Índice:
- 1. PMT (PMT) - calcula o valor dos pagamentos mensais das dívidas
- 2. EFEITO - permite calcular juros compostos
- 3. XNPV (CHESTNZ) - calcula o lucro total do investidor
- 4. XIRR (REDE) - avalia o retorno do investimento por entradas de dinheiro
- 5. TAXA - calcula a taxa de juros mensal ou anual sobre empréstimos
- 6. PV (PS) - informa quanto dinheiro você pode pedir emprestado
- 7. NPER (NPER) - ajuda a calcular o tempo de acumulação
2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08
Para o Google Docs, essas fórmulas também funcionam.
1. PMT (PMT) - calcula o valor dos pagamentos mensais das dívidas
Isso economizará tempo quando houver várias ofertas de empréstimos de bancos diferentes e você não quiser entrar em contato com cada um para obter detalhes.
Digamos que uma pessoa se mudou para um novo apartamento e decide renová-lo agora. Não há mais dinheiro de graça, então ele vai pegá-lo emprestado no banco.
Quais dados são necessários
Primeiro, você precisa escrever a fórmula corretamente - em qualquer célula livre.
= PMT (taxa; nper; ps)
Existem três argumentos obrigatórios entre parênteses, sem os quais você não será capaz de calcular nada:
- Taxa - os juros do empréstimo oferecido pelo banco. Que seja 9,5%.
- Nper - o número de pagamentos do empréstimo. O conserto é caro, mas não fatal, então vamos durar um ano e meio: são 18 prestações mensais.
- Ps - valor necessário para reforma da moradia. Vamos estimar este caso em 300.000 rublos.
Como calcular tudo
É necessário inserir os dados conhecidos na tabela e, em seguida, imprimir a fórmula através do sinal "=". Substituímos nossos dados para cada um dos argumentos.
Nada o impede de inserir simultaneamente várias propostas na mesa com diferentes taxas de juros e prazos de empréstimo e comparar as condições. Não é necessário reescrever a fórmula todas as vezes; você pode simplesmente esticá-la ao virar da esquina.
2. EFEITO - permite calcular juros compostos
A função é adequada para um investidor que opta por títulos para sua carteira e deseja entender qual retorno anual realmente será obtido.
A Rússia toma dinheiro emprestado por meio de muitos títulos de empréstimos federais (OFZs). Cada emissão desses títulos tem um rendimento nominal, que determina a porcentagem do valor investido por ano que o investidor receberá. Por exemplo, para OFZ 26209 eles prometem os Parâmetros de títulos de empréstimos federais SU26209RMFS5 / Bolsa de Moscou 7,6%, e para OFZ 26207 ainda mais Parâmetros de títulos de empréstimos federais SU26207RMFS9 / Bolsa de Moscou - 8,15%.
Mas se uma pessoa não precisa de dinheiro no futuro próximo, ela não terá lucro com os títulos. E, muito provavelmente, ele vai investir nos mesmos títulos, ou seja, reinvestir. E então o rendimento efetivo dos títulos aumentará. Isso acontecerá devido ao mecanismo de juros compostos: o lucro é acumulado não só sobre o investimento inicial, mas também sobre os subsequentes.
Quais dados são necessários
A fórmula de cálculo é muito simples:
= EFFECT (taxa_ nominal; núm_per)
Existem apenas duas variáveis nele:
- Nominal_rate é o rendimento prometido pelo título na emissão. São 7,6% e 8,15% em nosso exemplo.
- Number_per - o número de períodos em um ano em que o investidor recebe lucro (em títulos, é chamado de cupom).
Como calcular tudo
O princípio é preservado: inserimos os dados iniciais na tabela. O rendimento nominal e a frequência dos pagamentos de cupom devem ser publicados para cada título na Bolsa de Valores de Moscou na seção Parâmetros do instrumento. Agora é fácil calcular tudo:
Basta notar que os títulos são muito inteligentes, o investidor precisa levar em consideração outros fatores que afetam a rentabilidade. Por exemplo, o valor de face de um título é de 1.000 rublos e ele é vendido por 996 - o rendimento real será maior. Por outro lado, o investidor também terá que pagar o rendimento do cupom acumulado - a compensação calculada automaticamente para o proprietário anterior do título. Esse montante pode ser igual a 20-30 rublos, razão pela qual a lucratividade cairá novamente. Uma fórmula não é suficiente aqui.
3. XNPV (CHESTNZ) - calcula o lucro total do investidor
Às vezes, as pessoas acumulam muitos ativos, cada um dos quais traz dinheiro irregularmente: juros sobre depósitos, pagamentos de cupons de títulos, dividendos de ações. Todos os instrumentos têm lucros diferentes, por isso é útil entender quanto sai no total.
A função permite calcular quanto dinheiro será devolvido após um determinado tempo, por exemplo, após quatro anos. Dessa forma, o dono dos ativos saberá se pode reinvestir a receita ou comprar algo caro.
Quais dados são necessários
A fórmula tem três componentes:
= NET (taxa, valores, datas)
O segundo e o terceiro são bastante claros:
2. Valores - quanto dinheiro é gasto em investimento e quanto é devolvido.
3. Datas - quando exatamente os fundos vão ou vêm.
O primeiro componente da fórmula é a taxa de desconto. Normalmente, o dinheiro se deprecia com o tempo, e a mesma quantia no futuro pode comprar menos do que é agora. Isso significa que os atuais 100 rublos são iguais a, digamos, 120 rublos em 2025.
Se um investidor deseja não apenas economizar dinheiro, mas também ganhar, ele precisa levar em consideração a desvalorização gradual da moeda. Há muitas maneiras de fazer isso, mas a mais simples é olhar para o rendimento de títulos seguros: por exemplo, Parâmetros de títulos de empréstimo federais SU26234RMFS3 / Bolsa de Moscou, OFZ 26234 - 4,5%. A questão é que é quase garantido que o investidor terá esse tipo de lucro no futuro, essa é uma “taxa livre de risco”. Faz sentido avaliar o potencial de investimento com um ajuste para esse percentual.
Como calcular tudo
Com um sinal de menos, você precisa adicionar custos - no nosso caso, dinheiro gasto em títulos. A seguir, indicaremos antecipadamente a receita disponível para investimentos individuais.
O resultado final é o lucro real do investidor após quatro anos, levando em consideração a taxa de desconto. É muito pequeno, apesar de 92 mil investimentos: para grandes receitas, é preciso selecionar instrumentos mais arriscados, mas rentáveis.
4. XIRR (REDE) - avalia o retorno do investimento por entradas de dinheiro
Normalmente, qualquer investidor pode escolher entre diferentes instrumentos financeiros. Todos prometem algum tipo de lucro, mas nem sempre está claro qual é mais lucrativo.
A função ajuda a comparar a lucratividade se não soubermos o percentual ao ano com antecedência. Por exemplo, a taxa de um depósito bancário é de 6%. Você pode investir dinheiro lá, ou pode investir no negócio de um amigo que promete pagar uma quantia flutuante uma vez por trimestre, dependendo do sucesso.
Quais dados são necessários
Para determinar uma oferta mais vantajosa, aplicamos a fórmula:
= NET (valores, datas)
Basta conhecer apenas duas variáveis:
- Valores - quanto dinheiro o investidor vai investir e quanto ele promete retornar.
- Datas - um cronograma de pagamentos pelo qual os lucros serão pagos.
Como calcular tudo
Digamos que uma pessoa investiu 100.000 rublos e recebeu quatro pagamentos, um por trimestre. No final do ano, o investidor conhece seu porte e pode calcular o rendimento - mais de 40%. Isso é 37% mais lucrativo do que um depósito bancário, embora seja mais arriscado.
5. TAXA - calcula a taxa de juros mensal ou anual sobre empréstimos
Existem situações em que um empréstimo já está disponível, mas os juros não são especificados. Suponha que uma pessoa pegue emprestado 100.000 rublos de um amigo e prometa devolver 20.000 por mês dentro de seis meses. O credor pode querer saber quanto sai a taxa.
Quais dados são necessários
Esta fórmula será útil:
= TAXA (nper; plt; ps)
As três variáveis significam o seguinte:
- Nper - o número de pagamentos. No nosso exemplo, o empréstimo é de seis meses, ou seja, serão seis meses.
- Plt - o valor dos pagamentos. Tanto o principal quanto os juros são contados.
- Ps - o valor total do empréstimo. Em nosso exemplo, isso é 100.000 rublos.
Como calcular tudo
Você precisa inserir os valores de cada variável em sua própria célula e aplicar a fórmula. O principal é não se esquecer de colocar um sinal de menos antes do valor do empréstimo, porque é dinheiro que acabou.
6. PV (PS) - informa quanto dinheiro você pode pedir emprestado
As pessoas às vezes fazem grandes compras. Por exemplo, eles compram carros. Eles são caros e fazem empréstimos para compra de automóveis, cuja manutenção também é cara. Se uma pessoa não está disposta a dar todo o seu salário para pagamentos mensais, ela pode estimar com antecedência que tipo de empréstimo será confortável.
Quais dados são necessários
A fórmula para calcular o valor presente é útil:
= PS (taxa; nper; plt)
Isso exigirá informações que estão disponíveis no site de qualquer banco:
- Taxa - em que porcentagem você terá que retirar dinheiro pela compra. Digamos 9% ao ano ou 0,75% ao mês.
- Nper - quanto tempo levará para pagar o empréstimo. Por exemplo, um empréstimo de quatro anos equivale a 48 transferências mensais de fundos.
- Plt - o tamanho de um pagamento confortável.
Como calcular tudo
Suponha que uma pessoa seja capaz de dar de 40 a 50 mil rublos por mês. Nesse caso, são necessárias duas colunas: a taxa e o prazo são constantes, apenas o valor do pagamento muda. Como resultado, veremos que o carro não deve custar mais do que 1, 6 ou 2 milhões de rublos.
Carros com esse preço não se endividarão. Isso significa que você pode reduzir seu espaço de escolha e procurar modelos adequados.
7. NPER (NPER) - ajuda a calcular o tempo de acumulação
Normalmente, os bancos explicam que porcentagem uma pessoa receberá sobre seu depósito e quanto dinheiro ela ganhará. Mas às vezes o investidor tem um objetivo diferente - acumular uma quantia específica em uma data específica. A função o ajudará a calcular este período.
Quais dados são necessários
Para descobrir quanto tempo levará para coletar o dinheiro, usamos a fórmula para o número de períodos:
= NPER (taxa / períodos_capitalização; plt; ps; bs)
Consiste em quatro valores principais e um adicional:
- Taxa é a taxa de juros anual oferecida ao depositante. Digamos 7%.
- Capitalization_Periods é o número de vezes por ano que o banco calcula os juros. Isso geralmente é feito mensalmente, então escrevemos "12".
- Pmt - pagamento mensal. Digamos que a contribuição não esteja sendo reposta, então o indicador será igual a zero.
- Ps - o valor inicial do depósito. Digamos 100.000 rublos.
- Bs - o valor que o depositante pretende receber no final do prazo. Por exemplo, 200.000 rublos.
Como calcular tudo
Uma pessoa vai colocar 100.000 rublos em um depósito a 7% e quer tirar o dobro em um dia.
Para fazer isso, você terá que esperar mais de dois anos. Ou procure um investimento mais lucrativo que encurte o prazo.
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