Quem precisa de seguro de vida e como acertar

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

A política certa protegerá sua família ou o ajudará a ganhar dinheiro.

O que é seguro de vida

Este é um tipo de seguro no qual você receberá dinheiro se morrer ou viver até uma certa idade ou prazo. As condições exatas estão escritas no contrato. Também pode incluir riscos adicionais na forma de lesões, incapacidades, doenças graves e semelhantes. Estas são opções opcionais, mas úteis.

O valor pago dependerá de prêmios, programa de seguro e muitos outros fatores. Todos eles, bem como o valor e as condições em que a seguradora pode romper o contrato ou deixá-lo sem dinheiro, estarão indicados no contrato, portanto, leia-o com atenção.

O seguro de vida é um investimento bastante rentável para quem quer se proteger em caso de uma situação difícil, pois os pagamentos excedem significativamente os prêmios pagos (no entanto, existem opções aqui, então leia o contrato).

Você pode segurar sua vida ou a de outra pessoa. Mas, no segundo caso, é imprescindível obter o consentimento por escrito do segurado. Caso contrário, o contrato é fácil de contestar no tribunal.

Também existe seguro comum:

• na ocasião do primeiro falecimento - quando falecer um dos segurados, o dinheiro será pago ao segundo;
• por ocasião da segunda morte - quando ambos os segurados morrerem, os herdeiros receberão o dinheiro.

Quem, quando e por que seguro de vida

Esta ferramenta de seguro pode ser útil para todos, se usada com sabedoria.

1. Para um pai de família com um empréstimo hipotecário

Uma pessoa pode morrer, mas a dívida não se dissipará. Como resultado, a família economizará muito pagando a hipoteca ou perderá o apartamento, que será vendido para devolver os fundos ao banco. O seguro ajudará a evitar que isso aconteça.

Além disso, a política geralmente ajuda a reduzir a taxa de juros da hipoteca. Ao mesmo tempo, você precisa entender que o seguro não pode ser obrigatório para a obtenção de um empréstimo.

2. Viajante

A vida e a saúde estão seguradas em viagens ao exterior. Isso ajudará a não gastar uma fortuna, por exemplo, com a repatriação do corpo. Além disso, é necessária uma política para obter um visto para vários países.

Sergey Leonidov Diretor Geral do agregador financeiro "Sravn.ru"

Você precisa estar atento às exceções que o seguro não cobre. E pode haver muitos deles. Por exemplo, a consequência de ferimentos (incluindo morte) recebidos durante a intoxicação ou exacerbação de doenças crônicas.

3. Família jovem

Nesse caso, vale a pena optar por um seguro acumulativo ou de investimento. Se algo acontecer com você, a família receberá dinheiro. Se tudo correr bem, então você mesmo receberá os fundos e os gastará, por exemplo, na educação de uma criança.

Konstantin Bobrov Diretor do Serviço Jurídico "United Center for Defense"

Qualquer um pode garantir suas vidas. Mas isso é especialmente necessário para aqueles cujo trabalho ou outra atividade está associada a perigo de vida. Estes são funcionários de serviços públicos (Ministério de Situações de Emergência, Ministério de Assuntos Internos e outros), cidadãos que trabalham em condições de trabalho nocivas e perigosas, trabalhadores do Extremo Norte, e assim por diante.

Quais são os programas de seguro

1. Seguro de risco

Se você morrer, o dinheiro será entregue à pessoa listada no contrato como o destinatário dos pagamentos.

2. Seguro de doação

Combina as funções de seguro e conta poupança para a qual você relata dinheiro periodicamente. Se falecer ou acontecer alguma outra coisa, especificada no contrato, você ou seus familiares receberão a importância segurada. Se você viver de acordo com a data especificada na apólice, receberá o dinheiro acumulado.

Elena Potapova Ph. D. em Economia, consultora em educação financeira do projeto do Ministério das Finanças da Federação Russa

Eu recomendaria o programa de seguro de vida de dotação por um período de 5 anos ou mais. Assim, você pode economizar dinheiro e, ao mesmo tempo, sua vida está segurada.

3. Seguro de investimento

A seguradora faz seu dinheiro funcionar e obtém uma receita, que divide com você. A ideia de rendimentos passivos é tentadora, mas existem riscos: contribuições e rendimentos de investimentos não são segurados. A empresa irá à falência e você perderá dinheiro, e os investimentos podem não trazer o lucro desejado ou declarado pela seguradora.

Sergey Leonidov Diretor Geral do agregador financeiro "Sravn.ru"

O cancelamento do contrato de seguro de investimento antes do previsto ameaça perder não apenas os juros ganhos, mas também uma quantidade impressionante de fundos próprios. As mesmas consequências serão em caso de incapacidade de pagar as contribuições regulares.

De acordo com Leonidov, entre as vantagens do seguro de investimento está a proteção contra ações judiciais. O dinheiro do seguro de investimento não pode ser julgado em caso de divórcio ou retirado em favor do requerente, enquanto os fundos de um depósito ou conta podem ser.

O valor segurado pago não será tributado e, com um contrato por um período de 5 anos ou mais, você pode receber deduções fiscais para imposto de renda pessoal de contribuições regulares (13% ao ano de um valor de até 120.000 rublos). A propósito, as mesmas vantagens se aplicam ao seguro de doação.

Se você morrer, o dinheiro do contrato de seguro irá para a pessoa indicada nos documentos como o recebedor dos pagamentos, ou para os herdeiros, se você não especificar o destinatário.

4. Seguro de pensão voluntária

Esse ponto tem algo em comum com o seguro patrimonial, mas você precisa viver até a idade de aposentadoria.

De que outra forma os contratos de seguro de vida são diferentes?

1. Prazo de pagamento do seguro

Você pode dar dinheiro uma vez ao fechar uma apólice ou depositar fundos na frequência acordada - uma vez por ano, um trimestre e assim por diante.

2. A duração do contrato

Pode ser vitalício ou por um determinado período. Por exemplo, com uma hipoteca, uma pessoa muitas vezes segura a vida por um ano, uma vez que não é lucrativo celebrar um contrato para todo o prazo: se o empréstimo puder ser pago mais cedo, parte do dinheiro do seguro será desperdiçado e você tem que correr para recuperá-lo.

3. Forma de cobertura do seguro

Quando ocorre um evento segurado, você recebe um valor fixo, ou aumentado devido a preços e investimentos mais altos, ou reduzido (por exemplo, se o seguro estiver associado a um empréstimo: quanto menos dívida, menos pagamento).

4. Tipo de pagamento de seguro

Você pode receber o valor do seguro de uma só vez ou em partes durante o período acordado.

Como escolher seguro

Tudo depende de seus objetivos. De acordo com Elena Potapova, Ph. D. em Economia, consultora de educação financeira para o projeto do Ministério das Finanças da Federação Russa, os produtos de seguro de vida são muito flexíveis: cada programa pode ser complementado ou alterado levando em consideração suas necessidades e objetivos.

Para fazer a escolha certa, explore o máximo de opções possível. Para fazer isso, dê uma olhada nos sites da empresa ou use agregadores de ofertas como "".

Como escolher uma seguradora

Vale a pena dedicar algum tempo a fazê-lo para evitar dificuldades na obtenção de pagamentos no caso de um sinistro segurado.

Em primeiro lugar, leve em consideração a experiência de entes queridos e conhecidos. Será útil ler resenhas e comentários na Internet.

Além disso, procure decisões judiciais contra a seguradora. Para fazer isso, você precisa ir ao site do tribunal (de jurisdição geral e arbitragem) no local da seguradora, abrir a seção "Pesquisar processos judiciais" e inserir o nome oficial da seguradora na linha de pesquisa (por exemplo, LLC "companhia de seguros").

Isso abrirá uma lista de tarefas pendentes. Os textos das decisões judiciais permitirão saber se a seguradora respeita os direitos das pessoas que seguraram a sua vida.

Onde redigir um contrato

Segundo Konstantin Bobrov, diretor do Serviço Jurídico do United Center for Protection, para fazer um contrato, basta dirigir-se à seguradora com o passaporte e fazer uma declaração. Isso pode ser feito online, mas não em todas as empresas e nem para todos os programas. Por exemplo, é muito fácil obter um seguro de viagem pela Internet. E para fechar um contrato no âmbito do programa de seguro patrimonial, você já precisa visitar o escritório.

Para saber se é possível obter uma apólice online, acesse o site da seguradora.

Como obter seguro de vida corretamente

1. Não minta

Konstantin Bobrov, diretor do serviço jurídico "United Center for Protection", aconselha a indicar apenas dados confiáveis ao preencher um pedido de seguro. Caso contrário, a empresa poderá recusar pagamentos, alegando fraude de sua parte.

2. Leia o contrato com atenção

Gennady Loktev é uma importante advogada do Serviço Jurídico Europeu.

Os consumidores muitas vezes se deparam com o fato de as seguradoras terem seus pagamentos negados. Normalmente as empresas respondem que a situação não se enquadra no fato segurado.

Para evitar que isso aconteça, você precisa ler atentamente os termos do contrato. Em uma empresa, o evento segurado será uma doença, em outra, uma doença causada por um acidente. Este é um detalhe essencial, já que a segunda seguradora terá que fornecer um documento que comprove que a culpa de tudo é do sinistro.

E certifique-se de ler o que está nas letras pequenas.

Em caso de dúvida, peça a um amigo ou advogado experiente para ler os jornais.

3. Pergunte

Se alguma cláusula do contrato não estiver clara, peça ao funcionário da seguradora para explicá-la.

4. Verifique se todos os dados estão no lugar

De acordo com o principal advogado do Serviço Jurídico Europeu, Gennady Loktev, o contrato deve especificar:

• informações sobre o segurado;
• informações sobre a natureza do evento segurado (por exemplo, dano à vida ou à saúde, morte, sobrevivência até uma determinada idade);
• o valor da importância segurada;
• a vigência do contrato de seguro de vida.

Se pelo menos um desses pontos não for divulgado, o contrato não é considerado concluído e não se podem esperar pagamentos.

5. Verifique o papel

Lembre-se que a seguradora é obrigada a fornecer ao cidadão todos os documentos por ele assinados. Todos os papéis devem ser assinados por funcionário da seguradora.