6 estágios de independência financeira

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Determine onde você está agora e decida como seguir em frente.

A renda por si só não trará independência se você viver além de suas posses: gaste mais do que recebe e acumule dívidas. O que importa é como você gerencia suas finanças: quais metas você define, como você economiza e gasta dinheiro.

Se você agora tem uma renda média, isso não significa de forma alguma que nunca se tornará independente. Só não pense na liberdade financeira como uma atitude de tudo ou nada. Mova-se em direção a ele gradualmente, passando de um estágio para outro. Lembre-se de que cada passo, mesmo o menor, o aproxima da tranquilidade e de novas oportunidades.

0. Dependência

Nesse estágio, você é totalmente dependente dos outros. Todos nós começamos com isso, porque na infância não podemos sustentar-nos sozinhos. Alguém permanece nele o tempo todo de estudo, e alguém mais.

No entanto, você está em uma posição dependente não apenas quando é sustentado por seus pais ou parceiro, mas também quando gasta mais do que ganha. Por exemplo, você usa ou pede emprestado de amigos para pagar as contas.

De qualquer forma, você depende de alguém ou de algo para cobrir suas despesas.

Se você estiver preso neste estágio devido a dívidas, tente negociar com seus credores um corte nas taxas de juros ou outra mudança em termos para tornar a vida mais fácil.

1. Solvência

Esta é a primeira etapa da fase de sobrevivência. Você consegue isso se conseguir pagar todas as contas e não contar com a ajuda de ninguém. Você pode estar endividado (por exemplo, no cartão de crédito), mas parcelar todo mês e não somar novos débitos. Alguém atinge esse estágio enquanto ainda estuda, e alguns nunca.

Para seguir em frente, tente primeiro pagar os empréstimos com juros altos. Pense em como você pode aumentar sua receita ou diminuir suas despesas para saldar essas dívidas mais rapidamente.

2. Estabilidade

Nesta fase, cumpre regularmente as suas obrigações financeiras, já saldou parte das suas dívidas e aprendeu a reduzir os gastos. Agora é importante criar um colchão financeiro. Ela o salvará de novos empréstimos em caso de despesas imprevistas. Comece a economizar pelo menos 5% de sua renda todos os meses e, com o tempo, aumente a quantia para 10%.

Torne esse processo automático para não ficar tentado a gastar seu dinheiro em outra coisa.

No estágio de estabilidade, você ainda pode ter uma grande dívida, por exemplo, uma hipoteca, mas você se livrou dos empréstimos ao consumidor e não precisa fazer um novo.

3. Autossuficiência

Agora você está no controle de suas despesas e não vive de salário em salário. Você também colocou algum dinheiro de lado no fundo de reserva. Assim você não depende tanto do seu trabalho. Se você perder seu lugar atual ou quiser ir embora, pode viver em paz por um tempo.

Após este estágio, você passará da sobrevivência à prosperidade. O dinheiro não se tornará uma rede de segurança, mas uma ferramenta com a qual você pode construir a vida que deseja para você e sua família. O próximo passo para isso é investir os fundos que você está economizando.

4. Confiança

Você está no estágio em que a receita do investimento cobre as necessidades básicas (moradia, serviços públicos, alimentação, despesas com viagens). No entanto, você ainda não pode trabalhar e viver com uma renda passiva.

Será o suficiente para as necessidades mais necessárias, mas não para uma vida confortável.

Para seguir em frente, continue aumentando sua receita e investindo dinheiro.

5. Independência

Gradualmente, o retorno do investimento aumenta até o ponto que pode sustentar seu padrão de vida atual pelo resto de seus dias. Agora você pode deixar seu trabalho principal e não se preocupar com nada. Você tem fundos suficientes para viajar, ser criativo ou tudo o que você sonhou por muito tempo.

Para muitas pessoas, esse estágio é o objetivo final. É impossível verificar se você conseguiu ou não, focando em uma determinada quantidade, porque cada pessoa tem um estilo de vida diferente e necessidades diferentes.

6. Abundância

No último estágio, a renda passiva fornece uma vingança. Não apenas você tem fundos suficientes, mas há ainda mais fundos do que você e sua família precisam. Nesse estágio, muitos decidem abrir seu próprio negócio ou fazer obras de caridade.

Agora é a hora de pensar sobre a gestão hábil não só das finanças, mas também dos ativos.

Decida como você controlará as fontes de renda passiva, como distribuir os lucros de vários investimentos, para quem eles passarão posteriormente. E lembre-se de ser esperto com o dinheiro para não voltar alguns estágios.