Filosofia Orçamentária YNAB

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Se você sabe como controlar suas receitas e despesas, sabe como fazer um orçamento, mas ainda não obteve controle total sobre suas finanças pessoais, então a filosofia YNAB pode ser o último passo para você rumo à vitória final. Se você se considera um leigo completo nesse assunto, pode obter a direção certa desde o início.

Meu conhecimento do YNAB aconteceu quando eu já estava completamente desesperado para obter o título de "mestre das finanças" e procurava apenas um aplicativo de orçamento. Tendo alguma experiência neste assunto, imediatamente vi todo o potencial do sistema e, após alguns meses de prática, cheguei perto do querido título de soberano. Como descobri mais tarde, o pai dessa ideia é o renomado consultor financeiro Jesse Mecham.

Jesse Mikum chamou seu sistema de gestão financeira de forma muito simples - desde as primeiras letras das palavras da expressão Você precisa de um orçamento (você precisa de um orçamento). O próprio sistema, com todo o seu poder e eficiência, é tão simples quanto o nome sugere e inclui apenas quatro regras.

Regra nº 1. Dê um emprego a cada dólar

Imagine uma empresa em que ninguém conhece suas responsabilidades profissionais, sua frente de trabalho e todos fazem o que têm de fazer. Quanto tempo vai durar essa empresa?

Portanto, você ou sua família são a mesma empresa, e o dinheiro são seus funcionários, cada um dos quais deve ser nomeado para um determinado cargo. Dê um emprego a cada dólar (rublo, hryvnia, crédito galáctico ou o que quer que seja pago para atirar em piratas espaciais).

Depois de fazer o orçamento, você deve ter um saldo zero completo.

Isso não significa que você deva gastar todas as suas finanças neste mês. Alguns de seus "funcionários" serão responsáveis pela economia para um dia chuvoso, alguém para uma futura grande compra. Mas nem um único dólar deve ficar fora do trabalho.

Certifique-se, ouça, certifique-se de inserir a coluna de despesas "Compras espontâneas". Você pode chamá-lo de outra coisa, mas aloque uma certa quantia para ele e gaste-o fora do orçamento e sem qualquer consideração. Gaste como quiser. Isso fará com que você se sinta mais livre, tenha mais alegria na vida e, no final, não fará de você um servo do seu próprio orçamento.

Mas, acima de tudo, se você é casado, precisa discutir tudo com seu parceiro. Discuta não os números, mas em geral o significado e a necessidade do orçamento. A razão é muito simples: cada pessoa percebe a vida à sua maneira.

Quando você diz: "Precisamos de um orçamento", o parceiro ouve: "Quero controlar você".

Quando você diz: "Precisamos planejar grandes despesas", o outro percebe: "Você está gastando muito".

Considere isso e esteja preparado para reviravoltas inesperadas.

Regra nº 2. Crie um colchão financeiro e um colchão financeiro

Anteriormente, em vez da frase "almofada financeira", eles usavam "para um dia chuvoso". Parafraseando outra expressão famosa, podemos dizer: “Se eu soubesse onde cairia, estenderia um travesseiro”.

Não sabemos quais eventos no futuro exigirão de nós despesas inesperadas e não sabemos o volume dessas despesas e, portanto, reservamos um determinado valor de cada receita.

Quanto maior o valor, maior será a “almofada” e menos dolorosa e estressante será a “queda financeira”.

Criei o termo "parceiro financeiro" tentando explicar a ideia da segunda regra da melhor maneira possível. A ilustração é copiada de uma esteira de ginástica que é estendida em um determinado lugar para amenizar nossa queda, pois sabemos com certeza que vamos cair ali.

Na nossa vida financeira também acontecem as cambalhotas ginásticas, cuja hora e lugar sabemos com certeza: brindes de Reveillon, pagamento de seguro de carro, mudança futura … Ou seja, acontecimentos que conhecemos que ocorrem uma ou várias vezes um ano e requerem custos financeiros tangíveis.

Por exemplo, se uma vez por ano você precisar pagar uma quantia de $ 600, você pode criar uma categoria para esse pagamento e um orçamento mensal de $ 50. Concordo, é menos tangível, doloroso e problemático alocar tal quantia no orçamento do que arrancar $ 600 de ganhos de cada vez.

Regra nº 3. Mantenha seu orçamento flexível

Pessoas sábias programam seu dia a minuto, não para viver rigidamente dentro da estrutura de seus planos, mas para não se extraviar e ter uma base sólida para improvisação e uma reação confiante à mudança.

Devemos tratar o orçamento da mesma maneira. Faça um esforço e tente viver dentro do seu orçamento, mas não se preocupe ou se estresse se acabar gastando demais em uma categoria. Sente-se e decida com calma qual categoria você pode usar para preencher a lacuna. ajudará a fazer isso em questão de segundos.

Não pense no seu orçamento como um supervisor. O trabalho dele é ser seu informante, ajudando você a administrar suas finanças de maneira cuidadosa.

O orçamento irá avisá-lo de que se você gastar dinheiro “nessas coisas”, no final do mês você simplesmente não terá dinheiro suficiente para o pão. Você está pronto para viver alguns dias sem pão? Por favor. Você continua sendo o dono de seus fundos. O orçamento apenas garante que "sem pão" não seja uma surpresa para você e o ajuda a entender por que você está comprando "essas coisas".

Regra número 4. Viva com a renda do período anterior

Na prática, essa regra parece simples: em junho você recebe o salário de maio, mas adiciona no orçamento de julho e, portanto, gasta em julho. E assim a cada mês. Dessa forma, você sabe exatamente quanto gasto total planeja para o próximo mês, porque já está no seu bolso. Você não compartilha a pele de um urso inexperiente e se sente calmo e confiante.

Claro, ao mesmo tempo, desde o primeiro salário futuro, você não será capaz de fazê-lo. Mas a incorporação desta regra pode ser especificada como uma das categorias do orçamento e lutar persistentemente por isso. Explore 31 maneiras de economizar dinheiro em geral ou outras maneiras de economizar em categorias de custo específicas.

Visto que essa situação será temporária até que você alcance a capacidade de implementar a quarta regra, você pode usar até mesmo economias extremas. Por experiência pessoal, sei que esses "exercícios" podem, além disso, abrir seus olhos para muitas coisas. Acontece que sem muito do que consideramos necessário, a vida é mais feliz e não menos confortável.

Basta fazer um orçamento

Nesse ponto, o conhecimento teórico das regras do YNAB pode ser considerado completo. Eles são muito simples e parecem óbvios para alguns. Possivelmente. Mas, na prática, poucas pessoas os seguem. Experimente e você mesmo verá sua eficácia, como já fui convencido.

Se você não sabe quanto alocar para cada item de despesa, familiarize-se com o método do jarro ou o método de orçamento de acordo com a pirâmide de necessidades.

Melhor ainda, é só fazer um orçamento para começar, seguir as quatro regras do YNAB e se tornar o mestre das finanças!