Índice:
- 1. Método bola de neve
- 2. Método de empilhamento ou avalanche
- 3. Método do floco de neve
- 4. Consolidação e refinanciamento de empréstimos
2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08
Existem várias abordagens para saldar dívidas e empréstimos. Para encontrar o certo para você, considere todos os prós e contras.
Não é fácil viver com o peso da dívida, mas hoje em dia poucas pessoas conseguem viver sem empréstimos. No entanto, existem várias maneiras de sair da escravidão por dívida antes do previsto. Talvez algumas dessas estratégias funcionem para você.
1. Método bola de neve
Imagine que você está fazendo um boneco de neve. Você precisa de uma grande bola de neve para basear. Para fazer isso, primeiro você esculpe uma pequena bola de neve e a rola sobre a neve até que se transforme em uma grande bola.
Você pode fazer o mesmo com dívidas. Tente pagar o menor empréstimo o mais rápido possível primeiro, independentemente de sua taxa de juros. Invista cada rublo grátis nele. Depois de fechar este empréstimo, comece a adicionar o mesmo valor que você pagou no empréstimo já fechado ao pagamento obrigatório para o próximo empréstimo menor. Como resultado, você terá o maior empréstimo, para o qual depositará a mesma quantidade de dinheiro que gasta atualmente com todos os seus empréstimos.
prós
Cada dívida paga é uma vitória tangível. Ao fechar um empréstimo após o outro, você sentirá que está lidando com a situação.
Minuses
Esse método não é o mais lucrativo, pois seu objetivo é reduzir o número de empréstimos, e não reduzir rapidamente o valor total da dívida. Pode ser que o último e mais longo empréstimo seja aquele com a maior taxa de juros. Quanto mais tempo você pagar, mais juros terá de pagar.
2. Método de empilhamento ou avalanche
Primeiro, você precisa listar seus empréstimos em ordem decrescente de taxa de juros. Em primeiro lugar, tente fechar o empréstimo com a maior taxa de juros. Para o resto dos empréstimos, faça o pagamento mínimo obrigatório, e para o empréstimo com os juros mais altos - o pagamento mínimo e alguns no topo. Depois de lidar com o empréstimo mais caro, passe para o próximo da lista.
prós
Este método permite que você economize em juros.
Minuses
Os grandes empréstimos podem levar muito tempo para serem pagos. Com este método, o resultado não é imediatamente perceptível, muitas pessoas desanimam e há um desejo de abandonar este método.
3. Método do floco de neve
Os dois métodos anteriores presumem que todos os meses você pode alocar fundos adicionais de seu orçamento para pagar os empréstimos antecipadamente. Infelizmente, nem todos têm essa oportunidade e nem sempre.
No entanto, quase todo mundo tem uma renda não planejada única: uma dedução de impostos, fundos da venda de algo desnecessário, empregos ocasionais de meio período ou presentes monetários para as férias. O método do floco de neve consiste em usar todo esse dinheiro para pagar dívidas. Talvez sejam quantidades episódicas muito pequenas. No entanto, enormes montes de neve crescem de flocos de neve minúsculos.
prós
Pequenos pagamentos antecipados são melhores do que nada. Com eles, o montante da dívida ainda diminuirá mais rápido do que sem eles.
Minuses
Este método não permite prever quando será capaz de saldar totalmente suas dívidas.
4. Consolidação e refinanciamento de empréstimos
A essência desse método é que vários empréstimos em bancos diferentes são substituídos por um grande empréstimo. Em alguns casos, você pode reduzir o valor dos pagamentos mensais ganhando juros no refinanciamento.
prós
As novas condições de empréstimo podem ser mais lucrativas do que as antigas. Pagar uma dívida em vez de várias é mais conveniente e psicologicamente mais fácil.
Minuses
Nem todos os bancos oferecem o serviço de consolidação e refinanciamento de seus próprios empréstimos. Os custos de processamento e coleta de um grande pacote de documentos podem ser necessários. Alguns bancos cobram uma multa pelo reembolso antecipado, que ocorre quando o empréstimo é refinanciado por outro banco e, em alguns lugares, o reembolso antecipado é geralmente impossível.
Não é tão importante como você paga seus empréstimos. É muito mais importante que você faça isso. Portanto, a melhor maneira para você é aquela que você pode seguir. Qualquer que seja a estratégia que você escolher, não recue até ter pago todas as suas dívidas.
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