Como sustentar sua velhice e não viver apenas da aposentadoria

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Para se aposentar com uma boa renda, siga estas dicas, que montamos com o projeto Ambiente Financeiro.

1. Calcule quanto dinheiro você precisa para uma vida confortável

Para fazer a ideia de economizar dinheiro para a aposentadoria parecer estúpida agora, olhe para esses números.

De acordo com a Indexação de Pensões de 2018 do Fundo de Pensões, em 2018 a pensão média na Rússia era ligeiramente superior a 14 mil rublos. Para aposentados sem experiência de trabalho - cerca de 8 mil.

De acordo com a previsão Demográfica até 2035 da Rosstat para 2035, a expectativa média de vida em nosso país será de 74 a 82 anos e só vai crescer ainda mais. Agora, na Rússia, os homens se aposentam aos 60 e as mulheres aos 55. Desde 2019, o governo planeja aumentar gradativamente a idade de aposentadoria, de modo que os homens se aposentem aos 65 até 2028 e as mulheres aos 63 até 2034.

Isso significa que, após a aposentadoria, você precisará viver com seus próprios fundos por mais 20 anos. Provavelmente os benefícios do estado serão suficientes para tornar esses anos confortáveis. Faz sentido cuidar de uma velhice confortável, agora que você é jovem e pode trabalhar.

Para entender o quanto você precisa economizar, analise seus gastos mensais com alimentação, aluguel, transporte, assistência médica e recreação. Calcule o valor aproximado que você precisa economizar agora para gastar o mesmo na velhice. Jogue 10% sobre esse valor - a inflação é imprevisível, mas dessa forma você pode pelo menos levar em conta o inevitável aumento do custo de vida.

Exemplo: você agora tem 25 anos. Você vai se aposentar aos 60 anos, e o estado vai pagar-lhe 14 mil rublos. Para uma vida confortável, você precisa de pelo menos 30 mil rublos por mês, ou seja, mais 16 mil. Por um ano, essa diferença resultará em 192 mil, o que significa que, para todos os 20 anos de aposentadoria, você precisará de 3 milhões e 840 mil rublos. Você tem 35 anos para cobrar esse valor. Isso significa que você precisa economizar 109 mil por ano ou 9 100 rublos por mês.

Quanto mais tarde você começar a economizar, maior deverá ser sua contribuição mensal para a pensão.

• 30 anos: 128.000 rublos por ano, 10.600 por mês.
• 35 anos: 153.600 rublos por ano, 12.800 por mês.
• 40 anos: 192.000 rublos por ano, 16.000 por mês.
• 45 anos: 256.000 rublos por ano, 21.300 por mês.

Para que as economias não sejam um peso morto até a velhice, mas tragam uma renda passiva, você precisa descartá-las de maneira adequada. Venha no dia 3 de outubro para uma palestra gratuita “Como ganhar dinheiro na aposentadoria”. A consultora financeira Natalya Smirnova ensinará como economizar dinheiro com sabedoria e compartilhar ferramentas para aumentar sua receita.

2. Invista em você

No início da carreira, é melhor gastar dinheiro com autodesenvolvimento e educação para aumentar o seu valor como especialista, e só depois colocar parte do orçamento na reserva de pensão.

Investir em você mesmo que valerá a pena

• Aprendendo idiomas extrangeiros. Não economize nos cursos de idiomas e participe de estágios no exterior. Funcionários com conhecimento de inglês recebem como o conhecimento da língua inglesa afeta o salário em até 20 mil rublos a mais, dependendo do nível. A segunda língua estrangeira aumenta o modo como o conhecimento de línguas estrangeiras afeta as expectativas salariais em outros 8–48%.
• Dominar novas profissões. Veja como o mercado muda e melhore suas qualificações em cursos especializados. Por exemplo, se você é um financista, estude os mercados de criptomoedas e torne-se um especialista em blockchain: de acordo com uma pesquisa recente do Global Blockchain Benchmarking Study, Cambridge Center for Alternative Finance, 57% dos grandes bancos ao redor do mundo já realizam transações usando essa tecnologia.
• Melhorar a eficiência pessoal. Trabalhe nas habilidades que o tornarão o mais produtivo possível: gerenciamento de tempo, leitura dinâmica, gerenciamento de finanças pessoais. Isso não é ensinado na universidade, então não economize na literatura profissional, workshops e palestras nessas áreas.

3. Não guarde dinheiro debaixo do colchão

Para tornar suas economias lucrativas, coloque-as em um banco com juros. O valor da receita dependerá da taxa de juros. Agora, os bancos russos estão dispostos a pagar em média 4 a 7% ao ano. A taxa depende do valor e do prazo do depósito: quanto menos economia e quanto mais curto for o prazo, menor será o percentual de lucro.

Todos os depósitos de até 1, 4 milhões de rublos são segurados pelo estado. É melhor dividir uma grande quantia em vários depósitos e colocá-los em bancos diferentes.

Exemplo: você tem 500.000 rublos e abre um depósito a 5% ao ano. Em um ano, ele lhe trará 25.000 rublos.

Mais 2 mil por mês não farão de você um oligarca, mas reduzirão o impacto da inflação. Além disso, você não vai guardar dinheiro na meia, deixando-o gradualmente ir para coisas desnecessárias. Não se esqueça de verificar as taxas de juros atuais sobre depósitos e transferir fundos para depósitos mais rentáveis a tempo. O site Cultura Financeira possui uma calculadora prática para calcular os juros de um depósito. Você pode comparar o lucro dos investimentos em bancos diferentes com ele.

4. Investir

Os tipos mais simples de investimento são emprestar dinheiro a uma empresa ou ao governo e depois pagar a dívida com juros, ou adquirir uma participação no negócio e receber sua parte da receita. Escolha as opções mais previsíveis e estáveis, não montanhas potenciais de ouro: se a empresa em que você investiu falir, o dinheiro não será devolvido. O risco é menor ao investir em títulos do governo, ações preferenciais e ações de fundos de investimento com uma classificação elevada.

Ligação - IOU do estado ou empresa. Comprando um título, você empresta uma certa quantia, que é devolvida dentro de um determinado prazo com juros. Os títulos de dívida mais confiáveis são emitidos pelo Ministério das Finanças da Rússia - são chamados de títulos de empréstimos federais (OFZ).

Exemplo: você compra OFZs com valor nominal de 1.000 rublos por um período de três anos e um rendimento de 8,5% ao ano. Em três anos, cada título renderá cerca de 255 rublos. Um investimento em OFZ no valor de 100.000 rublos se transformará em 125.000.

Estoque - um título que o torna co-proprietário da empresa. Ao comprar até mesmo uma pequena ação da empresa, você tem direito a uma parte de seus lucros - dividendos. Preste atenção nas ações preferenciais: elas proporcionam uma renda fixa quase garantida.

Exemplo: você comprou 1.000 ações de uma empresa onde o dividendo por ação preferencial é de RUB 12. Você receberá 12.000 rublos em dividendos por ano.

Fundo de investimento mútuo (UIF) - você transfere dinheiro para a empresa e ela o investe da melhor maneira junto com os investimentos de outros membros do fundo mútuo. Você pode investir um pouco, até 1.000 rublos. Preste atenção ao rating de crédito da empresa: a letra "A" indica um alto nível de confiabilidade, "B" - médio, "C" - a empresa está à beira da falência.

Exemplo: a lucratividade de um fundo mútuo, cuja administradora possui classificação A ++, é de 13,25% ao ano. Você investe 50.000 rublos e, em um ano, tira 56.625 rublos.

5. Ganhe dinheiro com sua criatividade

Livros, filmes, ilustrações, jogos e outros produtos intelectuais rendem royalties para seus criadores. Se a coleção de histórias que você escreve estiver em alta, você poderá lucrar com ela durante toda a vida. O principal é patentear imediatamente a invenção ou garantir a autoria e, então, de forma independente ou por meio de um agente, vender seus empreendimentos. O exemplo mais simples são os estoques de fotos. Ao postar suas fotos em ações, você pode vendê-las inúmeras vezes.

Estas dicas básicas o ajudarão a começar a se preparar financeiramente para a aposentadoria. Para aprender sobre todas as maneiras de se garantir prosperidade na velhice, assista à palestra "Como ganhar dinheiro na aposentadoria". É grátis, mas você precisa se registrar.