10 coisas não óbvias que podem afetar seu histórico de crédito

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Suas chances de obter um novo empréstimo não dependem apenas de quão bem você reembolsa os antigos.

O histórico de crédito reflete se você pediu dinheiro emprestado e quão disciplinado você foi para reembolsá-lo. Os bancos o usam para testar sua boa-fé ao aprovar empréstimos.

Às vezes, a decisão de uma instituição de crédito pode ser influenciada por várias pequenas coisas que parecem insignificantes. A presença deles não significa que você nunca mais receberá um empréstimo - de forma alguma. Mas será melhor evitar o acúmulo desses erros em um histórico de crédito.

1. Falta de empréstimos no passado

Parece que, se você não fizer empréstimos, tudo estará em ordem com o seu dinheiro. Portanto, um histórico de crédito em branco só deve aumentar suas chances de obter um empréstimo. Mas olhe para a situação da perspectiva do banco.

Com base no seu histórico de crédito, ele pode assumir com que grau de probabilidade você pagará a dívida e se o fará no prazo. Usar um documento vazio para isso é como multiplicar por zero, porque nenhuma conclusão pode ser tirada das informações que faltam. Portanto, não está claro para o banco que tipo de tomador de empréstimo você será.

No entanto, não é necessário solicitar um empréstimo para adicioná-lo ao seu histórico de crédito. Lembre-se de que você terá que ser mais convincente ao se inscrever, como comprovante de renda.

2. Solicitação de empréstimo a vários bancos

Digamos que você decida trapacear: envie pedidos simultaneamente a diferentes bancos e veja em que condições cada um deles aprovará o empréstimo para escolher uma oferta mais lucrativa. Essas solicitações acabarão no seu histórico de crédito e podem torná-lo suspeito.

Do ponto de vista do banco, sua estratégia não parece um movimento duvidoso. Parece ser o comportamento de uma pessoa que precisa muito de fundos e, portanto, evita os bancos em pânico para conseguir dinheiro mais rápido. Então você se torna um cliente não confiável.

3. Sua recusa do empréstimo

Continuando com o exemplo anterior, digamos que vários bancos tenham aprovado um empréstimo para você. Você aceitou uma oferta e recusou outras. Essas recusas também acabam no histórico de crédito. E parece que não há nada aqui que possa dar errado, porque você simplesmente não pegou o dinheiro.

Mas o banco gasta algum recurso ao aprovar um empréstimo: ele verifica sua solvência, calcula uma classificação de crédito, determina quanto dinheiro pode ser dado a você. E não adianta gastar um recurso com uma pessoa que recusa empréstimos - é mais fácil rejeitar imediatamente seu pedido e negociar com outros clientes.

4. Cartão de crédito com um limite significativo

Talvez você tenha sucumbido à persuasão e emitido um cartão de crédito por precaução. Ou você está usando ativamente este cartão para receber bônus. Você não tem dívidas, então não é uma preocupação.

No entanto, para o banco, você tem potencialmente um empréstimo considerável. Afinal, você pode sacar uma grande quantia do cartão a qualquer momento e adicionar essa dívida ao empréstimo. Isso, por sua vez, pode levar ao fato de que você não será capaz de saldar todas as suas dívidas.

5. Garantia para empréstimos de outras pessoas

Nesse caso, a situação é aproximadamente a mesma de um cartão de crédito. Agora você não tem dívidas, mas a fiança é uma bomba-relógio. Pode não explodir, mas se explodir, irá atingi-lo.

Quando o tomador principal deixa de saldar a dívida, o ônus recai sobre o fiador. O que o torna um candidato não muito desejável a um empréstimo de um banco.

6. Dívidas comunais e não só

Nem todas as dívidas são incluídas no histórico de crédito, mas apenas aquelas para as quais o caso foi a tribunal. Se uma decisão de execução for tomada contra você e você não tiver quitado suas dívidas em 10 dias, a organização para a qual você pagou a menos transfere os dados para a agência de crédito. Os bancos veem isso e não querem se envolver com uma pessoa que não cumpriu com suas obrigações.

7. Empréstimo em uma organização de microfinanças

A situação aqui é dupla. Por outro lado, se você fez um empréstimo de uma organização de microfinanças e o reembolsou dentro do prazo, isso confirma sua boa fé. Por outro lado, podem surgir dúvidas sobre o motivo pelo qual você foi a uma IMF. Não tinha dinheiro suficiente antes do pagamento? Você entendeu que o banco iria recusar você? Portanto, esse fato de sua biografia pode ser considerado suspeito.

A decisão vai depender da política do banco. É verdade que é improvável que uma pessoa na rua descubra isso, já que as instituições de crédito mantêm seus sistemas de pagamento secretos para que os golpistas não cheguem até eles.

8. Mudança frequente de dados pessoais

As informações pessoais mudam em seu histórico de crédito toda vez que você envia um pedido ao banco com novos dados. E as instituições veem com que frequência você faz isso. Claro, ninguém consideraria uma mudança de número de telefone suspeita. Mas se isso aconteceu seis vezes no ano passado, é alarmante.

9. Erros e descuido

Agora, muitos processos são automatizados, mas muitas vezes uma pessoa coloca a mão neles e é comum que ela cometa erros. Por exemplo, você pode depositar dinheiro na conta da qual os pagamentos do empréstimo são retirados, mas não leve em consideração o centavo. E a falta de um copeque será a base para o banco consertar o atraso.

Portanto, após cada pagamento, vale a pena verificar se está tudo em ordem, se o dinheiro foi para lá e em que volume. E, ao quitar o empréstimo, certifique-se de levar um certificado do banco, que comprove esse fato e a ausência de reclamações da instituição contra você.

10. Empréstimos tomados por fraudadores

Você pode não saber que se tornou um inadimplente malicioso. Isso acontece se os fraudadores tomaram um empréstimo em seu nome. Essas ações podem ser contestadas entrando em contato com o banco e a polícia. No entanto, para fazer isso, você precisa aprender sobre empréstimos fraudulentos.

E, portanto, você deve verificar periodicamente seu histórico de crédito para descobrir se ele está danificado. Isso pode ser feito duas vezes por ano gratuitamente.