Hipoteca versus aluguel: quando é mais lucrativo comprar do que alugar

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Você pode economizar para um "odnushka" nos subúrbios por 35 anos. E você pagará a hipoteca por apenas 10. Junto com a Avito, explicamos por que uma hipoteca ainda é melhor do que um arrendamento de longo prazo.

1. Você mora na cidade "certa"

Especialistas do Domofond.ru: de acordo com os indicadores de 2018, com um aumento nos preços de aluguel em 3% ao ano e nos preços dos imóveis - em 6%, em várias cidades hipotecas não só economizarão dinheiro, mas também comprarão o seu próprio casa muitas vezes mais rápido.

O cálculo foi realizado para uma família de dois trabalhadores. Foi assumido que todos têm um salário médio na região (segundo Rosstat) e que a família está disposta a gastar metade da renda total com moradia. Ao mesmo tempo, já temos em mãos 20% do custo médio de um apartamento de um cômodo na cidade de residência, e esse dinheiro também pode ser colocado no banco e começar a economizar.

As cinco principais cidades com hipotecas favoráveis são Khimki, Moscou, Makhachkala, São Petersburgo e Balashikha. Aqui, você pagará um empréstimo de um "odnushka" médio a uma taxa de 9,55% com um pagamento inicial 20% mais rápido do que se você colocasse esse dinheiro em um depósito e economizasse ao alugar uma casa.

Há cidades em que é impossível economizar para um apartamento com um salário médio. São Sebastopol, Simferopol e Sochi. E é perfeitamente possível pagar a hipoteca: em Sebastopol vai demorar 17 anos e 2 meses, em Sochi - mais de 14 anos, e em Simferopol - cerca de 12.

O mapa mostra a distribuição do custo dos apartamentos nas diferentes regiões. As ofertas podem ser filtradas por preço. Por exemplo, um apartamento à beira-mar em Sebastopol tem mais de 400 variantes de apenas "odnushki" custando 2, 5-3, 5 milhões de rublos. Depois de aplicar o filtro "Tipo de objeto", você pode ver que a propriedade secundária é mais cara.

2. Sua renda cresce mais lentamente do que a inflação

Acontece que uma pessoa não quer mudar nada na vida e já trabalha há anos na mesma empresa, com vergonha de pedir aumento. É bastante lógico que em tal situação o salário não cresça.

E a inflação, infelizmente, não pode ser parada. Nos últimos cinco anos, ultrapassou 40%. Em 2018, devido à inflação, o valor real da poupança dos russos em 3, 9%, desde o início de 2019 - em 1, 6%.

Se sua renda não estiver crescendo, as hipotecas são benéficas. Você celebra um contrato com um pagamento mensal fixo - e como você pagou metade do seu salário, você pagará durante todo o período. E mesmo que sua renda não cresça, você ainda não ficará na rua.

3. Você não sabe como salvar

Um cara começou a economizar para comprar uma Ferrari, mas não resistiu e comprou um shawarma. É o mesmo com a economia para um apartamento. E quanto maior a quantia, mais tentador gastá-la - compre um smartphone novo, atualize seu carro, vá de férias até os confins do mundo.

A falta de metas de longo prazo atrapalha a poupança. Apenas 34% dos russos estão assistindo. Os russos não sabem como economizar dinheiro e muitas vezes tomam empréstimos para despesas e sistematicamente economizam para alguma coisa - na maioria das vezes nas férias ou "para um dia chuvoso". Um terceiro não sabe absolutamente o quê. Ao mesmo tempo, 30% dos residentes de cidades com uma população de um milhão agora estão pagando empréstimos.

As hipotecas são disciplinadas. Você não está jogando dinheiro, está planejando um orçamento. E você sabe exatamente quando isso vai acabar. E se a renda aumentar drasticamente, será possível pagar a hipoteca antes do prazo. E saia de férias com um carro novo e um smartphone novo.

4. Você tem medo de que o dinheiro de repente se torne menos

É bom se você entrou em um acordo com o proprietário e indica o que exatamente ameaça o atraso. Mas acontece que ou não existe contrato algum, ou não foi feito a seu favor: você não pagou o mês seguinte - procure uma nova casa, o depósito não é reembolsável.

Os bancos são mais leais. Eles já receberam parte do valor de você e querem que você pague integralmente. Explicar honestamente a situação o ajudará a encontrar uma solução. Você provavelmente terá que pagar um pouco a mais, mas não será expulso do apartamento.

5Você percebe que o aluguel está ficando mais caro

O preço médio mensal do aluguel de um apartamento de 1 quarto na Rússia durante o ano é de 4,6%. Em Moscou, "odnushki" aumentou de preço em 10%, "pedaço copeque" - em 12%. Ainda existem opções de aluguel de moradias em Moscou que custam até 20 mil por mês, mas podem ser contadas em um lado.

Se você realmente precisa morar em Moscou, mas não há absolutamente nenhum dinheiro, pode alugar uma casa de toras por apenas 12 mil rublos por mês. Perto estará a estação ferroviária de Planernaya, a rodovia Novoskhodnenskoe e Leningradka. Se desejar, você pode caminhar até Moscou.

Outra opção é hipotecar um estúdio com 19 m2. m em Krasnogorsk (15 quilômetros do anel viário de Moscou ao longo da rodovia Novorizhskoe). Um apartamento separado em uma nova casa de campo custará 570 mil rublos. Com um adiantamento de 20% e uma taxa de 9,55% ao ano, você pode pagar os mesmos 12 mil rublos e em 3 anos e 8 meses sua casa se tornará sua.

A demanda por boas opções é sempre maior do que a oferta. Portanto, os proprietários de apartamentos podem ditar seus termos. Existem muitos argumentos. De "decidimos que custa mais" a "precisamos de mais dinheiro e você tem".

O contrato não protege os inquilinos, embora se diga que os termos do contrato de arrendamento (incluindo o preço) devem permanecer inalterados ao longo do ano. Será mais caro para si mesmo, e acusá-lo de danos à propriedade é moleza. Ou o proprietário vai aguardar o vencimento do contrato e se oferecer para fechar um novo, mas com números diferentes.

No contrato de hipoteca, os números são definitivos. O pagamento mensal, assim como o valor total, não pode crescer. E protege você como titular de uma hipoteca (aprenda essa palavra!). Além disso, a inflação deprecia o dinheiro. Como resultado, você ainda pagará, digamos, 30 mil rublos, mas não serão 500 dólares, mas 480 ou até menos.

Digamos que você encontrou um apartamento de 33 m² com 1 quarto. m em Orekhovo-Zuevo. Uma revenda com uma bela renovação em 5 minutos da estação ferroviária custa 1,95 milhões de rublos. Com uma primeira parcela de 20% e um pagamento de 30 mil rublos por mês, você pagará a hipoteca em 5, 5 anos.

6. Você quer morar em seu próprio apartamento

Seu apartamento não tem preço. Você não precisa pensar em martelar um prego ou colar novamente o papel de parede. Você não gasta dinheiro com coisas baratas e inconvenientes que deveriam servir apenas "por enquanto". Você pode jogar fora todo o lixo e fazer um piquenique no chão em uma sala vazia. Finalmente, você está livre para obter um gato, um cachorro, uma cobaia, uma píton de três metros - mas pelo menos todos de uma vez!

Para quem vai comprar um apartamento, há moradia na Avito Imobiliária. Os especialistas vão saber se o objeto já está hipotecado, se foi preso, quantos proprietários estavam lá, quem está registrado, se há herdeiros que podem reclamar o espaço, se o apartamento está envolvido em esquemas fraudulentos.

Atenção: a hipoteca não é adequada para todos

Os prós das hipotecas não funcionam para todos. Você nem deve pensar em um empréstimo imobiliário se:

• sua renda é instável;
• você não tem certeza sobre o parceiro com quem deseja fazer uma hipoteca;
• você tem medo de colapsos, inadimplências, crises globais e um apocalipse zumbi.

No entanto, se o apocalipse acontecer, você pode rapidamente conseguir uma hipoteca para um bunker subterrâneo. Há boas chances de você não ter que pagar!

Consolo: o aluguel tem suas vantagens

Embora do ponto de vista econômico as hipotecas sejam mais convenientes do que os arrendamentos de longo prazo e as tentativas de economizar para o seu próprio apartamento, ainda há muitos motivos para alugar uma casa, em vez de comprar.

• O locador sempre paga pelos reparos que foram solicitados sem sua culpa.
• Se não funcionar com os vizinhos, você sempre pode se mudar.
• Você pode comprar móveis e eletrodomésticos baratos. Por que desperdiçar dinheiro se seu próximo apartamento já terá um forno de microondas ou uma cadeira de escritório confortável?
• Você tem mais mobilidade: se mudar de emprego, você pode facilmente mudar para uma área mais adequada.
• Se você ficar sem espaço, alugue um apartamento maior. A diferença de preço entre "odnushka" e "copeque" é pequena.
• O pagamento mensal da hipoteca é superior ao preço do aluguel. Isso significa que você pode alugar um apartamento pelo mesmo dinheiro mais perto do centro ou em melhores condições.