Por que o banco pode recusar um empréstimo

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Você pode ficar sem um empréstimo devido à renda muito alta ou à falta de um telefone fixo no escritório.

1. Histórico de crédito ruim

Quando você solicita um empréstimo, os bancos enviam uma solicitação às agências de crédito. Essas instituições acumulam informações sobre sua disciplina financeira. Eles coletam dados não apenas sobre inadimplência de empréstimos, mas também sobre atrasos em multas, pensão alimentícia, habitação e serviços comunitários.

Se você se estabeleceu como um pagador sem escrúpulos, o banco não desejará entrar em contato com você.

O que fazer

O hacker já escreveu sobre como verificar e consertar seu histórico de crédito. Mas a tarefa mais importante nessa questão é manter a disciplina financeira. Pague as obrigações em dia, e isso permitirá que você receba empréstimos sem obstáculos e evite se encontrar com os cobradores.

2. Falta de histórico de crédito

Pode não haver histórico de crédito por vários motivos:

• o cliente nunca fez um empréstimo;
• o banco lhe concedeu um empréstimo, mas por muito tempo, e o histórico foi zerado, já que os dados ficam armazenados no bureau por 10 anos;
• a pessoa solicitou um empréstimo antes de 1º de julho de 2014 e se recusou a transferir os dados para as agências de crédito, antes que isso pudesse ser feito.

A falta de histórico de crédito é um fato alarmante para um gerente de banco, uma vez que sua disciplina de pagamento é simplesmente impossível de avaliar. Portanto, esse pode ser um motivo para recusar um empréstimo.

O que fazer

Confie no acaso, pois para alguns bancos isso não será um obstáculo, nem formará rapidamente um histórico de crédito positivo. Para fazer isso, você pode:

• obter um cartão de crédito e usá-lo de boa fé por vários meses;
• pegar a mercadoria a crédito e pagar o empréstimo exatamente de acordo com o cronograma de pagamento.

Outra opção é um microcrédito, mas, devido às taxas de juros bastante altas desses empréstimos, calcule o pagamento a maior com antecedência e pondere todos os prós e contras.

3. Baixa solvência

Ao emitir um empréstimo, os bancos são orientados pelo valor de um pagamento mensal de cerca de 40% de sua receita. Caso contrário, há um grande risco de a carga se tornar exorbitante e você simplesmente não devolver o dinheiro.

O que fazer

Tente alterar o prazo do empréstimo para reduzir o pagamento mensal. Quando se tornar aceitável, o banco concordará em emitir o dinheiro.

4. Idade

Alguns bancos estabelecem limites de idade para os tomadores de empréstimos. Por exemplo, o Sberbank emite empréstimos em dinheiro para clientes de 18 a 75 anos, Alfa-Bank - de 21 anos.

O que fazer

Se você não se enquadrar nos limites de idade, terá que procurar outro banco onde eles não existam.

5. Informações imprecisas

Mesmo que você tenha confundido algo, o banco considerará as informações falsas no questionário uma tentativa de enganar. É mais fácil para os gerentes não conseguirem um empréstimo para você do que admitir uma possível fraude.

O que fazer

Leve a sério o preenchimento dos documentos de empréstimo e verifique todos os dados.

6. Lista Negra

Isso não é regulamentado por leis, mas o banco tem o direito de elaborar uma lista confidencial de clientes indesejados. Você não precisa colocar um escândalo na fila ou escrever cartas raivosas para o chefe do conselho para chegar lá. O zelo excessivo pelo reembolso antecipado do empréstimo também não será benéfico, uma vez que a instituição de crédito simplesmente não tem tempo para ganhar dinheiro com você.

O que fazer

É improvável que o banco compartilhe com você os critérios para compilar uma lista negra. Mas tente pelo menos não fazer fila nos escritórios, para não cair nesta lista.

7. Aparência suspeita

O banco não é obrigado a explicar os motivos da recusa de conceder um empréstimo; portanto, fatores subjetivos desempenham um papel durante a aprovação, por exemplo, a impressão que você causa no gerente.

Olhos vermelhos, camisa enrugada combinada com o cheiro de fumaça levantarão questões. No entanto, ser muito elegante também pode ser suspeito, pois dá a impressão de que você se esforçou demais para agradar.

O que fazer

Tente parecer decente, observe seus gestos. Trate uma reunião com um gerente como uma negociação ou entrevista.

8. Empréstimos atuais

Os funcionários do banco verão que você já tem obrigações financeiras com outras instituições. Isso não o torna, de forma alguma, um tomador de empréstimo mais consciencioso: dívidas em excesso aumentam as chances de você não pagar nenhuma delas.

O que fazer

Pague primeiro os empréstimos anteriores. Isso é útil não apenas para o banco, mas também para você, pois um aumento impensado de dívidas pode levar à falência.

9. Experiência de trabalho insuficiente

Os bancos prescrevem nos requisitos para o tomador do empréstimo o período durante o qual você precisa trabalhar em seu último emprego. Normalmente leva de 4 a 6 meses para cobrir o período de teste.

O que fazer

Espere alguns meses ou entre em contato com outro banco. E lembre-se de que a falsificação de documentos, incluindo uma pasta de trabalho, é crime.

10. Ofensas

Condenações, inadimplências e até multas administrativas podem ser motivos de recusa.

O que fazer

Se você tem uma máquina do tempo que o ajudará a evitar cometer crimes no passado, use-a. Caso contrário, você terá que percorrer diferentes bancos até encontrar aquele onde o empréstimo não será negado.

11. Local de trabalho suspeito

No questionário, é necessário indicar o número do telefone fixo da empresa. Caso contrário, parecerá duvidoso, pois levantará a suspeita de que a empresa não possui escritório.

Trabalhar para um empresário individual jogará contra você, já que é bastante simples fechar um empresário individual. Além disso, o pessoal de segurança verificará a reputação da empresa e sua condição financeira.

O que fazer

Talvez haja algo de errado com seu local de trabalho e valha a pena mudar. Se o salário no novo local for maior, o empréstimo não será necessário.

12. Pontuação do banco

O sistema bancário fornece pontos de acordo com os critérios inseridos. Idade, sexo, presença de filhos e um apartamento, antiguidade, divórcio recente e relocação - tudo importa.

O que fazer

Os critérios de pontuação geralmente são conhecidos por um banco, portanto, espere por uma resposta. Afinal, se uma instituição de crédito preferir mulheres jovens (mas não muito) com empregos em tempo integral, mas sem filhos, um pai autônomo com muitos filhos ainda não será capaz de atender a esses requisitos.

13. Suspeita de evasão do serviço militar

Um homem em idade militar pode ser encontrado a qualquer momento em um escritório de alistamento militar. E, dentro de um ano, ele provavelmente simplesmente não conseguirá pagar o empréstimo. E os bancos não gostam de correr riscos.

O que fazer

Se você tiver quaisquer documentos adiados, certifique-se de trazê-los para a reunião com seu gerente de empréstimos.

14. Renda muito alta

Uma pessoa que pega um aspirador de pó emprestado por 10 mil com um salário de 150 mil rublos parece suspeita não apenas para os funcionários do banco.

O que fazer

Prepare uma explicação muito convincente de por que você precisa de um empréstimo, porque não é realmente óbvio.

15. Cancelamento de seguro

De acordo com a lei "Sobre o crédito ao consumidor", eles não têm o direito de impor seguro a você. Mas em caso de recusa, o banco não pode conceder um empréstimo sem explicar os motivos.

O que fazer

Lifehacker escreveu em detalhes o que fazer neste caso. E se você estiver determinado a tomar um empréstimo de um banco que impõe seguro a você, muito provavelmente, você terá de recusá-lo depois de receber um empréstimo - isso é permitido por lei.