Por que o banco pode bloquear o cartão

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Um hacker de vida entende em quais situações não há nada a temer e em que bloqueio de cartão ameaça com uma multa.

Rumores aparecem regularmente na Web de que os bancos começarão a bloquear cartões para quaisquer transferências, deduzir impostos de todos os recibos e transferir absolutamente todos os dados da conta para a repartição de finanças. Descobrimos o que é verdade com isso, o que é ficção e como evitar bloqueios repentinos.

Pelo qual eles podem bloquear o cartão ou emitir uma multa

Operação suspeita

A partir de 26 de setembro de 2018, os bancos podem, de acordo com a Lei Federal nº 167-FZ de 27 de junho de 2018, bloquear temporariamente os cartões e suspender as operações se acharem que fraudadores se apoderaram do seu cartão. A razão para isso é um comportamento incomum, como vários saques em dinheiro em sequência ou grandes compras repentinas, embora você geralmente gaste dinheiro com serviços públicos e mantimentos. Em caso de suspeita, o banco atua da seguinte forma:

• Bloqueia a operação e o cartão.
• Tenta entrar em contato com o titular do cartão por telefone.
• Se o proprietário responder e confirmar a operação, esta é realizada e o cartão é desbloqueado.
• Caso o proprietário não responda, o cartão fica bloqueado por dois dias, sem contar o dia da transação. Durante esses dois dias, eles estão tentando entrar em contato com o proprietário. Após dois dias, o cartão é desbloqueado automaticamente e a operação é concluída.

Normalmente, esses bloqueios não causam problemas - basta confirmar o pagamento. Você nem precisa esperar uma ligação do banco, mas entre imediatamente em contato com a linha direta, cujo especialista o ajudará a resolver o problema.

Código PIN inválido

Se você digitar o código PIN incorretamente três vezes, o cartão será bloqueado por um dia. Certifique-se de que tem o cartão consigo e espere até que seja desbloqueado. O processo pode ser acelerado ligando para a linha direta - então você não precisa esperar 24 horas.

Comentários suspeitos no destino da transferência

Transferências regulares de um indivíduo para um indivíduo marcado "para trabalho" ou "para um apartamento" podem alertar o banco. Mesmo que o cartão não seja bloqueado de imediato, as informações serão transferidas para a repartição de finanças, onde será dado início ao processo.

Geralmente é melhor não brincar com o campo "Objetivo da tradução".

Não escreva lá "Sua parte no assalto a banco" ou qualquer outro indício de violação da lei - o cartão será bloqueado e poderá transferir informações sobre ele para a polícia. É melhor deixar o campo em branco ou limitar-se a comentários do tipo "Presente".

Compras online

O banco pode bloquear o cartão se achar que você está tentando gastar mais do que o normal na loja online ou que o site em que você paga é phishing, ou seja, não vende nada, mas simplesmente coleta dados do cartão e rouba dinheiro. As suspeitas do banco nem sempre são justificadas: às vezes o cartão pode ser bloqueado “por precaução” até para uma compra na loja oficial da marca.

Esse tipo de bloqueio não é perigoso: ajuda a economizar seu dinheiro. Se o cartão estiver bloqueado, proceda da seguinte forma:

• Certifique-se de que o site não é phishing: verifique o endereço (por exemplo, example.ru, não exaample.ru), procure informações sobre a pessoa jurídica, leia as avaliações na Internet.
• Se o site ainda for um site de phishing e você inseriu os detalhes do cartão, ligue para o banco, bloqueie o cartão e solicite uma reemissão dele - dessa forma, os golpistas não conseguirão acessar o seu dinheiro.
• Se o site não for de pesca, ligue para o banco e peça o desbloqueio do cartão. Isso geralmente leva menos de uma hora.

Compras no exterior

Se você sempre paga por transferência bancária em Moscou e de repente tenta sacar dinheiro na Tailândia, o banco fica alarmado: de repente, não é você, mas golpistas estrangeiros que estão realizando a operação. Nesse caso, o cartão será bloqueado imediatamente, e às vezes até uma ligação para o banco não adianta para desbloqueá-lo - você precisa vir pessoalmente na agência. Na pior das hipóteses, você pode ficar sem dinheiro no exterior.

Para não entrar nesta situação, é necessário avisar o banco sobre viagens com antecedência.

Às vezes, isso pode ser feito em sua conta pessoal ou aplicativo móvel em uma seção especial sobre a viagem - lá você precisa especificar o país e as datas, então o cartão não será bloqueado. Se não houver tal seção em sua conta pessoal, você precisa ligar para a linha direta e informar a operadora sobre a viagem.

Renda da qual você não paga impostos

Se você presta serviços, vende coisas ou aluga um apartamento, deve pagar impostos. Se você não fizer isso e a administração fiscal descobrir de repente sobre isso, o cartão pode ser bloqueado e você será forçado a pagar o Artigo 108 do Código Tributário da Federação Russa: 13% da receita e 20% desse valor como uma multa do Código Tributário da Federação Russa Artigo 122. Se o crime for doloso, você terá que pagar 40% (normalmente a primeira sonegação fiscal é considerada não intencional, e todas as demais são consideradas intencionais).

A repartição de finanças não tem acesso a todas as contas em momento algum. Os bancos não informam a ela sobre todos os recebimentos para as contas de todos os clientes. No entanto, a administração fiscal pode estar interessada em você se:

• Você faz compras caras, mas não tem renda oficial.
• O banco verifica que a cada semana ou mês você recebe quantias de 50 a 100 mil rublos em uma conta normal de um indivíduo. Ele pode bloquear o cartão e transferir os dados para a repartição de finanças para se certificar de que você não é uma fraude.
• Alguém vai reclamar de você. Por exemplo, os vizinhos dirão à repartição de finanças que você está alugando um apartamento.

Nesse caso, o fisco vai começar a entender e, se o condenar por um crime, vai fazer você pagar o imposto e a multa.

Dívidas

Se você tem contas de serviços públicos, empréstimos ou uma ordem judicial, seu cartão pode ser preso. Vai funcionar, mas todo o dinheiro recebido será amortizado quase imediatamente para saldar a dívida. Nesse caso, você pode recorrer aos oficiais de justiça para que apenas 50% seja deduzido do cartão, mas você só pode retirar a prisão completamente pagando tudo até o fim.

Suspeita de violação da lei e fraude

Isso pode acontecer, por exemplo, se 50 mil cair no seu cartão e você for imediatamente retirar todos eles. Ou se você sacar dinheiro regularmente da conta de uma pessoa jurídica. Não existe uma lista clara de tais operações - os bancos as rastreiam de acordo com seus algoritmos. Mas esses bloqueios não são perigosos se você não infringir a lei. Basta ligar para o suporte técnico, explicar suas ações e o cartão será desbloqueado. Se o banco tiver suspeitas mais sérias, você terá que ir ao escritório e mostrar os documentos com base nos quais você recebe o dinheiro. Por exemplo, contratos de prestação de serviços, recibos e cheques, IOUs.

É mais difícil se você for realmente fraudulento, por exemplo, sacar: você recebe e retira grandes quantias todas as semanas ou meses. Nesse caso, o banco pode bloquear o cartão para sempre e até ir ao fisco ou tribunal. Mas se você não infringir a lei, não há necessidade de ter medo de tal situação.

Para o qual o cartão definitivamente não será bloqueado

Traduções simples

Se um amigo lhe enviar mil rublos em troca de gasolina para uma viagem conjunta, você não será obrigado a pagar impostos e o cartão não será bloqueado. O imposto é cobrado apenas sobre a renda do Código Tributário da Federação Russa, Capítulo 23, e as transferências de amigos e parentes não são renda.

O banco não tem autoridade do Artigo 86 do Código Tributário RF para simplesmente deduzir impostos de seu dinheiro. A administração fiscal faz isso, mas não controla todas as transferências.

Para multar alguém, o fisco precisa suspeitar que a pessoa está recebendo renda, prová-la e certificar-se de que ela realmente está infringindo a lei.

De onde veio o boato de que o cartão poderia ser bloqueado para uma transferência regular? O motivo foram mudanças reais na Lei Federal "Sobre emendas às Partes Um e Dois do Código Tributário da Federação Russa" datada de 27 de novembro de 2017 No. 343-FZ no Código Tributário: a partir de 1º de junho de 2018, os bancos são obrigados para transmitir informações fiscais sobre contas de metal, embora eles não pudessem fazer. Mas essas inovações não se aplicam a contas em rublo comum e em moeda estrangeira, portanto, você não deve ter medo de cada transferência de centavo.

Uma tentativa de retirar dinheiro de um caixa eletrônico de outro banco

A única coisa que o ameaça por retirar dinheiro do caixa eletrônico de outra pessoa é uma comissão. Não há outras restrições e proibições aqui.

Retirar dinheiro de caixas eletrônicos de terceiros envolve outros riscos. Por exemplo, o dispositivo pode pegar o cartão mesmo se você inserir o PIN incorretamente uma vez. Depois disso, você terá que solicitar uma reemissão, pois o cartão não será devolvido a você. No entanto, esse problema não tem nada a ver com bloqueio.

Presente

Se um parente ou amigo transferi-lo até mesmo 50 mil com o comentário "Presente", muito provavelmente, tal transferência não será bloqueada. No entanto, se esses "presentes" forem regulares, o banco certamente estará em alerta.

Neste caso, o cartão pode ser bloqueado, mas temporariamente. Para corrigir a situação, basta ligar para o banco e esclarecer o assunto.

Pequenas traduções regulares

Na verdade, os cartões geralmente não são bloqueados nem mesmo para pagamentos regulares. Por exemplo, se uma amiga lhe paga para sentar-se com seu filho, o banco e as autoridades fiscais provavelmente não prestarão atenção a isso. De qualquer forma, o cartão não ficará bloqueado assim - isso só pode acontecer após questionamento do fisco. Se a autoridade iniciar o processo, será obrigada a notificá-lo em ofício.

Como evitar bloqueios e multas

• Não brinque com o campo "Finalidade da transferência", preencha-o honestamente ou deixe-o em branco.
• Não tente pagar com cartão por produtos em uma loja online não confiável. Verifique as avaliações, procure os dados da entidade legal no site.
• Avise o banco sobre viagens ao exterior.
• Pague impostos sobre a renda, por exemplo, aluguel de apartamento.
• Candidate-se a um empresário individual ou torne-se autônomo se você prestar alguns serviços ou vender algo regularmente. Isso ajudará a evitar problemas fiscais.
• Pague atempadamente os empréstimos e os serviços habitacionais e comunitários.
• Não use seu cartão em esquemas fraudulentos. Não dê o seu cartão e dados sobre ele a ninguém.

O que fazer se o cartão ainda estiver bloqueado

A primeira coisa que você deve fazer é ligar para o banco. Prepare o seu passaporte com antecedência e lembre-se da palavra-código - a operadora pode perguntar a eles. É melhor ligar do número vinculado ao cartão.

Por telefone, um funcionário do banco dará todas as instruções necessárias. Na maioria dos casos, basta confirmar a operação e o cartão será desbloqueado. Em situações mais difíceis, você precisará vir ao banco com documentos e mostrar que não está infringindo a lei. Se houver suspeitas graves da repartição de finanças, você terá que voltar lá para provar sua inocência.

Em casos difíceis, o desbloqueio pode levar muito tempo, então é melhor ter uma reserva de dinheiro e manter o dinheiro em vários cartões - é improvável que todos de uma vez sejam bloqueados.