O que viver na velhice: 6 opções

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Trecho do The Weekend Investor.

Se você tem pensado sobre como viver na velhice, provavelmente já procurou outras alternativas. Por exemplo, ajuda de crianças ou poupança. Mas há outra opção interessante - investimentos de longo prazo. Esse método tem muitas vantagens sobre os outros, garante Semyon Kibalo. Antes ele investia em títulos e agora não precisa mais trabalhar graças à renda passiva.

No livro “Investidor no fim de semana. Guia para a geração de renda passiva”Kibalo conta por exemplo pessoal como e onde investir para ganhar dinheiro sem grandes riscos. Com permissão da Alpina Publisher, Lifehacker publica um trecho da segunda parte do livro.

Segundo as estatísticas, para 80% das pessoas a renda não aumenta depois de 35 anos e, depois de 45 anos, começa a diminuir. Surgem questões razoáveis:

• Como manter o padrão de vida normal?
• Como posso ajudar pais e filhos?
• Como viajar?

Bem, em geral, do que viver quando por algum motivo você não pode ou não quer trabalhar? Vou te dar seis opções. Não levo em consideração a ajuda de crianças - essa opção ainda não depende inteiramente de você. Vamos contar conosco por enquanto.

Primeira opção: pensão do estado

Você sabia que a pensão média na Rússia no início de 2020 era de 14.980 rublos? Esse valor será suficiente para suas despesas mensais? Acho que não. Além disso, o estado em 2013–2015. já realizou uma reforma malsucedida das pensões. Portanto, não vale a pena esperar por algo bom no futuro. No entanto, se você quiser experimentar esse prazer, poderá atingir esse nível de renda passiva de forma independente. Você poderia chamá-lo de um test drive da aposentadoria aos 40 anos ou até antes.

Muitas pessoas ainda pensam que, quando pararem de trabalhar, viverão da aposentadoria. O estado não nos deixará em apuros. Eu me oponho a eles: “Assim será depois de 60 anos. Não em breve!" Eles respondem: “E daí? Por que pensar nisso agora? Vou resolver esse problema mais tarde. " Eu: "Mas a pensão com certeza vai ser menor do que o salário, como manter o padrão de vida normal?" Eles: "Não entendo …"

OK. Para os mais teimosos, sugiro um test drive de aposentadoria. Cuidado com as mãos. Então, digamos que a pensão média na Rússia seja 14.980 rublos por mês (2020). É necessário acumular capital, o que dará uma renda passiva mensal igual ao pagamento da pensão. Vamos acumulá-lo muito antes de 60-65 anos. Então, chegará a nós o insight de que com esses centavos só podemos sobreviver. Bom, então ainda temos tempo para consertar tudo e continuar investindo com segurança.

Quanto capital é necessário para gerar uma renda passiva de 15.000 por mês? No dia em que você planeja começar a gastar o dinheiro de sua conta, seus fundos devem ser mantidos nos investimentos mais conservadores. Seu rendimento é de 10% ao ano. Por enquanto, é um dado adquirido. Vamos contar.

A renda passiva de 15.000 rublos por mês é 15.000 × 12 = 180.000 rublos por ano. Se for 10%, o capital total é 180.000 × 10 = 1.800.000 rublos. Seguindo minhas recomendações, você pode facilmente atingir um rendimento de 15% ao ano em rublos e acumular esse valor em apenas 10 anos. Ao mesmo tempo, você precisa economizar apenas 7.500 rublos por mês. Neste exemplo, para maior clareza, simplifico os cálculos. Na realidade, você ainda precisa levar em consideração a inflação, a indexação das pensões e outros fatores.

Portanto, se você tem agora 35 anos, aos 45 já poderá testar a vida fabulosa de um aposentado russo que fez investimentos. A propósito, isso é 20 anos antes do início da idade de aposentadoria para os homens. Ao mesmo tempo, você terá quase 2 milhões de rublos em sua conta. Dinheiro que você pode pegar a qualquer momento, converter em moeda ou construir uma casa nele.

E uma aposentadoria de verdade é uma cusparada do Estado, que vai chegar no seu cartão todo mês. O capital total acumulado ao longo de dezenas de anos será mantido pelo estado. Nem você nem seus filhos podem tirar o máximo proveito disso.

Aliás, a idade de aposentadoria é calculada com base na expectativa de vida média do país. Ou seja, a maioria das pessoas simplesmente não vive para ver isso. Mas em cada cidade existe um lindo prédio do Fundo de Pensão. Você pode admirar onde seus impostos são investidos de forma inteligente.

O convidado de meu podcast nº 86, Sergey Spirin, um especialista em investimentos, falou muito claramente sobre a inutilidade de uma pensão: “Nosso povo tem o antigo hábito soviético de pensar que o estado os apoiará com uma pensão e os salvará. Mas todas as tendências que vejo tanto em nosso país quanto no Ocidente indicam que isso não vai acontecer. E que, se você não formar sua própria pensão por conta própria, a maioria das pessoas não espera nada além da pobreza na velhice. Tudo vai para o fato de que a pensão como instituição financeira cairá para quase zero.”

Vamos resumir

1. Não há necessidade de esperar uma pensão do Estado. Ela é pequena e não será em breve.
2. Você pode testar a vida de um pobre aposentado russo antes do previsto, para recobrar o juízo a tempo e cuidar da sua velhice.
3. Seu plano financeiro para a vida: economize tanto dinheiro para que mais tarde receba pelo menos tanto quanto seu salário ou renda do negócio.

Com a primeira opção está tudo claro, vamos passar para a segunda.

Opção dois: trabalhar até a velhice

E se você for demitido ou se cansar de trabalhar? Isso, por exemplo, aconteceu durante a crise associada à pandemia COVID-19. Em março de 2020, foram fechados 66.820 empreendedores individuais, o que é 77% a mais do que em 2019. A maior parte dos empreendedores não economizou para um dia de chuva e se viu em uma situação difícil.

Trabalhar toda a sua vida em um emprego não amado e até amado também não é a melhor opção. Talvez crie sua própria empresa?

Opção três: começar um negócio

Infelizmente, muitas pessoas passam a vida inteira procurando seu próprio negócio. Mas mesmo que você tenha começado jovem o suficiente, não há garantia de que será capaz de construir uma empresa que funcionará sem você.

Criar um negócio lucrativo é difícil, imprevisível e, segundo as estatísticas, apenas 10% das pessoas conseguem. Na minha opinião, para dirigir um negócio, você precisa ter qualidades inatas. E não é fácil. Ser empresário é carregar uma cruz pesada, equilibrar-se em uma ladeira escorregadia e trabalhar 24 horas por dia.

E a maioria das pessoas não gosta de novatos. Teremos que chegar a um acordo com isso. Se você tiver sucesso, ótimo. No entanto, é melhor encontrar uma maneira de gerar renda que agrade a absolutamente todos. Uma dessas formas pode ser o investimento imobiliário.

A quarta opção: alugar um apartamento

Sim? Tão simples? Quanto tempo você vai economizar para um apartamento? E se durante esse período você for demitido ou ocorrer uma crise? O dinheiro será perdido, o banco ficará com o apartamento. Isso é simplesmente perigoso. Bem, mesmo se você economizar para um apartamento, quanto você receberá por ele por mês - 30.000 ou 40.000 rublos? Isso é suficiente? Eu não acho. Na quarta parte do livro, no capítulo “Por que alugar um apartamento é uma má ideia”, analisarei em detalhes as nuances do investimento imobiliário.

Em um capítulo futuro, discutirei maneiras alternativas de investir em imóveis. É aqui que ocorrerá a verdadeira quebra de padrão. Nesse ínterim, a quinta opção para receber dinheiro no futuro vem à mente …

Quinta opção: depósito bancário

Já está mais quente. Um bom começo. E se ao mesmo tempo você ainda vai reduzir seus gastos, então em alguns anos você pode sair “no rei”.

No entanto, existem armadilhas aqui. Não são tolos que trabalham no banco. É improvável que os juros sobre o depósito acompanhem a inflação. No longo prazo, você simplesmente estará perdendo dinheiro.

A sexta opção permanece.

Sexta opção: investimentos seguros na bolsa

"O que você acabou de dizer?" - Sim, muitas pessoas pensam que é algum tipo de negócio difícil para os ricos. Este não é o caso. Como escrevi anteriormente, você pode começar a investir a partir de 1.000 rublos, dando a isso não mais do que uma hora por mês.

Quando Alexei tem 18 e Ulyana tem 20, então o relato Estamos falando sobre o relato pessoal dos filhos do autor do livro. vai crescer para pelo menos $ 150.000. As próprias crianças poderão dispor do que fazer com esse capital. Por exemplo, gaste a primeira parcela de uma hipoteca, faça uma longa jornada ou realize seu sonho.

Eu vi essa ideia no livro A Million for My Daughter de Vladimir Savenok, um convidado do meu podcast Biblioteca de Negócios. Mais adiante no livro, darei um trecho de nossa conversa.

Aqui está outro exemplo simples com ações do Sberbank:

• Em 2003, uma ação do Sberbank custava 7 rublos.
• Em 2019 - já 236 rublos (enquanto os pagamentos de dividendos para 2019 totalizaram 16 rublos por ação).

Se você investisse 300.000 rublos em 2003, compraria 43.000 ações. Em 2019, eles teriam recebido dividendos no valor de 685.000 rublos, mais as próprias ações valeriam 10 milhões de rublos.

Na verdade, este tópico é muito mais simples do que pode parecer à primeira vista. Investir em ações é como iniciar seu próprio negócio, mas a segunda opção apresenta desvantagens significativas.

Se depois dessa passagem você estiver pensando em investir, "Investidor para o Fim de Semana" será útil. O livro explica em linguagem simples por onde começar, quais riscos considerar e como tentar garantir uma existência confortável no futuro.

A "Alpina Publisher" dá aos leitores do Lifehacker um desconto de 15% na versão em papel do livro "Investor for the Weekend" usando o código promocional INVESTOR21.