Quem precisa de aquisição de internet e por quê

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Para as lojas online, essa não é apenas uma palavra bonita, mas uma condição para a sobrevivência na era dos pagamentos sem dinheiro.

O termo "adquirindo" vem do verbo inglês adquirir. Na linguagem das finanças, esse é o nome dado à capacidade de aceitar pagamentos de cartões bancários.

De acordo com os dados, os russos estão aumentando os pagamentos com cartão do Banco Central da Rússia, para cada residente no país existem agora quase dois cartões de pagamento. E o número de transações eletrônicas no varejo chegou a 56%. Na verdade, nos deparamos com a aquisição a cada passo: desde a compra do pão até o pagamento da passagem aérea.

O que está adquirindo internet

Para a aquisição clássica do comerciante, você precisa de um terminal de pagamento (POS) que leia as informações de uma fita magnética em um cartão de plástico. A aquisição móvel, ou recebimento de pagamentos por smartphone, é realizada por meio de um miniterminal (mPOS).

A aquisição pela Internet é a capacidade de aceitar pagamentos diretamente em uma loja online, sem nenhum equipamento adicional. Tudo que você precisa é de uma conexão de rede estável e uma interface de pagamento. O comprador não precisa ir a lugar nenhum. E nem é preciso ter um cartão: basta saber seus detalhes.

Mas a conveniência tem um preço. A comissão para pagamentos online pode ser 2 a 3 vezes maior do que para pagamentos por meio de terminais. As taxas impiedosas são impulsionadas pela necessidade de manter uma interface da web 24 horas por dia e garantir a segurança dos pagamentos online.

Quais são as vantagens de adquirir pela Internet

Tanto o vendedor quanto o comprador estão interessados em liquidações online.

Prós para o comprador

• Você pode fazer compras a qualquer hora do dia ou da noite sem sair do computador.
• Todo o processo ocorre em alguns cliques e leva alguns minutos.
• Exclui-se o risco de que o caixa não tenha o troco ou você seja enganado.

Prós para o vendedor

• O volume de vendas vem crescendo, inclusive devido ao atendimento 24 horas e às compras espontâneas. Quase 40% do dinheiro que os clientes das lojas online gastam impulsivamente.
• Não há necessidade de pagar pelos serviços do cobrador.
• O risco de que notas falsas cheguem até você é eliminado.

Como funciona a aquisição de internet

Várias partes estão envolvidas no processo:

• Titular do cartão (comprador).
• Loja online.
• Sistemas de pagamentos internacionais (Visa, MasterCard, American Express).
• O banco emissor que emitiu o cartão de plástico do cliente.
• Banco adquirente, onde é aberta a conta à ordem do comerciante.
• Centro de processamento - um sistema para processamento de transações com cartão bancário. Na verdade, é um intermediário entre o resto dos participantes.

Sem entrar em detalhes técnicos, o procedimento é mais ou menos assim:

• Decidida a compra, o cliente da loja online opta pela opção de pagamento com cartão.
• Há um redirecionamento para uma página segura, onde o comprador insere os detalhes do pagamento.
• O banco emissor verifica se o cartão está ativo, se há fundos suficientes na conta, se a operação é permitida em um determinado país e muito mais.
• Se a verificação for bem-sucedida, a loja online fará um pedido. E o comprador recebe uma notificação de que as mercadorias foram pagas.
• O banco emissor bloqueia (mas não baixa) o valor exigido na conta do cliente.
• O banco adquirente recebe informações sobre a transação e gera arquivos de compensação - documentos eletrônicos especiais para pagamentos que não sejam em dinheiro.
• Somente após o recebimento dos arquivos de compensação, o banco emissor transfere os recursos para o banco adquirente, que, por sua vez, os transfere para a conta do estabelecimento.

Embora as liquidações entre bancos possam demorar vários dias, para o comprador tudo acontece em questão de segundos.

Como conectar a internet adquirindo

Na Federação Russa, os serviços de liquidação online são fornecidos por bancos comerciais e serviços de pagamento registrados como organizações de crédito não bancárias (NPOs) e têm a mesma responsabilidade para com o cliente que os bancos.

1. Conexão por meio de um banco

Para realizar pagamentos com cartão online, um banco deve ter uma licença especial e um centro de processamento (próprio ou de terceiros). Os bancos adquirentes trabalham diretamente com os clientes, portanto, as tarifas de serviços serão ligeiramente mais baixas. Mas, via de regra, estruturas financeiras respeitáveis muitas vezes se recusam a cooperar com pequenos clientes: valorizam sua reputação, preferem grandes organizações e tentam não se envolver com um negócio na Internet, cuja legalidade deixa a menor dúvida.

2. Conexão via serviço de pagamento

O serviço de pagamento, ou agregador, coopera com vários bancos e carteiras eletrônicas ao mesmo tempo. Normalmente, esses provedores têm taxas um pouco mais altas. Mas eles são mais leais às pequenas empresas, oferecem condições flexíveis, suporte técnico 24 horas por dia e uma ampla gama de sistemas de pagamento.

Coisas a considerar ao escolher um provedor de serviços

Não importa com quem você prefere fazer negócios - um banco ou um agregador. Os critérios de escolha de um fornecedor específico serão os mesmos.

1. O tamanho da comissão sobre as transações

O provedor cobra uma comissão por cada transferência, que depende do volume de negócios e do escopo da loja online, a forma de pagamento, a participação em programas de afiliados e muitos outros fatores. O preço será menor se o banco tiver centro de processamento próprio e não precisar adquirir esse serviço de uma empresa terceirizada.

Antes de conectar um adquirente, descubra quanto e quanto será cobrado de você. Mas, em qualquer caso, o baixo custo não deve ser o principal critério de seleção.

2. Velocidade e facilidade de conexão

Qual pacote de documentos você precisa coletar? Quantos artigos adicionais você terá que publicar? Quanto tempo leva para processar um aplicativo? E se falamos de banco, é necessário abrir conta à ordem nele? Como regra, os serviços de pagamento exigem menos papelada e estão prontos para se conectar ao serviço em um período de tempo menor.

3. Disponibilidade de soluções técnicas prontas

Chegar a um acordo sobre um serviço é uma coisa. E para que funcione, é preciso integrar a forma de pagamento no site. É bom se o provedor oferece uma solução pronta. Caso contrário, você terá que contratar um desenvolvedor e incorrer em custos adicionais.

4. Número de métodos de pagamento

Quanto mais sistemas de pagamento o provedor suportar, melhor. Os bancos costumam se limitar a pagamentos com cartão, deixando para trás dinheiro eletrônico (Yandex. Money, Webmoney, QIWI) ou pagamentos móveis (Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay). Se você trabalha com estrangeiros, é importante que seu provedor de serviços aceite cartões de bancos estrangeiros.

5. O prazo para crédito de fundos na conta corrente

Desde o momento da compra até ao recebimento do dinheiro por conta do vendedor, pode demorar 3, 4 ou até 5 dias. É melhor descobrir este ponto com antecedência. Quanto mais cedo os fundos estiverem disponíveis, melhor. Os bancos geralmente estão à frente dos agregadores nessa questão, depositando dinheiro em um dia.

6. Qualidade do suporte técnico

É fundamental para as lojas online que a ajuda possa ser obtida prontamente e a qualquer hora do dia. Portanto, o acesso a especialistas 24 horas por dia, 7 dias por semana é um critério importante na escolha de um provedor. Teste com antecedência como o suporte técnico responde a chamadas e solicitações.

7. Luta contra a fraude

Certifique-se de que seu futuro provedor oferece suporte a todas essas tecnologias para proteger os pagamentos com cartão contra fraudes:

• PCI DSS (Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento) é um padrão adotado pelos sistemas de pagamento internacionais Visa, MasterCard, American Express, Discovery, JSB. Uma organização que fornece serviços de aquisição na Internet deve ter um certificado PCI DSS.
• SSL (Secure Sockets Layer) é um protocolo de criptografia que garante a transmissão segura de dados pela Internet.
• 3D Secure é um protocolo de proteção de pagamento com cartão desenvolvido pelo sistema VISA.

Cada provedor de serviços pode ter seus próprios sistemas antifraude adicionais (do inglês antifraude - "luta contra a fraude"). Esses serviços verificam automaticamente todas as transações e monitoram se há algo suspeito no pagamento.

8. Disponibilidade de recursos e serviços adicionais

Eles podem tornar a vida muito mais fácil para o vendedor e para o comprador. É útil se o provedor fornece essas funções adicionais:

• Pagamento com um clique. Isso significa que o sistema lembra os detalhes dos cartões dos clientes habituais, permitindo que eles façam uma compra rapidamente. Quanto menos tempo um cliente gasta para fazer um pedido, maior a probabilidade de ele não ter tempo para mudar de ideia.
• Faturamento. O comprador recebe a fatura por e-mail, SMS ou chat.
• Holding (bloqueio de fundos na conta do comprador). Se o dinheiro já foi creditado na conta da loja online, e o item necessário não estava em estoque, o reembolso levará muito tempo. Isso significa que o cliente continuará insatisfeito. A função de retenção é extremamente útil se você precisar verificar a disponibilidade de um item. Você poderá receber seu dinheiro de volta instantaneamente e manter a fidelidade do cliente.
• Pagamentos multimoedas. O comprador pode pagar a compra em uma moeda que lhe seja conveniente e economizar na conversão.
• Pagamentos recorrentes. Novas transações são criadas automaticamente com base nas informações sobre os pagamentos anteriores do cliente.