Como escolher um depósito para obter mais lucro e menos problemas

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Decida o que e quando você vai fazer com o dinheiro, e a tarefa se tornará mais fácil.

Como as contribuições diferem

Por data

• Urgente. O dinheiro é depositado no banco por um período fixo. Nesse momento, o banco os coloca em circulação. Os juros de tal depósito são maiores do que de um indefinido. A instituição financeira espera poder dispor de recursos durante um período específico. Mas se você sacar dinheiro antes, os juros sobre o depósito a prazo geralmente são reduzidos e a valores insignificantes.
• Perpétuo. O dinheiro desse depósito pode ser recebido sob demanda, sem recalcular os juros. Mas a renda deles é extremamente pequena. Para um banco, seu desejo de devolver fundos é semelhante a uma loteria: você não pode prever quando isso vai surgir.

Se possível, reabastecimento

• Com possibilidade de reposição. Você adiciona dinheiro à conta e ele é adicionado ao valor sobre o qual os juros são calculados.
• Sem reposição. Normalmente, estamos falando de depósitos a prazo, nos quais você coloca um montante fixo.

Trabalhando com interesse

• Com letras maiúsculas. Os juros sobre o valor do depósito são cobrados mensal ou trimestralmente - dependendo das condições do banco. Eles são adicionados a ele, e no mês seguinte é feita a provisão para o montante aumentado. Isso aumenta a lucratividade do depósito.
• Sem letras maiúsculas. Os juros são acumulados sobre o valor que você depositou ao abrir um depósito, mas não são adicionados a ele. A receita geralmente pode ser sacada e usada até o final do prazo do depósito.

Se possível, retirada parcial

Com alguns depósitos, você pode sacar parte do valor a qualquer momento. Mais frequentemente, estamos falando sobre opções ilimitadas.

Por moeda

Os depósitos, assim como os empréstimos, são em rublos e em moeda estrangeira. E, como acontece com os empréstimos, as taxas das opções de moeda são mais baixas.

Os bancos ganham dinheiro tirando dinheiro da população a uma taxa de juros baixa e emprestando-o a uma taxa de juros alta. Agora, hipotecas e empréstimos em moeda estrangeira estão relutantes em aceitar, portanto, as condições para tais depósitos não são as mais atraentes.

O que mais prestar atenção

Os depósitos de até 1, 4 milhões de rublos são segurados pelo estado. Portanto, se você economizou mais, faz sentido dividir sua poupança em parcelas para que não ultrapasse o máximo do seguro e levá-la a bancos diferentes. A lista de bancos onde os depósitos são protegidos é publicada na Agência de Seguro de Depósitos.

Também vale a pena excluir a situação de cair no número de depositantes "cinza". Neste caso, o banco retira dinheiro de você, mas não é registrado em seu balanço patrimonial e, portanto, não é segurado pelo DIA. Portanto, peça à instituição financeira um documento comprovando que você depositou o dinheiro.

E, é claro, não confie em fundos para bancos dos quais você está ouvindo pela primeira vez. Verifique a licença, o histórico, os principais indicadores financeiros. Taxas de juros suspeitamente altas sobre depósitos também deveriam ser alarmantes: o banco pode tê-las definido porque não vai devolver o dinheiro.

Por que considerar uma conta poupança

Agora, os bancos oferecem a abertura de uma conta poupança, que em suas funções duplica amplamente um depósito ilimitado, apenas oferece condições mais flexíveis. Você pode depositar e sacar dinheiro sempre que quiser. Sobre o saldo mínimo, incidirão juros mensalmente, que são acrescidos ao valor total. Consequentemente, a capitalização está presente. Os juros também são muito atraentes, mesmo em comparação com um depósito a prazo.

Portanto, considere uma conta de poupança como alternativa ao depósito perpétuo.

Quão lucrativo é colocar dinheiro a juros

Com base nos critérios especificados, selecionaremos a contribuição apropriada para cada situação.

Situação 1

Dado: o estudante Vasya termina o quinto ano em quatro meses. Depois de defender seu diploma, ele pensa em morar em outra cidade. Recentemente, ele ganhou uma bolsa, que é suficiente para se mudar, mas o prudente Vasya quer economizar mais.

Vasya tem um período claro de necessidade de fundos e vai aumentar o dinheiro, não gastá-lo. Portanto, um depósito a prazo de três meses com possibilidade de reposição e capitalização de juros é o mais adequado para ele.

Vale a pena considerar a opção sem reposição, pois os juros podem ser maiores. Nesse caso, Vasya transferirá a renda adicional para um depósito ou conta poupança ilimitada, de forma que esse valor também cresça, embora em um ritmo mais lento.

Situação 2

Dado: Anna vendeu o apartamento e imediatamente pensou em comprar um novo. Ela não quer que o dinheiro fique apenas espalhado. Mas ela pode precisar deles a qualquer momento, assim que uma boa opção aparecer.

Um depósito ilimitado é adequado para Anna, ou uma conta poupança é melhor. E o dinheiro cresce e você pode sacar a qualquer momento. Com um depósito a prazo, os juros são maiores, mas ela corre o risco de perder renda se os fundos forem necessários antes do vencimento do contrato.

Situação 3

Dado: Peter se cansou do trabalho e vendeu seu caro negócio. Agora ele quer descansar um pouco. Ele não tem outras fontes de renda, então pretende viver de juros.

Se Peter conseguiu montar um negócio bacana, mas nunca aprendeu a investir, ele só tem um depósito a prazo longo com pagamento de juros mensais. Mas, ao mesmo tempo, é razoável deixar parte do dinheiro em um depósito perpétuo ou em uma conta de poupança para que você possa dispor dele quando os juros não forem suficientes.

A melhor opção é dividir o valor disponível em porções de 1,2 milhão e colocar em bancos diferentes para horários diferentes: uma ou mais partes por três meses, uma ou mais por seis meses, e investir o resto no longo prazo. Quando, depois de três meses, ele quiser comprar algo caro, terá em mãos a quantia necessária. E se ele não suportar e retirar o dinheiro antes, ele perderá os juros de apenas 1,2 milhão. O restante dos fundos continuará na conta com acumulação total de receita.

Sua situação

Se pretende poupar e sabe exactamente quando vai precisar de dinheiro, opte por um depósito com capitalização de juros. Quanto ao reabastecimento, é preciso olhar as condições do banco. Às vezes, é mais lucrativo abrir um depósito sem reabastecimento e economizar novas receitas separadamente. Ao mesmo tempo, é extremamente não lucrativo sacar dinheiro antes do prazo: a renda será mínima. Menor do que em um depósito indefinido.

Se você não sabe exatamente o que fará com o dinheiro e com que urgência, considere a opção de depósitos perpétuos e contas de poupança. A porcentagem é menor do que em um depósito a prazo, mas permanecerá assim, não importa o que você faça com o dinheiro.