Por que o banco pode bloquear transações de contas e o que fazer a respeito

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

A instituição financeira é obrigada a responder a transferências suspeitas. Isso ajuda a economizar dinheiro de golpistas.

Por que o banco está bloqueando a operação

Desde 26 de setembro de 2018, estão em vigor emendas às leis que permitem que os bancos bloqueiem transações caso pareçam suspeitas.

A legislação foi alterada para proteger o dinheiro nas contas. Se o banco corrigir uma transferência duvidosa, deve suspendê-la por um período de até dois dias.

Este prazo é repassado à instituição financeira para saber com o cliente se ele está transferindo dinheiro. Se ele confirmar que os recursos são repassados com sua anuência, a operação será retomada - e imediatamente.

Se não houver feedback do cliente, o dinheiro ainda será transferido, mas após dois dias.

Quais transações são consideradas suspeitas, regulamentadas pelo Banco Central.

1. Se a transferência for enviada para um fraudador

Do ponto de vista do sistema de aplicação da lei, um fraudador é uma pessoa que foi condenada nos termos do artigo relevante. Antes disso, ele só era suspeito de um crime, mas mesmo assim apenas se os investigadores identificassem o fato de uma ação ilegal, identificassem o agressor e assim por diante.

Portanto, embora um fraudador, como um ladrão, deva estar na prisão, na realidade tudo é muito mais complicado. Além disso, os criminosos geralmente operam na prisão.

O Banco Central, ao contrário das autoridades investigadoras, tem a capacidade de formar uma lista de fraudadores com muito mais rapidez.

O criminoso só precisa "iluminar" seus dados uma vez em uma transferência de dinheiro, na qual será constatada uma tentativa de roubo, e as informações sobre ele irão para um banco de dados especial, ao qual todos os bancos têm acesso.

Se tentar realizar uma transação utilizando os dados que constam desta base de dados, o banco irá considerá-la suspeita e bloquear a operação.

2. Se você transferir dinheiro de um dispositivo que foi usado por fraudadores

Não apenas os dados do invasor, mas também os dispositivos que ele utilizou podem ser "iluminados". Se alguém tentou transferir dinheiro ilegalmente usando um determinado computador ou smartphone, esse fato foi registrado pelo banco e confirmado pela vítima de fraude, esses dispositivos vão para um banco de dados especial.

Nesse caso, não importa quais detalhes são usados para a transferência - iguais ou diferentes, o gadget fica comprometido e a operação no banco será considerada suspeita.

3. Se você fizer algo diferente do que antes

O banco pode ter dúvidas se algo em suas transferências contradizer seus hábitos:

• você nunca transferiu grandes quantias e de repente está enviando a todos cada centavo;
• você envia vários pagamentos ao mesmo destinatário em um curto período de tempo (e você poderia ter feito um pagamento);
• paga principalmente as compras nas lojas da Nizhny Tagil, e hoje está registada uma operação a partir de Lisboa - por isso se vai viajar é melhor avisar o banco;
• você vinculou seu cartão a outro smartphone ou está tentando fazer um pagamento de um novo laptop.

O que fazer se o banco pedir para confirmar a transação

1. Certifique-se de que é um banco

A lei antifraude gerou novas formas de fraude. Os invasores podem ligar para você e dizer que transações suspeitas estão sendo realizadas em sua conta ou cartão. No processo de negociação, eles tentarão de várias maneiras extrair informações de você, o que no final resultará em roubo de dinheiro.

Portanto, lembre-se que ao receber uma ligação do banco, você não precisa dar voz nenhuma informação: eles estão com todos os dados. E o código do SMS ou os números no verso do cartão não podem ser chamados para ninguém.

Em caso de dúvida, desligue e ligue para o banco no número indicado no verso do cartão ou no site oficial.

2. Confirme a operação

Existem duas maneiras de fazer isso na lei: uma chamada ou uma mensagem SMS. Siga as instruções do funcionário do banco.

Se você não responder, ficará sem cartão por dois dias, pois o cartão ficará bloqueado. A tradução também ficará congelada por este período, podendo o destinatário ficar descontente.

Preste atenção ao que exatamente o funcionário do banco diz. Se o destinatário do pagamento estiver no banco de dados de fraudadores, dificilmente vale a pena confirmá-lo, mesmo que você mesmo tenha enviado o dinheiro.