Gestão financeira para a geração do milênio

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

O descuido com as finanças se transforma em dívida e sobrevivência de salário em salário. Como melhorar sua situação financeira e encontrar uma sensação de segurança com a ajuda de modernos serviços da web, leia neste post.

Os jovens na casa dos 20 e 30 anos costumam ser imprudentes com as finanças. Ganhamos a vida, gastamos com nossas necessidades, entretenimento e hobbies, mas nem pensamos em gastar dinheiro racionalmente, em nosso orçamento ou na possibilidade de investir.

Na verdade, não importa quanto você ganha, porque investir e fazer um orçamento é uma atitude diferente em relação ao dinheiro, e quantidade não tem nada a ver com isso.

Esta postagem é sobre como administrar suas finanças se você recebe um salário estável e raramente tem renda externa.

Abaixo você encontrará uma descrição de uma estratégia que funciona muito bem mesmo com salários muito modestos, bem como várias ferramentas para ajudá-lo a administrar suas finanças de forma mais conveniente.

Etapa 1. Crie uma conta no programa de finanças contábeis

Nos Estados Unidos, todo mundo está obcecado por um serviço conveniente, onde você pode rastrear todas as suas transações financeiras.

Ao se cadastrar, o usuário insere os dados do cartão bancário, após o qual pode utilizar o serviço para monitorar todas as suas receitas e despesas, planejar um orçamento, receber conselhos sobre otimização de custos e notificações sobre excesso de juros sobre empréstimos.

Ainda não existem serviços semelhantes em nosso país. É claro que, ao contrário dos americanos, os consumidores russos não estão tão dispostos a usar cartões de crédito e, em muitos estabelecimentos, ainda é impossível pagar com cartão bancário.

Apesar disso, existem vários serviços convenientes com aplicativos móveis nos quais você pode administrar seu orçamento, registrar e planejar todas as despesas e receber notificações sobre pagamentos planejados. Encontrei vários serviços russos gratuitos de contabilidade financeira ou, em outras palavras, contabilidade doméstica.

Um serviço que chama a atenção de imediato pelo nome bacana. Possui uma interface muito simples, sem quaisquer elementos adicionais e contabilidade simples. Isso, no entanto, não nega a capacidade de baixar transações de alguns bancos como o Alfa-Bank, VTB 24 e outros.

Existem análises e relatórios integrados: um mapa de receitas e despesas, comparação de períodos de dívida e caixa. Tudo isso na forma de tabelas e gráficos convenientes. Também existem oportunidades para definir metas financeiras, tudo é muito prático e simples.

A versão mobile é sincronizada com o serviço web e inclui a possibilidade de contabilidade familiar conjunta, reconhece SMS dos bancos e os registra automaticamente em receitas e despesas.

Imediatamente após o registro, você preenche um pequeno questionário, cujos dados serão úteis para criar uma lista de categorias e recomendações básicas. Lá você é imediatamente informado sobre a "almofada de segurança", que é desejável acumular em um futuro próximo.

Você pode sincronizar sua conta com cartões bancários de alguns bancos russos, incluindo Sberbank, VTB e outros, e fazer upload de transações diretamente.

Além disso, há indicadores de situação financeira, segundo os quais o programa dará automaticamente dicas de como administrar suas finanças.

Este serviço é MUITO simples. Não há grandes capacidades analíticas (há uma análise do fluxo de caixa anual) e sincronização com os bancos, mas você não precisa entender nada. O serviço fornece um briefing inicial, você insere suas primeiras transações e pronto!

Crie um orçamento, estabeleça metas de economia (já existem metas prontas como férias ou uma "almofada de segurança", um clique - uma meta foi adicionada), adicione receitas e despesas.

Existem todas as mesmas receitas, despesas e transferências entre contas. Categorias de receitas e despesas são adicionadas em uma seção separada "Diretórios", e não diretamente durante a entrada de transações. Mas existem modelos para custos recorrentes, o que é bastante conveniente.

Para planejamento de orçamento e metas financeiras, grandes ou médias, você precisa de uma conta premium. No entanto, existe essa conta em qualquer um dos programas acima e, sem ela, você terá um mínimo de oportunidades.

A boa notícia é que qualquer um desses serviços web possui aplicativos móveis para iOS e Android, pois é muito mais fácil inserir suas despesas a partir de um dispositivo móvel.

Etapa 2. Crie um orçamento

A primeira coisa a fazer depois de criar sua conta é planejar seu orçamento. Se você trabalha oficialmente, provavelmente recebe um salário duas vezes por mês e todos os impostos já foram descontados dele. Basta inserir o valor do seu salário.

Em seguida, adicione ao seu orçamento quaisquer despesas recorrentes do mês, como aluguel, viagens, internet e assim por diante. Podem ser dívidas de empréstimos, cuidados infantis, o valor que você deve pagar aos pais idosos e outras despesas que se repetem claramente mês a mês.

Agora você pode ver um gráfico do seu orçamento: quanto você planeja gastar em diferentes categorias, quanto já gastou e quanto pode gastar mais sem sair do orçamento.

Você pode criar uma categoria separada "Todo o resto" ou "Por precaução". É aqui que será armazenado o dinheiro que você não planejou gastar de acordo com seu orçamento. Isso lhe dará uma ideia mais precisa de quanto dinheiro você tem disponível para contingências.

Etapa 3. Levamos em consideração as dívidas

Com o planejamento orçamentário, é muito mais conveniente usar o cartão de crédito para aquela falta de dinheiro, quando você já gastou seu último salário e o adiantamento ainda não chegou, mas chegará em breve.

O programa prescreve quanto dinheiro você deve e até que data você deve pagar. Desta forma, você não esquecerá de pagar e não terá que pagar juros.

Easy Finance usa um recurso especial para isso - entrada automática de datas de pagamento no Google Calendar, bem como lembretes por e-mail e SMS.

Zen-mani também tem essa oportunidade, embora sem o Google Calendar. Você pode agendar transações recorrentes e receber lembretes por e-mail com antecedência.

Etapa 4. Estabeleça metas de economia

Então você faz um orçamento e as despesas do mês ficam dentro desse orçamento. Ótimo, é hora de pensar em salvar. Você pode configurar o serviço que utiliza para que a cada mês uma determinada quantia seja transferida como poupança para sua conta.

Uma grande meta de economia é a contagem de emergência. Essa conta fornecerá a você o que o dinheiro deve fornecer - segurança.

Cabe a você decidir o quanto será sua economia, mas na maioria das vezes é recomendável postergar o valor, que em caso de emergência será suficiente para seis meses de vida sem trabalho. Se você já faz contabilidade doméstica há alguns meses, é fácil: pegue seu orçamento real médio para o mês e multiplique-o por seis.

Quando essa quantidade se acumular, não toque nela até o início do caso mais extremo, como o de ficar sem trabalho, carro ou moradia. Você verá que com uma reserva de dinheiro "por precaução", você se sentirá muito mais confortável, mais calmo e mais confiante.

Você poderá definir outras metas para o acúmulo. Podem ser compras diferentes, grandes ou não, "fundo de férias" com economias para as próximas férias, ou qualquer outra coisa.

Ao calcular um orçamento, você poderá entender claramente quanto dinheiro pode reservar para um item, evento ou férias a cada mês.

Por exemplo, você vê que a cada mês você tem 5.000 rublos além do seu orçamento e despesas regulares. Você pode definir uma meta para si mesmo, por exemplo, “comprar um novo smartphone”, e o programa calculará quanto você precisa economizar a cada mês para acumular a quantia necessária, digamos, até o final do verão. Como resultado, você obtém tranquilidade e transparência em suas finanças pessoais.