O que fazer se você não tiver nada a pagar no empréstimo

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Se você se encontra em um buraco financeiro, não deve se aprofundar. Entre em contato com o banco e não tenha pressa em ir à falência.

Você pode acumular fundos antecipadamente para o fundo de reserva, calcular tudo, mas se depara com um problema quando há um empréstimo, mas não há dinheiro para quitá-lo.

Se o pagamento mensal for pequeno e o empréstimo for pequeno, considere ganhar dinheiro rápido a fim de juntar dinheiro para um pagamento ou pagar o empréstimo antes do prazo, economizando juros.

Será muito mais difícil para quem deve uma quantia significativa. Via de regra, o valor da mensalidade é grande, o que agrava a situação. Mas, neste caso, existem várias maneiras de resolver o problema.

Lidando com dívidas

Entre em contato com o banco e peça ajuda

O banco é seu principal aliado. A instituição financeira está interessada em você devolver o dinheiro a ela, então ela está pronta para atender no meio do caminho e oferecer opções para aliviar o encargo financeiro.

Os funcionários do banco serão mais flexíveis se você confirmar com documentos que uma situação difícil é causada por circunstâncias graves, e não por um desejo de barganhar por melhores condições.

Reestruturação da dívida

Serão oferecidas novas condições para a devolução do empréstimo. Via de regra, estamos falando em aumentar o prazo do empréstimo. Ao mesmo tempo, o valor do pagamento mensal diminuirá e será mais fácil para você acertar contas com o banco.

No longo prazo, essa não é a estratégia mais lucrativa para você, já que pagará a mais no empréstimo do que o planejado originalmente. Por outro lado, você ainda poderá pagar o empréstimo mais cedo ou mais tarde.

Se um dia a situação financeira melhorar, basta pagar o empréstimo antes do prazo para reduzir o pagamento a maior.

Existem também outras opções de reestruturação. Por exemplo, um empréstimo em moeda estrangeira pode ser convertido em rublos à taxa de câmbio atual.

Refinanciamento de empréstimos

O banco emitirá um novo empréstimo em melhores condições para que você possa saldar sua dívida anterior. Para refinanciamento, você pode solicitar outras instituições financeiras, e não apenas aquela em que você já fez um empréstimo.

Mas isso deve ser feito a tempo: se você já atrasou os pagamentos, isso afetará seu histórico de crédito. Nesse caso, você não será mais um cliente desejável de um banco terceirizado, pois ele pode ter dúvidas de que você devolverá o dinheiro.

Se você tiver muitos empréstimos, durante a reestruturação e o refinanciamento, tente combiná-los em um só - será mais fácil manter a disciplina financeira.

Venda de propriedade penhorada

Tanto o apartamento como o carro penhorados podem ser vendidos, mas apenas com autorização do banco. Nem sempre é fácil encontrar um comprador para uma propriedade onerada, então você pode ter que definir o preço um pouco abaixo do preço de mercado. No entanto, uma transação de compra e venda permitirá que você saia da situação com o mínimo de perdas: você fechará a dívida com o banco e ficará com o resto do dinheiro.

Locação de propriedade colateralizada

Em primeiro lugar, estamos a falar de um apartamento para o qual foi efectuada uma hipoteca. Se o seu imóvel está localizado em um local de prestígio ou tem muitos quartos, você pode alugá-lo e alugar algo mais barato. A diferença de pagamentos será usada para saldar a dívida.

Melhor alugar um apartamento hipotecado com a permissão do banco e oficialmente. Normalmente, o contrato de empréstimo contém a proibição de tais ações sem o conhecimento da instituição financeira e, em caso de violação, esta pode exigir de você o valor total da dívida na íntegra.

Pagamentos diferidos

O projeto de lei sobre férias de crédito acaba de ser submetido à consideração da Duma estadual. Mas mesmo agora, alguns bancos oferecem várias opções para pagamentos diferidos. Saiba mais sobre isso na instituição financeira onde você recebeu o empréstimo. No Sberbank, por exemplo, um período de carência para o pagamento do empréstimo é definido como uma das opções de dívida.

Dependendo da sua situação e da política do banco, você pode receber um diferimento dos pagamentos do principal e dos juros ou apenas do principal.

Entre em contato com o Provedor de Justiça Financeiro

Em 2018, ele apareceu na Rússia sobre os direitos dos consumidores de serviços financeiros. Sua missão é ajudar os cidadãos e os bancos a resolver disputas antes do julgamento. Entrar em contato com uma pessoa autorizada não o isentará do empréstimo, mas pode tornar o banco mais flexível.

O ombudsman pode pedir ajuda se a sua dívida não ultrapassar 500 mil. Descubra também se o banco aderiu a esse sistema regulatório. Até 2021, ele pode fazer isso voluntariamente.

Peça ajuda ao estado

De acordo com a lei, a assistência do Estado é concedida aos detentores de hipotecas. No entanto, isso não se aplica a todos. Os mutuários, cujos pagamentos mensais cresceram mais de 30%, podem solicitar esse apoio - geralmente é o caso de uma hipoteca em moeda estrangeira.

Existem outros requisitos para os mutuários e para a propriedade. Portanto, a área de um apartamento de um quarto não deve ser superior a 45 m². m, pedaço copeque - mais de 65 quadrados. m, e três rublos e mais - mais de 85 sq. m.

Se você atender a todos os critérios, poderá ser reembolsado em até 30% do saldo da dívida hipotecária (mas não mais de 1,5 milhão) ou substituir um empréstimo em moeda estrangeira por um empréstimo em rublo em termos muito mais favoráveis.

Você deve declarar falência?

Deixe esta opção de lado até que você tenha tentado os métodos anteriores. A falência não é apenas um método de se livrar das dívidas. Você receberá um histórico de crédito danificado, perderá todos os bens valiosos e o direito de manter cargos de gestão por vários anos.

Além disso, você receberá um gerente de empréstimos, cujos serviços deverão ser pagos dentro de alguns meses.

Mas se não houver outra saída, você terá que se declarar falido. Isso pode ser feito por cidadãos cuja dívida seja superior a 500 mil, e o prazo de pagamento é de três meses. Lifehacker já escreveu como agir nessa situação.

O que não fazer para não causar problemas

Ignorar o banco

A dívida não vai embora por si mesma. O banco vai querer receber dinheiro de qualquer maneira. Sua dívida pode ser vendida a cobradores que nem sempre agem dentro da lei. Isso é repleto de ligações irritantes para você e seu ambiente, reuniões duvidosas com homens fortes e outras consequências desagradáveis.

O banco também pode ir ao tribunal e cobrar dívidas de você. Como resultado, você terá que abrir mão de parte da propriedade. E se um apartamento for penhorado por uma instituição financeira, o despejo se aproxima. Lembre-se de que a propriedade será vendida a preços abaixo do mercado e as custas judiciais ficarão por sua conta.

Faça outros empréstimos para pagar este

Se não estivermos falando em reestruturação, um novo empréstimo apenas agravará a situação. No mês que vem, você pode estar atrasado no pagamento de dois empréstimos em vez de um. Além disso, quanto mais você se afunda no endividamento, pior se torna o seu histórico de crédito.

E isso significa condições desfavoráveis para empréstimos, se ainda assim forem concedidos a você. Portanto, vale a pena ir ao banco apenas para solucionar problemas com dívidas correntes.