YNAB - o aplicativo para uma vida financeira consciente

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Pessoas versadas no assunto devem participar da criação das aplicações temáticas. E melhor ainda, quando um profissional não apenas assessora, mas ele mesmo está engajado no desenvolvimento do programa. Esse é exatamente o caso do aplicativo de finanças YNAB, que discutiremos neste artigo.

Jesse Mecham e seu método de orçamento são familiares para nós no artigo "Filosofia do Orçamento YNAB". E hoje falaremos sobre o aplicativo que ele criou especificamente para este sistema.

Me deparei com o YNAB quando estava procurando um aplicativo de orçamento inteligente para substituir o programa Family 10 que usei no Windows.

Eu precisava de um aplicativo que

ao elaborar um orçamento, mostra quanto dinheiro ficou sem alocação;
funciona corretamente com dívidas (podem ser pagas com o orçamento);
relatórios pontuais e no lugar certo sobre o saldo ou o orçamento excedido;
Possui versões para OS X e iOS com sincronização rápida (YNAB também possui aplicativos para Android, Windows e Kindle Fire);
tem um design bonito;
claro e fácil de usar.

Para aqueles que criticam a presença de multimoedas, o YNAB não é adequado. O aplicativo funciona apenas com uma moeda.

Antes de prosseguirmos para as instruções, vale a pena dizer que o YNAB não é um programa comum de contabilidade de finanças pessoais. A contabilização de receitas e despesas nesta aplicação é uma questão secundária.

O único propósito do YNAB é trabalhar com um orçamento.

O orçamento neste aplicativo é o centro em torno do qual tudo gira.

Mas não se preocupe, o YNAB também sabe como controlar despesas, elaborar relatórios e gráficos de transações.

YNAB App Basics

No início de trabalhar com o aplicativo, é necessário criar um orçamento, dar um nome a ele, habilitar a sincronização (via Dropbox), selecionar o tipo (orçamento familiar ou pequena empresa) e decidir o formato dos dados.

Você pode criar vários orçamentos e alternar entre eles. Quando o arquivo de orçamento estiver pronto, você precisa criar contas (1) e categorias (2) na janela principal:

Para criar uma subcategoria, você precisa mover o cursor sobre o pai e clicar no ícone do sinal de mais que aparece.

A barra lateral esquerda não difere muito em conteúdo e funcionalidade do painel de controle de aplicativos semelhantes. No bloco superior (4), você pode escolher visualizar Orçamento, Relatórios ou transações para todas as contas. Aqui você também pode ver o saldo total de suas contas.

O próximo bloco (5) mostra as contas, a movimentação de fundos que é considerada no seu orçamento, bem como o saldo total das mesmas.

É muito importante entender para que servem as contas, que não estão incluídas no orçamento (6). Se você adicionar uma fatura-dívida ou uma fatura-cofrinho ao orçamento, o aplicativo levará em consideração o saldo deles no planejamento, o que criará muita confusão no trabalho com o orçamento. O tipo de conta e se ela está incluída ou não no orçamento é determinado quando ela é criada.

Existe mais um tipo de contas - encerradas (7). Quando você comprou um carro na conta "Cofrinho para um carro" ou zerou a conta devedora, é lógico mandá-lo para os fechados para que não interfira em você.

O bloco de categorias de despesas e receitas (8) em seu desempenho também não difere de outras aplicações semelhantes. Mas o resto dos blocos é onde a magia do YNAB acontece.

A magia do YNAB

fita(9) nos ajuda a navegar rapidamente ao longo dos meses. Os meses mostrados são destacados em azul e o mês atual tem um triângulo amarelo no canto superior esquerdo. Você pode clicar no mês anterior e ver o orçamento dos meses anteriores, atuais e futuros. Se você expandir a janela ainda mais, o número de meses exibidos aumentará.

Bloco 10apresenta-nos um resumo de cada mês:

Não orçado no [mês anterior] - um valor não orçado do último mês que foi para o exibido.
Gasto excessivo no [mês anterior] - gasto excessivo do orçamento no último mês, reabastecido a partir do exibido.
Receita para [mês atual] - receita do mês exibido.
Orçado em [mês atual] - Orçado no mês exibido.

Você notou que o YNAB mostra muito claramente o "gasto insuficiente" ou excessivo do orçamento no mês anterior? É tão simples com a ajuda do aplicativo que o gasto excessivo seja reposto a partir do mês seguinte (se você aderir à quarta regra) ou o "gasto insuficiente" seja lançado lá. Esta capacidade de aplicação torna a implementação da terceira regra do YNAB uma questão de segundos e não limita a gestão do orçamento a um mês.

Se você só precisa saber o valor disponível para orçamento (Disponível para Orçamento), clique nele e o programa removerá os detalhes desnecessários.

Bloco 11- o local onde ocorrerá o trabalho principal e a análise.

A coluna Orçamentado mostra o valor total orçado e os valores de cada categoria. Você pode alterá-los aqui mesmo clicando no número. Neste caso, um ícone de folha aparecerá à esquerda para que você possa fazer comentários e notas, e à direita, um ícone para chamar o “orçamento rápido” e funções de calculadora aparecerá.

Os fluxos de saída são preenchidos automaticamente com base nos seus gastos. Saldo mostra o saldo ou gastos excessivos no valor orçado. Acho que você está bem ciente de que os valores nos blocos 4–6 e 10–11 falam de realidades completamente diferentes. O primeiro grupo de blocos diz quanto você tem em contas bancárias e dinheiro, e o segundo é gratuito.

Mas, na prática, demorei um pouco para ser guiado pelos blocos de direita na hora de tomar decisões. Em suma, o YNAB está tentando fazer todo o possível para que você trate o orçamento consciente como gasto.

É assim que o YNAB se compara favoravelmente com outras aplicações semelhantes, cujo conceito e design tornavam difícil e inconveniente a tomada de decisões com base em um orçamento.

Outra característica do aplicativo é a impossibilidade de planejamento de receita, pois a filosofia YNAB reconhece o corte da pele apenas para o urso já morto e revigorado. Para fazer isso, existem duas categorias especiais embutidas Renda [mês atual] e Renda [próximo mês], que não podem ser programadas. Isso é bastante conveniente, justificado e razoável se você estiver praticando a quarta regra. E a quarta regra em si é apenas uma dádiva de Deus para freelancers ou pessoas que não têm uma taxa clara.

Mas e se estivermos apenas no caminho para a implementação dessa regra? A saída é muito simples:

Crie uma categoria "Renda" e as subcategorias que você precisa.
Dirija para eles a quantidade com um sinal de menos (negativo).
Tudo. Você planejou uma receita, mas o valor pode ser facilmente alterado se for diferente.

Uma das razões pelas quais o YNAB é o melhor aplicativo neste tópico para mim é porque é fácil fazer um orçamento para o pagamento da dívida. Parece que tudo é muito simples: é criada uma conta com saldo negativo e uma transferência para essa conta é planeada no orçamento. Mas, para minha surpresa, nenhum aplicativo que experimentei além do YNAB tinha essa solução simples.

No YNAB, você precisará criar uma categoria de cobrança de dívidas (ou para cada dívida separadamente) e planejar as despesas para ela. E, de fato, conduza uma transação de uma conta de orçamento para uma conta de dívida com uma indicação dessa categoria. Não é perfeito, concordo, mas outros aplicativos nem tinham essa solução. E como já começamos a falar sobre transações, vamos descobrir como isso é feito.

Trabalhando na YNAB com receitas e despesas

Para criar uma transação de despesas, clique no botão Adicionar uma nova transação, para transferir de conta para conta - Faça uma transferência na janela da conta selecionada.

Como você pode ver, ao selecionar uma categoria de despesas, à direita de cada uma delas, é mostrado o valor que você pode gastar de acordo com seu orçamento. Ao escolher Dividir nas categorias, você pode criar um "cheque" de várias categorias.

Você pode agendar transações para o futuro (transações agendadas) ou executar ações de grupo nas já confirmadas.

Os aplicativos para tablet têm a funcionalidade de versões para desktop, exceto pela capacidade de criar categorias. Por serem gratuitos, mas muito fáceis de usar, seria possível conviver apenas com eles sem comprar uma versão para Mac ou PC. Mas essa limitação não é difícil de contornar.

tem um período de avaliação de 34 dias com funcionalidade total. Durante este tempo, é perfeitamente possível criar todas as categorias necessárias, sincronizar e usar com segurança apenas a versão móvel no futuro.

Acho que obter um sistema de gerenciamento de orçamento tão bem pensado e um aplicativo funcional de graça é uma verdadeira celebração da vida. Para quem ainda quer comprar, aconselho não se apressar, pois muitas vezes há descontos no Steam.

Concluindo, quero dizer que no formato de um artigo é difícil descrever todas as possibilidades da filosofia e aplicação do YNAB. Portanto, se você tiver alguma dúvida ou tiver experiência pessoal, escreva nos comentários.