O que fazer se a licença do seu banco for revogada

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Nos últimos meses, vimos bancos perdendo suas licenças um por um. Hoje, o especialista do serviço "" Olya Avvakumova irá dizer-lhe como escolher um banco e o que fazer se sua licença for revogada.

As listas negra e branca de bancos são, via de regra, um produto das estruturas de marketing dos mesmos bancos. Portanto, você não deve prestar atenção a eles. Em vez disso, reserve um tempo para procurar referências a auditorias ou litígios, uma queda no desempenho financeiro ou que o banco não está temporariamente fazendo pagamentos. Se você acompanha as notícias econômicas, provavelmente já se lembrou de qual banco está tendo esses problemas agora.

Sinais percebidos a tempo ou, por exemplo, um aviso de um amigo que trabalha neste banco pouparão seu tempo, dinheiro e nervos: você pode trocar de banco facilmente sem quaisquer consequências.

A lista de ações para isso é intuitiva:

1. Abra uma conta corrente em um novo banco confiável. Como regra, isso requer apenas um passaporte, um certificado de registro, um certificado de registro fiscal e um selo, se houver.
2. Transfira o restante do dinheiro para uma nova conta corrente. Não se esqueça de avisar todos os empreiteiros sobre a mudança de detalhes.
3. Entre em contato com seu antigo banco com um pedido de rescisão do contrato e feche sua antiga conta à ordem.

Ninguém, exceto as contrapartes, precisa ser notificado sobre a mudança na conta corrente. Os empresários foram isentos de notificação das autoridades reguladoras em maio de 2014!

Se a licença do banco já foi revogada

Você descobrirá imediatamente que a licença do banco foi revogada. Talvez tenha até sorte e o banco avisará por SMS.

O principal aqui é se acalmar rapidamente e responder corretamente.

1. Avise contratados e funcionários

Quanto mais cedo você fizer isso, menos polêmica terá. O dinheiro do cliente pode simplesmente não chegar à conta a tempo e você terá que descobrir onde ele estava pendurado e se será devolvido ao comprador.

Se você transferir salários para funcionários em cartões, informe-os sobre possíveis atrasos. Atenção: se houver realmente um atraso no pagamento, você terá que cobrar uma indenização por cada dia de atraso.

2. Solicite um reembolso

Dinheiro - até 1,4 milhões de rublos - para todos os indivíduos, e desde o ano passado todos os empresários individuais estão segurados. Normalmente, duas semanas após a revogação da licença, você pode solicitar ao banco designado pela seguradora um passaporte e um formulário para receber o seu dinheiro. Eles serão pagos a você imediatamente, juntamente com os juros acumulados até o dia em que a licença foi revogada. Você deve ser contatado dentro de um mês para um reembolso. Você também pode consultar todas as informações sobre como aceitar inscrições por conta própria no site do seu banco, nas seguradoras ou no Boletim do Banco da Rússia.

Depósitos superiores a 1,4 milhão de rublos não terão que contar com seguro. Ninguém vai pagar a você esse dinheiro de forma voluntária e integral. Para ter pelo menos alguma esperança, recomendamos preencher o pedido do credor. Mas lembre-se de que, mesmo no melhor dos casos, você receberá esses valores por último. Na pior das hipóteses, você não vai conseguir de jeito nenhum: há muitas pessoas dispostas e pode simplesmente não haver dinheiro suficiente.

3. Se você tem uma LLC - prepare uma reclamação de credor

Em cada banco com licença revogada, é nomeada uma administração temporária. Assim que isso acontecer, envie a ela sua reivindicação de credor. A forma aproximada do requerimento e a lista de documentos necessários para a aplicação do mesmo constam do modelo do DIA. Cuide deles com antecedência.

Na solicitação, indique o valor da dívida. Além do valor do saldo da conta, você deve devolver o dinheiro que está preso na conta bancária. Isso pode acontecer se você enviar um pagamento, o dinheiro foi debitado da conta, mas não chegou ao destinatário.

Agora tudo o que resta é esperar. Na melhor das hipóteses - conclusão do procedimento de liquidação, todo o seu dinheiro será devolvido a você. Nos piores, mas mais prováveis, processos de falência: de acordo com os resultados, as pessoas jurídicas quase nunca recebem nada de volta.

Mais alguns pontos importantes com impostos

Se no momento da revogação da licença você conseguiu enviar um pagamento para a repartição de impostos ou para o Fundo de Pensão da Rússia, mas o dinheiro estava "preso" no banco - não se preocupe. O imposto será considerado pago, mas você terá que fazer uma visita ao fiscal. Como as autoridades regulatórias ainda não veem o seu dinheiro, você só precisa fornecer um pagamento, um extrato da conta e explicar que a licença do seu banco foi revogada.

Ao calcular o imposto STS, lembre-se que o imposto deverá ser pago de acordo com as regras gerais. Pagamentos suspensos e dinheiro perdido não podem ser debitados.