Como calcular sua pensão em 2021

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

O que afeta os pagamentos agora e como não ficar sem um centavo na velhice.

Em que consiste uma pensão?

Consiste em uma pensão de seguro de velhice, uma parcela fixa a ela e uma parte capitalizada.

1. Pagamento fixo para a pensão do seguro

De acordo com a lei, essa parcela da pensão é calculada em adição à seguradora e não depende do valor das contribuições pagas. É emitido para todos os cidadãos russos da idade correspondente como um bônus.

O tamanho desse pagamento em 2021 é 6.044,48 rublos. Moradores do Extremo Norte, órfãos, pessoas com deficiência e outros beneficiários (a lista completa encontra-se na Lei nº 400-FZ) podem contar com um valor acrescido.

Mas isso não é tudo. Se você não se aposentar imediatamente, mas esperar, um coeficiente de multiplicação será aplicado ao pagamento:

• se mais de um ano se passou - 1.056;
• mais de dois - 1, 12;
• mais de três - 1, 19;
• mais de quatro - 1, 27;
• mais de cinco - 1, 36;
• mais de seis - 1, 46;
• mais de sete - 1, 58;
• mais de oito - 1, 73;
• mais de nove - 1, 9;
• mais de dez - 2, 11.

Para obter o tamanho final do pagamento fixo, você precisa multiplicá-lo pelo fator de multiplicação apropriado.

2. Pensão de seguro

Esta parte da pensão é atribuída ao cidadão todos os meses como compensação por salários e outros pagamentos que deixou de receber depois de terminar o trabalho.

Quais são as condições de pagamento

Quem preencher simultaneamente as seguintes condições pode contar com uma pensão de velhice:

1. Ter atingido a idade de 61,5 anos se for homem, ou 56,5 anos se for mulher … Desde 2019, a Rússia começou a aumentar gradualmente a idade de aposentadoria para 65 e 60 anos, respectivamente. Em geral, em 2021, a idade de aposentadoria é de 58 anos para mulheres e 63 para homens. Mas no período de transição, existem indulgências. Portanto, na verdade, você pode se aposentar mais cedo - a partir de 61,5 anos para os homens e de 56,5 anos para as mulheres.

Algumas categorias privilegiadas de cidadãos podem se tornar aposentados ainda mais cedo.

2. Trabalhou oficialmente por pelo menos 12 anos … Isso é relevante para 2021, no futuro esse número aumentará.

3. Ter acumulado pelo menos 21 pontos de aposentadoria (relevante para 2021, também aumentará). Seu número depende do valor dos prêmios de seguro pagos durante a obra.

Oksana Krasovskaya principal advogada do "Serviço Jurídico Europeu"

Se uma pessoa não acumulou o tempo de serviço exigido ou acumulou o número mínimo de pontos de aposentadoria, ela não receberá uma pensão de seguro. Em caso de nomeação antecipada de uma pensão (por exemplo, se uma pessoa trabalhou em condições perigosas ou no Extremo Norte, foi um professor ou médico), eles podem recusar, se tempo especial de serviço não foi desenvolvido e não há documentos que comprovem a natureza do trabalho e dos rendimentos.

O que é feito de

O valor da pensão do seguro de velhice é influenciado pelo coeficiente de pensão individual (IPC), que é calculado em pontos. Sabendo disso, você pode calcular o valor estimado dos pagamentos em rublos.

Pensão do seguro de velhice em rublos = IPK × valor do ponto de pensão na data de concessão da pensão de seguro + pagamento fixo na data de concessão da pensão de seguro

Para 2021, esta fórmula será assim:

Pensão de seguro de velhice em rublos = IPK × 98, 86 rublos + 6.044, 48 rublos

Se um coeficiente de multiplicação for fornecido para um pagamento fixo, eles devem ser multiplicados e o número resultante deve ser substituído na fórmula.

Como descobrir seu coeficiente de pensão individual

Isso pode ser feito através de sua conta pessoal no Fundo de Pensão. Para autorização, o nome de usuário e a senha de "Gosuslug" são adequados. Selecione o serviço “Obtenha informações sobre os direitos de pensão constituídos”. Na janela que é aberta, você verá sua PKI.

Se quiser saber mais detalhadamente porque e quando foi creditado com pontos de pensão, escolha "Solicitar um certificado (extrato) sobre o estado de uma conta pessoal individual". Em seguida, solicite um documento. Não se esqueça de marcar a linha desejada se quiser que o extrato seja enviado para o correio. O documento já vai detalhar informações sobre os locais de trabalho e quanto eles deram para a sua aposentadoria.

Às vezes, um multiplicador é aplicado à PKI. Tal como acontece com o benefício fixo, isso funciona se a pessoa não se aposentar imediatamente após atingir a idade exigida. Os coeficientes são os seguintes:

• se passou mais de um ano - 1, 07;
• mais de dois - 1, 15;
• mais de três - 1, 24;
• mais de quatro - 1, 34;
• mais de cinco - 1, 45;
• mais de seis - 1, 59;
• mais de sete - 1, 74;
• mais de oito - 1, 9;
• mais de nove - 2, 09;
• mais de dez - 2, 32.

Conseqüentemente, o PKI multiplicado por um coeficiente de multiplicação adequado é substituído na fórmula de cálculo da pensão.

Como calcular o coeficiente de pensão individual

A FIU emite um resultado final. Mas às vezes você pode querer saber se eles contaram tudo corretamente. Especialmente se uma pessoa começou a trabalhar na URSS, e o sistema de pensões passou por muitas reformas.

O PKI geral consiste em quatro PKI - para cada período a partir do qual a pensão do seguro de velhice é calculada.

IPK = IPK antes de 2002 + IPK para 2002–2014 + IPK após 2015 + IPK para outros períodos

A dificuldade é que o coeficiente é calculado de forma diferente para cada período.

IPK antes de 2002

O valor do coeficiente é influenciado por três parâmetros:

• Duração da experiência profissional até 2002.
• Tamanho médio do salário mensal oficial para 2000-2001 ou para qualquer 5 anos antes de 1o de janeiro de 2002 (aqui você deve escolher o que é mais lucrativo).
• Tempo de serviço até 1991.

O tamanho da pensão em rublos depende da precisão da avaliação. Mas há uma nuance aqui: às vezes, o Fundo de Pensão não tem exatamente os dados que são benéficos para você calcular. Portanto, se algo o confunde nos números da FIU, é melhor recalcular tudo sozinho (existe). Você pode precisar fornecer um pacote de documentos que confirmará as informações não registradas.

IPK para 2002-2014

O coeficiente é influenciado apenas pelo tamanho do capital previdenciário, que é formado a partir dos prêmios de seguro pagos nesses anos. Não importa quantos meses a pessoa trabalhou: a antiguidade não é considerada nos cálculos.

O Fundo de Pensões tem dados sobre os cidadãos para 2002–2014, pelo que as discrepâncias, como no primeiro caso, normalmente não surgem. Portanto, aqui você pode confiar no extrato da FIU. Mas, por precaução, peça uma versão estendida e certifique-se de que todos os trabalhos e contribuições estejam corretos.

IPK após 2015

O valor do coeficiente é influenciado apenas pelo valor dos prêmios de seguro que foram repassados em nome do empregado.

O tamanho padrão dessas contribuições para cada ano é diferente, portanto, o coeficiente é calculado separadamente para cada ano. Em seguida, esses valores são adicionados.

Para cálculos manuais, você pode usar fórmulas simplificadas que fornecem um resultado bastante preciso. Cada ano há um valor máximo de pontos, mais do que não será possível obter.

IPK 2015 = lucro para 2015 × 0,16 / 59 250 × 10;

o valor máximo é 7,39.

IPK 2016 = lucro para 2016 × 0,16 / 66 333 × 10;

o valor máximo é 7,83.

IPK 2017 = ganhos para 2017 × 0,16 / 73.000 × 10;

o valor máximo é 8, 26.

IPK 2018 = ganhos para 2018 × 0, 16/85 083 × 10;

o valor máximo é 8, 7.

IPK 2019 = ganhos para 2019 × 0,16 / 184.000 × 10;

o valor máximo é 9, 13.

IPK 2020 = ganhos para 2020 × 0,16 / 206 720 × 10;

o valor máximo é 9,57.

IPK 2021 = rendimentos de 2021 até a aposentadoria × 0,16 / 234 400 × 10;

o valor máximo é 6,25 quando se forma uma pensão de capitalização ou 10 quando se recusa.

Lembre-se de que o salário é retirado antes da dedução do imposto de renda de pessoa física.

PKI para outros períodos

Isso inclui etapas socialmente significativas na vida de uma pessoa. Isso pode ser serviço militar ou atendimento ao recém-nascido. Para cada período - seu próprio coeficiente, cujo valor é definido na Lei nº 400-FZ. Assim, para uma mãe ou pai que cuidou do primeiro filho, ou um homem que serviu no exército, o valor do IPC será 1. 8. Para um dos pais que cuidou do segundo filho, o coeficiente será 3, 6.

O valor total do PKI para outros períodos é igual à soma dos coeficientes para cada período de tempo separadamente. Por exemplo, se um homem serviu no exército por um ano, então ele adiciona 1, 8 aos pontos recebidos no trabalho. Se então ele cortejou sua mãe quando ela fez 80 anos, então outro 1, 8 - isto é, no total, 3, 6.

3. Parte acumulativa

Esse valor é formado na conta bancária pessoal do funcionário e consiste nos prêmios de seguro do empregador. No processo, deve aumentar devido à aplicação desse dinheiro pelo administrador do fundo, para onde as finanças são repassadas. Depois de um merecido descanso, o cidadão recebe uma parte desses fundos todos os meses na forma de um aumento da pensão do seguro. Mas há uma nuance.

A pensão de capitalização foi formada apenas no período de 2002 a 2013. De 2014 a 2023, está em vigor uma moratória, segundo a qual todas as contribuições do empregador são direcionadas para a parte seguradora da pensão. E essa moratória pode ser prorrogada.

Quem está trabalhando desde 2014 não tem economia por motivos óbvios. Se você começou antes, poderá descobrir quanto tem em sua conta no mesmo extrato detalhado que mencionamos quando falamos sobre os coeficientes de pensão individual.

Você pode calcular o tamanho do aumento usando a fórmula:

Pensão com capitalização = poupança total da pensão / período de pagamento esperado da pensão com capitalização

O prazo esperado de pagamento da pensão de capitalização é definido pelo estado e cresce a cada ano. Em 2021, é igual a 264 meses.

Além disso, as economias podem ser retiradas em um pagamento. A inscrição é enviada à FIU pessoalmente ou por meio do gabinete no site.

O que acontecerá se você não ganhar pontos e experiência para uma pensão de seguro

Nesse caso, é concedida uma pensão social. Mas você consegue cinco anos depois de atingir a idade de aposentadoria, que é válida em um determinado momento. Em 2021, as mulheres podem candidatar-se a prestações sociais a partir dos 61,5 anos, os homens - a partir dos 66,5 anos. O tamanho das pensões também é diferente. Se o seguro médio é de 16.790 rublos, o seguro social é de 9.848 rublos.

Mas o estado deixa aos cidadãos a oportunidade de "comprar" pontos de antiguidade e aposentadoria. É verdade que você não pode pagar mais do que a metade do tempo de serviço exigido. Uma exceção é feita para os autônomos: eles podem comprar por quantos anos quiserem.

Para somar um ano de trabalho, você precisa fazer o valor mínimo de contribuição, que é calculado pela fórmula:

Remuneração por ano de trabalho = salário mínimo em 1º de janeiro do ano pelo qual é pago em dinheiro x 12 x 22%.

Em 2021, isso era 33.770,88 rublos. Este montante dará 1,0478 pontos ao PKI. Se você quiser mais pontos, poderá depositar mais dinheiro. Mas não mais do que oito vezes a contribuição mínima. Para pagar por antiguidade e pontos, você precisa entrar em contato com o Fundo de Pensão.

O que fazer hoje para receber uma pensão maior no futuro

1. Consiga um emprego oficialmente

Os pontos de pensão são ganhos apenas com a receita oficial. Se for mínimo, a pensão será pequena. O dinheiro em um envelope ou em um cartão não conta.

2. Receba o salário branco máximo

O tamanho da futura pensão depende diretamente de sua renda oficial hoje. Quanto maior o salário, mais eles descontam no orçamento para você e mais você receberá na velhice.

Em 2021, um cidadão pode ganhar no máximo 10 pontos por ano. Para fazer isso, seu salário oficial deve ser de cerca de 122 mil rublos por mês antes de deduzir o imposto de renda pessoal. Há algo pelo que lutar.

3. Adie-se

O fundo de pensões do nosso país e de qualquer outro não se destina a proporcionar às pessoas uma vida feliz e rica na reforma. Veja a Convenção No. 102 sobre Padrões Mínimos de Seguridade Social da Organização Internacional do Trabalho. Afirma que é suficiente uma pensão, que cobre 40% dos rendimentos anteriores. Isso é pouco mais de um terço. Você pode pagar muito com esse dinheiro? Portanto, a única opção realista para receber uma pensão mais alta no futuro é cuidar disso você mesmo.

Não espere viver dos juros do depósito. Não economize nisso: a inflação não vai funcionar. Portanto, investir é indispensável.

Este artigo foi postado em 20 de fevereiro de 2019. Em maio de 2021, atualizamos o texto.