Vale a pena pegar um empréstimo em dinheiro para saldar uma dívida de cartão de crédito e vice-versa

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Às vezes, você pode seguir o caminho não óbvio, mas apenas se houver motivos para isso.

A estratégia de contrair um novo empréstimo para saldar o antigo costuma ser avaliada negativamente. A crítica faz sentido: muitas vezes, por causa do endividamento exorbitante, esses empréstimos não param por aí. Como resultado, a pessoa afunda cada vez mais no fundo do poço financeiro. Mas, se usado corretamente, um novo empréstimo pode ser bom.

Observação: um empréstimo em dinheiro é entendido como um empréstimo bancário comum ao consumidor. Definitivamente, não vale a pena ir a uma organização de microfinanças em busca de dinheiro para pagar outro empréstimo.

Qual é a diferença entre um cartão de crédito e um empréstimo em dinheiro

Para falar em detalhes, precisamos definir os principais critérios que ajudarão nos cálculos. Portanto, não compararemos todas as diferenças, mas apenas as principais para o nosso tópico. Existem dois deles.

Período de acumulação de juros

Com um empréstimo normal, os juros da dívida começam a acumular a partir do primeiro dia. Os cartões têm um período de carência durante o qual você pode usar o dinheiro do banco gratuitamente. Na maioria das vezes, estamos falando sobre um período de 60-90 dias para pagar a dívida e não pagar a mais. Isso não significa que você tenha apenas três meses para usar o dinheiro sem juros. Se todas as condições forem atendidas, o período de carência é estendido.

Taxa de juro

A taxa de juro média ponderada dos empréstimos até um ano é agora de 13,72%, mais de um ano - 10,36%.

Não existem estatísticas para cartões de crédito, mas você pode ver as ofertas de bancos populares. Em média, a taxa de juros será de 23-25%. Mas geralmente só funciona para pagamentos que não sejam em dinheiro para compras. Se estivermos falando sobre o reembolso de um empréstimo, você terá que sacar o dinheiro em dinheiro ou transferir para outra conta. E a taxa para essas operações costuma ser mais alta - até 50%. Mesmo nesses casos, o período de carência pode não se aplicar, então os juros começarão a acumular imediatamente.

A seguir, consideraremos as situações médias. Portanto, para cada caso individual, é recomendável calcular tudo e pesar os prós e os contras, levando em consideração sua entrada.

Quando tomar um empréstimo em dinheiro para saldar dívidas de cartão de crédito

Essa será uma etapa valiosa na maioria dos casos.

Se você está preocupado com essa questão, provavelmente o período de carência acabou ou está chegando ao fim, e o valor da dívida não dá esperança de quitá-lo em um futuro próximo. Portanto, você tem que lidar com os juros, e os juros são bastante grandes.

Digamos que você deva ao banco 100 mil rublos. Mesmo sem levar em conta as nuances, um empréstimo a 13,72% é muito mais lucrativo do que a 20%. E como os empréstimos em dinheiro podem ser encontrados a taxas mais atraentes do que a média, os benefícios são ainda mais óbvios.

Quando você não deve tomar um empréstimo em dinheiro para pagar a dívida do cartão de crédito

Há vários casos em que fazer isso não é algo fortemente desencorajado, mas você precisa pesar cuidadosamente os prós e os contras.

Você tem uma pequena dívida que vai pagar em alguns meses

Digamos que você não se enquadre no período de carência e comece a receber juros. Mas você entende claramente que em 2-3 meses poderá facilmente dizer adeus às dívidas. É claro que, em comparação com um empréstimo em dinheiro, você pagará um pouco mais. Mas em alguns meses a diferença não será muito significativa, por isso não é aconselhável se preocupar.

Seu histórico de crédito não é bom

Quanto menos consciencioso você olhar nos olhos do banco, menos condições favoráveis você terá para um empréstimo ao consumidor. Em alguns casos, as diferenças dos termos do cartão de crédito podem ser tão insignificantes que é muito mais fácil pagar a dívida existente.

Obviamente, ninguém o proibirá de tentar obter um novo empréstimo em condições favoráveis. Mas aqui é importante lembrar que recusas, se houver, também acabam no histórico de crédito - e o pioram.

Quando abrir um cartão de crédito para pagar outro empréstimo

Isso será impraticável na grande maioria dos casos.

O período de carência sem juros é bastante curto e é lucrativo abrir um cartão de crédito se você conseguir pagar a dívida em 2 a 3 meses. No entanto, se você já quitou o empréstimo em um futuro próximo, não há por que se preocupar.

Mas isso não é tudo. Em primeiro lugar, a maioria dos empréstimos é paga em anuidades, ou seja, pagamentos iguais, cuja estrutura é diferente. No final do prazo, você quase paga o corpo da dívida e já quase pagou os juros, ou seja, não vai conseguir economizar com eles.

Em segundo lugar, você provavelmente terá que pagar pela manutenção do seu cartão de crédito, bem como pela retirada ou transferência de dinheiro. Portanto, é mais fácil e mais lucrativo continuar pagando um empréstimo existente.

Mas há situações em que um cartão de crédito pode realmente ajudá-lo.

Você termina de pagar sua hipoteca e quer vender seu apartamento com urgência

Até que você pague sua hipoteca, a casa está comprometida com o banco. Você não pode descartá-lo totalmente. Mas acontece que faltam apenas alguns meses de hipoteca e o apartamento deve ser vendido imediatamente. Nesse caso, o saldo pode ser pago com um cartão de crédito e, em seguida, o dinheiro pode ser devolvido rapidamente.

É importante entender aqui que para transações com imóveis, é necessário registrar a retirada de gravames na Rosreestr. A operação propriamente dita no departamento é feita de forma rápida, mas pode haver problemas com a arrecadação de documentos, principalmente no banco. Portanto, não pense que você pode pagar sua hipoteca com um cartão de crédito hoje e vender seu apartamento amanhã.

E, claro, é importante encontrar um cartão de crédito com serviço barato e taxas de juros aceitáveis especificamente para saques ou transferências de dinheiro.

Você está prestes a terminar de pagar um empréstimo de carro e quer vender seu carro com urgência

Com carros a crédito, uma história semelhante, embora sem a remoção do estorvo em Rosreestr. Normalmente os bancos fazem isso com mais facilidade: pegam o passaporte do veículo antes de pagar a dívida.

Você termina de pagar o empréstimo do carro, mas o seguro abrangente expira alguns meses antes do pagamento final

O empréstimo de carro e o casco estão intimamente ligados, porque o banco quer garantias de que você não o deixará sem a oportunidade de devolver o dinheiro. Mas esse seguro é bastante caro e geralmente os motoristas preferem o MTPL.

Vamos imaginar uma situação: você tem que fazer o último pagamento de um empréstimo de carro em dois meses e seu seguro abrangente expira amanhã. Se você reembolsar um empréstimo de automóvel com um cartão de crédito, poderá emitir um OSAGO com a consciência tranquila e não pagar a mais pelo seguro.

Quando você não deve abrir um cartão de crédito para pagar outro empréstimo

Quase sempre. Se você não tiver um plano que justifique logicamente o reembolso de um empréstimo com cartão de crédito, então não é aconselhável.