Paycheck to Paycheck: anotou despesas e receitas do mês. Aqui está o que aconteceu

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Nosso autor decidiu ver com a ajuda de um aplicativo quanto ele ganha, quanto gasta e para onde o dinheiro flui.

Eu sou Sasha, casado e tenho um filho. Eu trabalho como gerente de SMM em uma agência, recebo 50.000 rublos. Às vezes, recebo pedidos de amigos e crio anúncios nas redes sociais. Papai me ensinou a não ter medo de nenhum trabalho, então posso colar o papel de parede ou entregar o pacote. Pego pedidos de empregos de meio período em um serviço popular. Às vezes, escrevo artigos para o Lifehacker.

Minha esposa tem uma renda pequena - ela é fotógrafa. Agora ela está sentada com uma criança, então consigo fazer uma ou duas sessões de fotos por mês. Orçamento compartilhado. Colocamos tudo em um pote e depois discutimos onde gastar o quê. Vivemos modestamente, apenas alguns empréstimos, não há necessidade de pagar a hipoteca, mas o dinheiro muitas vezes ainda não é suficiente. Não há economia alguma, exceto 10 mil por uma scooter elétrica. Não entendo muito bem para onde o dinheiro está fluindo. Há uma sensação de que reina o caos completo em nossas finanças.

Instalei o aplicativo Money Pro para dar uma olhada honesta no orçamento familiar e tirar conclusões.

Dinheiro dividido e ativos contribuídos

Para começar, para entender onde estão os fundos disponíveis, fiz diferentes carteiras no Money Pro. Em uma escrevi informações sobre o salário, na outra indiquei o cartão do banco da minha esposa, acrescentei um cartão de crédito, dinheiro e uma conta no PayPal. Para cada tipo de despesas e receitas no Money Pro, você pode fornecer sua própria carteira: pagar por produtos com cartão de salário, por viagens em um microônibus - em dinheiro, e transferir receitas estrangeiras de freelancer para uma carteira em moeda estrangeira. Nesse caso, nos relatórios, o valor será mostrado em rublos - o próprio programa será recalculado de acordo com a taxa existente. Na seção "Ativos" entrei no nosso apartamento e na dacha da minha esposa pelo valor cadastral.

E na seção "Passivo" - os saldos de nossos dois empréstimos. A alfabetização financeira aumenta e, com ela, a auto-estima. Renovamos o banheiro e o toalete há um ano. Eles pegaram 200 mil rublos por 2 anos a 9,99% ao ano. E também compraram uma máquina de lavar louça.

Percebi que somos na verdade milionários, embora com uma renda modesta.

Eu anotei as primeiras despesas

Fui ao supermercado comprar fraldas e comida. O Money Pro permite que você registre despesas em categorias separadas. Se algo estiver faltando, ele pode ser adicionado. Fiz uma categoria “Para criança”, e adicionei os produtos à “Alimentação”, tendo guardado uma foto do recibo no aplicativo. Da próxima vez, verei a que preço levo manteiga e leite em outra loja. No caminho, peguei uma pizza com abacaxi e a coloquei em uma nova categoria "Cafés e Restaurantes".

Minha esposa chegou tarde de uma sessão de fotos fora da cidade, pegou um táxi. Tive que criar outra nova categoria no aplicativo - “Táxi e Transporte” - e adicionar despesas. Mas a esposa recebeu o pagamento pelo trabalho e imediatamente o pré-pagamento para a próxima sessão de fotos. Esse valor também foi adicionado ao aplicativo por meio da criação da subcategoria "Sessão de fotos" na seção "Receitas de negócios".

No trabalho, almoço no refeitório, então coloco minhas despesas na subcategoria Cantina da categoria Almoços. Tenho um bom relacionamento lá e pago uma vez por semana, então não doo todos os dias, mas quando pago um favor. Também pego café na máquina. Nunca contei todos esses 70-100 rublos antes. Agora com um rangido, mas estou anotando. Coloquei meu café na subcategoria Cafés e Restaurantes.

Para o aniversário da minha esposa, encomendei um pacote de um hipermercado online. Peguei uma câmera de ação e alguns produtos de comida e bebê. Normalmente eu registro todas as despesas do dia em cheques separados, mas então decidi fazer uma transação parcelada - indicar todos os custos em um cheque, incluindo entrega, mas categorizá-los. By the way, para a câmera de ação recebi um reembolso de 471 rublos, também contribuiu para a receita.

Estou começando a ver no que estou gastando meu dinheiro.

Registrou a receita planejada

Em uma semana, ficou claro que financeiramente minha vida é um "Dia da Marmota". As principais despesas e receitas são iguais. Recebeu um salário - comprou comida, pagou por um apartamento comunitário. Uma variedade agradável é obtida com a renda do freelancer, a prestação de pequenos serviços e o salário da esposa. Por exemplo, recebi um pedido de papel de parede em um berçário. Registro de pagamento no final do mês conforme “Renda Empresarial” esperada.

Além disso, havia várias outras categorias de receita que eu não conhecia, por exemplo, reembolso de compras online. No meio do mês, eles nos deram 5.000 rublos em homenagem ao aniversário de minha esposa. Antes, os presentes eram apenas surpresas agradáveis, mas agora também são uma fonte de receita.

A imagem geral das transações pode ser visualizada no menu "Relatórios" - "Transações", definindo o período de relatório necessário.

Depois de inserir toda a receita recebida e esperada para o mês, percebi quanto dinheiro a família vai ter e com o que podemos contar.

Despesas planejadas prescritas

Tendo recebido dinheiro como presente, imediatamente começamos a pensar onde colocá-lo. Antes, a esposa simplesmente ia fazer as unhas ou comprava um vestido. Estamos acostumados a gastar dinheiro fácil. Mas, ao controlar os custos, você começa a pensar mais no futuro. Decidimos prescrever as despesas previstas com um mês de antecedência. Assim, entenderemos se podemos gastar facilmente o dinheiro doado. Abrimos o calendário no Money Pro e adicionamos:

• contas de serviços públicos (incluindo internet e telefone);
• nossos empréstimos para conserto e lava-louças;
• pagamento por cartão de crédito;
• custos de transporte para mim;
• fraldas e outras coisinhas para uma criança;
• hospedagem para o site do portfólio da esposa para receber pedidos de sessões de fotos;
• meus almoços no trabalho.

Continuamos a pagar 9.220 rublos do empréstimo que tomamos para reparos todos os meses. Com a nossa receita, esse valor é tangível. É bom que você seja o proprietário do seu apartamento e não precise pagar a hipoteca. Eu adicionei este empréstimo ao consumidor à categoria "Dívidas" criando uma subcategoria chamada "Reparar Empréstimos" e agendei os lembretes de pagamento. Também acrescentei um empréstimo fácil para uma máquina de lavar louça.

Quando você prescreve todas as despesas planejadas pela primeira vez, é um choque. Mas, por meio de uma conversa honesta consigo mesmo na linguagem dos números, você pode aprender a ver as coisas de forma realista e assumir o controle de seu bem-estar financeiro. Para todas as despesas planejadas, configurei lembretes e notificações por datas. Quando chegava o dia especificado, bastava clicar no botão "Pagar" do aplicativo - e a despesa era registrada. Você também pode habilitar a função "Deslizar automaticamente", então não será necessário pressionar nada. Porém, não toquei para não perder o pagamento.

Quando você vê quantas despesas obrigatórias serão gastas no próximo mês, você não quer mais gastar dinheiro impulsivamente. Eles decidiram adiar os repentinos 5.000 rublos.

Restrições de orçamento introduzidas

Muitas vezes me permito relaxar depois do trabalho em um bom lugar para jantar ou cerveja artesanal. Aos fins-de-semana, o nosso principal lazer são os restaurantes e cafés. No final do mês, queria saber quanto havia gasto com tudo isso. No Money Pro, você pode ver as despesas por categoria usando um filtro. Descobriu-se quase 7.000 rublos, e isso é um pouco demais. Reduzindo as visitas, poderíamos começar a economizar no airbag. Ou pelo menos comprar uma scooter elétrica - com ela economizarei no ônibus do metrô até minha casa. É difícil sem um café, especialmente para minha esposa em licença maternidade. Decidi estabelecer um limite no café de 3.500 rublos por mês.

O Money Pro tem indicadores de orçamento e custo excedente, mas eles estão disponíveis na versão completa do aplicativo. E eu tenho um grátis para Android. Eu queria comprar um completo.

Recebeu um relatório mensal

Então, ao longo de um mês, registrei despesas e receitas. Não é difícil, você se acostuma rápido, porque as operações e os valores são aproximadamente iguais. É hora de examinar todos os relatórios disponíveis na versão sem compra.

1. Receitas / despesas: recebemos 86.500 rublos e gastamos 83.559 rublos. Vivemos de salário em salário, e meu salário sozinho claramente não é suficiente.
2. Ativos / passivos: ativos estão no lugar, mas passivos - por 132.640 rublos.
3. Transações: pode-se ver claramente o que e quando o dinheiro foi gasto, bem como a receita que veio. Mais conveniente do que escrever em um caderno. Portanto, vi fontes inesperadas de receita, como cashback. É verdade que até agora ele trouxe apenas 471 rublos.
4. Transações programadas: você pode ver o que nos espera no futuro, que dinheiro receberemos e onde devemos gastar. Nossa renda estável consiste em meu salário de 50.000 rublos. Eu já sabia daquilo. Mas as despesas mensais exigidas são de 22.120 rublos. Acontece que, se você não ganhar dinheiro extra, restarão apenas 27.880 rublos para a comida e tudo mais.

Minhas descobertas

• Ainda não consegui economizar nada, mas no final descobri para onde estava indo o dinheiro. Reduzindo o orçamento para cafés e restaurantes, no próximo mês seremos capazes de economizar e reservar de 3 a 4 mil rublos.
• Desenvolvi o hábito útil de anotar despesas. Havia a sensação de que o dinheiro não está apenas desaparecendo e você pode controlá-lo.
• Devíamos começar a colocar presentes em dinheiro e receitas não planejadas em um cofrinho para ter algum estoque de finanças e não usar um cartão de crédito em uma emergência. Portanto, reservamos 5 mil rublos.
• É importante planejar todas as despesas futuras com pelo menos seis meses de antecedência. E regulares, como contas de serviços públicos, e ocasionais, como férias e ano novo. Então eu fiz.
• É igualmente importante marcar a receita planejada para entender o que esperar.
• Por assinatura, você pode ativar a sincronização familiar, então, a cada custo, minha esposa e eu receberemos uma mensagem em tempo real. Isso torna a contabilidade mais precisa - nada será esquecido ou perdido.
• Existem versões do aplicativo para desktop - é muito mais conveniente planejar despesas e depois estudar os detalhes na tela grande. Principalmente se você quiser usar o Internet Banking, ou seja, baixar as transações diretamente do banco nas categorias necessárias. Vou instalar o aplicativo no meu computador.