobiçada compra.

Esse processo, especialmente repetido continuamente, ensina você a resistir à tentação. E a resistência à tentação é a base do autocontrole.

5. Concentre-se na participação, não nas compras

Pessoas ocupadas geralmente compram coisas apenas para manter contato com seu hobby ou paixão.

Por exemplo, uma pessoa adora ler apaixonadamente, mas a vida se desenvolveu de tal maneira que quase sempre não há tempo para uma leitura profunda. Mas ele continua comprando livros que gostaria de ler (e espera lê-los algum tempo depois). Esta é uma armadilha psicológica: a compra substitui a execução.

Faça algo em vez de comprar substitutos. Se o problema for falta de tempo livre, comece revisando sua programação.

A participação em algo interessante para você é uma maneira incrivelmente eficaz de se livrar da obsessão de gastar cada vez mais dinheiro em coisas que substituem a própria participação. Leia primeiro tudo na pilha de livros empilhados e só então compre novos.

6. Escolha o formato de comunicação correto

Todos nós saímos para encontrar outras pessoas, passamos um tempo longe de casa e participamos de algum tipo de atividade social. Na maioria das vezes, essas reuniões acontecem em clubes, restaurantes, lojas e outros lugares onde você tem que gastar muito dinheiro.

Por exemplo, você vai almoçar com amigos, depois vai ao cinema e, ainda assim, decide procurar um bar. E sua carteira já carece de alguns mil rublos.

Cuidado com este formato de comunicação. Você não precisa gastar muito dinheiro para se divertir com seus amigos. Por exemplo, você pode se reunir na casa de alguém. Ou em qualquer outro lugar onde gastar dinheiro não seja uma atividade definidora, mas parte da experiência: jogar futebol em um parque próximo ou fazer um piquenique.

Talvez alguns de seus amigos recusem tal passatempo. Bem, este é um ótimo teste para determinar qual de seus conhecidos está mais interessado em sair e gastar dinheiro e quem quer bater um papo com você.

7. Acompanhe suas despesas e revise-as periodicamente

O maior desafio de controlar os gastos é que as pessoas geralmente não têm um lugar para coletar dados sobre todos os seus gastos e ver para onde vai o dinheiro.

A solução é simples: controle suas despesas e anote onde você gasta cada centavo. Por conveniência, você pode dividir todos os gastos em categorias: alimentação, entretenimento, roupas, produtos químicos domésticos, transporte, grandes compras, contas de serviços públicos e assim por diante.

Você pode usar um dos aplicativos para controlar suas finanças pessoais. Para os mesmos fins, um bloco de notas normal e uma planilha em um laptop são adequados. Independentemente da ferramenta escolhida, a meta permanece a mesma: registrar seus gastos todos os dias, classificá-los por categoria e analisá-los para ver em quais categorias você gastou demais.

Essa revisão de gastos é quase sempre uma descoberta para a pessoa. Pense bem nas categorias de despesas que mais o impressionaram. Essas compras foram realmente importantes para você? Provavelmente não. De quais despesas ou compras mensais específicas você pode cancelar completamente? Definitivamente, pelo menos alguns deles serão encontrados.

8. Transferir dinheiro automaticamente para uma conta poupança

Existe uma regra antiga bem conhecida - pague-se primeiro. Isso significa que a primeira coisa que você tem que fazer é pagar as dívidas e economizar dinheiro para o futuro, e só então decidir como viver com o valor restante.

A maneira mais fácil de seguir essa regra é automatizar o processo. Assim que o vencimento for creditado no cartão, 10% será imediatamente transferido para sua conta poupança. Se o seu banco tiver esse serviço, certifique-se de que as contas de serviços públicos e os empréstimos também possam ser pagos imediatamente.

Quanto mais operações você puder fazer na máquina, melhor.

9. Peça ajuda a amigos próximos e familiares

Um círculo de amigos e familiares de confiança pode ser muito útil quando se trata de mudança pessoal, que inclui obter autocontrole financeiro.

No mínimo, eles podem lhe dar conselhos muito úteis que se adaptam à sua situação e às qualidades que você possui. Eles conhecem você. Eles sabem quase tudo sobre o seu negócio e, às vezes, sabem até melhor do que você.

Além disso, é sempre bom se houver uma pessoa por perto que se preocupe com você, dê suporte nos momentos difíceis. Basta falar com alguém quando uma mudança começar a ocorrer em sua vida. Esta é uma grande motivação.

Além disso, seus amigos e familiares podem ser ótimos modelos. Talvez você tenha um amigo que atingiu os mesmos objetivos financeiros que você planeja alcançar. Use-o como mentor para seguir o mesmo caminho. Aprenda com sua experiência.

10. Não desista quando as coisas não derem certo

Você pode cometer erros uma ou duas vezes ao planejar suas despesas. Você pode comprar algo sem pensar. Você pode fazer uma compra da qual se arrependerá mais tarde. Você pode pensar que o autocontrole não tem nada a ver com você e que nem deveria começar.

Não se preocupe. O progresso financeiro é uma história sobre o fato de que há pelo menos um retrocesso e dois passos à frente.

O objetivo é se esforçar para ser melhor do que você era antes. Se você cometer um erro, não pense nisso. Em vez disso, compreenda as razões do seu comportamento e tente evitá-lo no futuro.