Como ganhar dinheiro em investimentos com apoio estatal

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Em linguagem clara sobre os benefícios de uma conta de investimento individual.

O que é IIS e por que uma pessoa comum deve saber sobre ele

O IIS é uma conta especial de corretagem que permite que você receba uma dedução fiscal de 13% dos fundos depositados ou isenção de imposto sobre o rendimento de investimentos.

Pessoas longe do mundo financeiro associam os termos "corretora" e "investimento" a algo complexo, mas neste caso tudo é muito simples:

1. Você abre um IIS agora e, até 31 de dezembro do ano atual, deposita uma certa quantia nele. Por exemplo, 10 mil ou 100 mil rublos. O valor máximo que pode ser usado para recarregar uma conta durante o ano é de 1 milhão de rublos. O montante máximo de fundos depositados, a partir do qual uma dedução fiscal pode ser feita, é de 400 mil rublos. Os fundos podem ser depositados na conta gradualmente ao longo do ano, como em um cofrinho.
2. Em janeiro do próximo ano, você preenche uma declaração de imposto de renda. Se o IIS for aberto em um banco orientado para o cliente, um conjunto de documentos para a repartição de finanças será enviado a você, mediante solicitação, a um escritório conveniente para você.
3. Depois de receber a declaração e realizar uma auditoria documental, durante a qual a repartição de finanças verifica as receitas fiscais, o estado concederá a você uma dedução fiscal de 13% dos fundos depositados no IIA no último ano, mas não mais do que o valor de impostos pagos no último ano. A dedução fiscal é creditada em qualquer conta corrente ou cartão especificada por você.

Parece bom demais. Qual é o truque?

Não há pegadinhas aqui, mas há uma série de limitações:

1. Uma pessoa pode ter apenas um IIS.
2. Apenas rublos podem ser depositados no IIS.
3. Se o IIS for fechado antes de três anos após a abertura, as deduções fiscais recebidas nesta conta deverão ser devolvidas ao estado.

Como funciona na prática

1. Em 2017, ou seja, agora mesmo, você abre o IIS. Digamos que seu pagamento de impostos seja de cerca de 10 mil rublos por ano. Conseqüentemente, você precisa depositar tal valor no IIS para que 13% dele seja cerca de 10 mil rublos, ou seja, 77 mil rublos. Com esse dinheiro, você compra títulos de baixo risco e rendimento previsível, por exemplo, títulos de empréstimos federais a 7% ao ano. Isso vai gerar uma renda adicional.
2. Em 2018, você preenche uma declaração e recebe uma dedução fiscal de 13% dos fundos depositados no IIS em 2017, ou seja, 10 mil rublos e renda adicional - 7% ao ano de investimentos. Em seguida, deposite outros 77 mil rublos no IIA e compre títulos de empréstimos federais com eles.
3. Em 2019, você preenche uma declaração e recebe uma dedução fiscal de 13% dos fundos depositados no IIS em 2018. Acontece mais 10 mil rublos e uma renda adicional de 7% ao ano de investimentos. Em seguida, deposite mais 77 mil rublos no IIA e compre novamente títulos de baixo risco e renda fixa.
4. Em 2020, você preenche uma declaração e recebe uma dedução fiscal de 13% dos fundos depositados no IIS em 2019. Acontece mais 10 mil rublos e uma renda adicional de 7% ao ano de investimentos. Quando seu IIA tem três anos, você vende todos os títulos comprados e fecha sua conta.

Ano	Investimentos, esfregue.	Dedução fiscal, esfregue.	Renda de investimento, rublos
2017	77 000	0	0
2018	77 000	10 010	5 390
2019	77 000	10 010	11 157
2020	0	10 010	16 950
Total	231 000	30 030	33 497
			294 527

O valor total dos investimentos por três anos foi de 231 mil rublos. O rendimento dos títulos vendidos ascendeu a 33,5 mil rublos. A dedução fiscal por três anos foi de 30 mil rublos. No total, você recebeu uma renda de 63, 5 mil rublos.

O que você precisa saber sobre os benefícios do IIS

O IIS oferece a escolha de um de dois benefícios fiscais: tipo "A" com dedução de imposto de contribuições e tipo "B" com isenção de imposto de investimento. O próprio proprietário do IIA determina o tipo de benefício. O exemplo acima demonstra um benefício do tipo “A”.

Na escolha de um benefício do tipo B, a dedução fiscal de 13% é realizada não sobre os recursos depositados, mas sobre os rendimentos auferidos em decorrência do investimento. Essa opção é indicada para quem tem lucro cujo imposto é maior do que a dedução da contribuição.

O IIS é bom porque permite que você escolha o tipo de benefício a qualquer momento, inclusive antes do fechamento da conta, quando os resultados do investimento já são conhecidos. Observe que, se em algum ano de existência do IIS for recebida uma dedução do tipo "A", a dedução do tipo "B" não será mais concedida.

Como abrir seu IIS

Tudo começa com a escolha de um provedor de serviços confiável. Por exemplo, o Promsvyazbank, que nos ajudou a criar este guia, está incluído na lista de bancos sistemicamente importantes na lista do Banco Central, está entre os 10 principais bancos da Rússia e é um dos maiores corretores em termos de número de clientes ativos nos mercados de ações e de câmbio. Esses fatos nos permitem julgar a confiabilidade, mas você pode avaliar as vantagens de abrir um IIS neste banco por si mesmo:

• Abrir uma conta de corretora e IIS online ou em qualquer agência bancária.
• Fornecimento de software gratuito: QUIK, webQUIK e webQUIK Mobile.
• Manutenção remota de contas e suporte analítico gratuito.
• Acesso gratuito ao banco pela Internet.
• Sem mensalidade.

O IIS é uma excelente ferramenta para conhecer o mundo dos investimentos e aumentar a educação financeira, além de ser uma ferramenta conveniente para investimentos de longo prazo.

As contas de corretagem clássicas são mais adequadas para investimentos de curto e médio prazo. Ao contrário do IIS, uma conta de corretora fornece acesso a todos os mercados Mosbirzh, não tem restrições sobre os fundos depositados durante o ano e permite retirar dinheiro a qualquer momento, sem ter que esperar três anos.