33 principais regras de condução das finanças em nosso tempo

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

A grande maioria das pessoas é analfabeta financeiramente. Isso é usado por pessoas interessadas do topo, bancos, organizações de crédito, golpistas, vendedores e muitos outros. Hoje chamamos a sua atenção para uma lista de regras curtas, simples, compreensíveis e muito eficazes para a gestão das finanças que o ajudarão na sua vida todos os dias.

1. Gaste menos do que você ganha

Se existe uma regra fundamental de finanças, é esta: suas despesas devem ser menores do que sua receita. Você DEVE seguir esta regra, caso contrário, toda a sua vida futura será posta em questão.

Endividar-se e viver a crédito porque "vai dar tudo certo"? Isso é o que dizem as pessoas que lhe concedem empréstimos, e elas ficarão realmente bem.

E você? Você acumulou dívidas sem fazer economias. Somente um milagre ajudará a encontrar o bem-estar financeiro com essa abordagem da vida. Você acredita em milagres?

2. Simplifique sua vida financeira

Quanto mais empréstimos e cartões de crédito, maior a chance de não perceber a perda de fundos ou perder o próximo pagamento. Quanto mais depósitos e contas, mais difícil é controlá-los e mais fácil não ter tempo para reagir a problemas emergentes. Quanto mais difícil for sua vida financeira, mais tempo e esforço serão necessários. Ao mesmo tempo, há uma chance maior de confusão e erro financeiro.

3. Nunca deixe o "eu futuro" controlar a situação no presente

Quer comprar algo que não pode pagar agora, porque no futuro receberá mais e saldará facilmente as suas dívidas? Provavelmente, você vai se arrepender por muito tempo dessa decisão, pois o seu “eu futuro” pode receber a mesma quantia ou até menos, ou até mesmo perder o emprego.

Mesmo que sua situação financeira melhore no futuro, haverá outros gastos que não serão tão fáceis de lidar sem os erros do passado.

4. Comece no caminho para uma boa gestão financeira

• Passo 1: Crie uma reserva de caixa para emergências. O dinheiro continua a ser necessário e resolve problemas imprevistos rapidamente, no local, sem ir ao banco, sem mexer nos cartões bancários e sem problemas com o serviço. É fácil começar a criar uma reserva. Comece a economizar uma certa porcentagem de sua renda a cada mês. Por exemplo, 10%. Ou 15%. Isso está em total conformidade com a primeira regra de gestão financeira, e em um ano você poderá desfrutar de uma quantia decente de dinheiro acumulado, que o ajudará em qualquer emergência. No futuro, parte dos fundos acumulados pode ser transferida para um depósito ou colocada em negócios.
• Passo 2: Livre-se da dívida com a maior taxa de juros. Classifique suas dívidas pelo crescimento da dívida, selecione aquela com a maior taxa de juros e comece a saldar essa dívida duas vezes mais rápido, ou seja, em parcelas duplas. Faça isso mensalmente até que a dívida seja paga. Em seguida, adicione toda a quantia de dinheiro liberada que você gastou no reembolso ao pagamento da segunda dívida, até que esta seja quitada. E assim, para todas as dívidas subsequentes.
• etapa 3: quando há um estoque em caso de emergência, e as dívidas estão fechadas, você pode começar a pensar em uma pensão. Pode ser uma conta bancária, investimentos e qualquer outra forma de preservar e aumentar o capital.

5. Crie um orçamento, basta fazê-lo certo

O orçamento é o melhor meio de controle e planejamento das finanças, mas somente com a abordagem certa.

Como uma pessoa inteligente planeja um orçamento? Ele faz isso com base nas estatísticas de despesas dos meses anteriores. Ou seja, você pode fantasiar e dizer a si mesmo: "Bem, bem, vou gastar tanto com comida e nada mais." Mas então a dura realidade virá e colocará tudo em seu lugar. Melhor confiar não em suposições, mas em estatísticas de custos reais.

Você mantém estatísticas de despesas, certo? Isso o ajudará não apenas a planejar, mas também a encontrar itens sobrecarregados.

6Otimize todas as suas despesas planejadas

Recebemos muitas contas. Você pode começar pelo menos com os mesmos serviços de uma operadora de celular.

Você precisa de todos os recursos pagos conectados? Aqui, 50 rublos, 20 rublos, 100 rublos em outro lugar. No total, vai acabar muito bem, e você dá tudo de graça todos os meses. É útil fazer esse tipo de limpeza geral a cada poucos meses.

7. Calcule seus ganhos reais

Subtraia os impostos de seus ganhos anuais e todas as despesas diretamente relacionadas ao trabalho, incluindo jantar fora, roupas de trabalho e assim por diante. Em seguida, você conta quantas horas por ano realmente passa trabalhando, incluindo todas as horas extras e deveres de casa. Divida a renda real pelas horas reais trabalhadas. Isso é o quanto você realmente recebe por hora de trabalho.

8. Use os ganhos reais como unidade de medida para qualquer compra

Agora será muito mais interessante comprar.

O preço de compra passa a ser o numerador e os ganhos reais passam a ser o denominador.

Esta aplicação equivale a duas horas da minha vida. Vale a pena? E essa TV vale dois meses de vida? Talvez seja melhor pegar o menor ali? Agora você sempre pode responder à sua própria pergunta: "No que estou passando minha vida?"

9. Ignore os "especialistas"

A mídia está repleta de artigos de vários "especialistas" financeiros. No entanto, você não será capaz de se lembrar do nome de nenhum desses conhecedores a quem a frase se aplica: "As coisas sobre as quais ele falou realmente ajudaram." O mesmo se aplica a todos os tipos de preditores e outros consultores. Suas publicações podem ser pagas, visando o interesse de terceiros, mas não o seu.

Por que tal especialista revelaria publicamente qualquer informação valiosa? Ele está sendo pago por isso? Então, a empresa para a qual ele trabalha certamente aceitou o conselho e, na melhor das hipóteses, você receberá migalhas. Um especialista externo nunca saberá tudo o que acontece ao leitor de sua publicação. Seus dados podem ser errôneos e muitas vezes infundados.

Se você não é capaz de fazer planos e previsões com base em análises independentes e definitivamente precisa de um especialista, então você tem um problema. Não é surpreendente que ninguém tenha aprendido a prever o futuro com segurança, o que não é surpreendente. Se você teme pelo futuro, sua única opção é investir de forma mais conservadora. O resto é com você - trabalhe em sua própria tolerância ao risco.

10. Estabeleça grandes objetivos e lembre-se deles

O que você quer afinal? Para que serve todo esse movimento de dinheiro? É uma pergunta difícil, mas é ele quem pode se tornar o maior motivador para você, além de sugerir os caminhos certos na vida e ajudá-lo a percorrê-los.

Quer parar de trabalhar mais cedo? Você quer começar seu próprio negócio? Viagem ao redor do mundo? Seja o que for, lembre-se do objetivo, mantenha-o em mente. Cerque-se de lembretes de seu objetivo principal. Eles o ajudarão a tomar as decisões certas em várias situações no caminho para o que deseja.

11. Compre um carro prático

Praticidade significa baixos custos de manutenção e reparo, baixo consumo de combustível, taxa mínima de transporte e um custo de seguro razoável. Caso contrário, você obterá um monstro sugando dinheiro, que irá para uma parte decente da receita.

Pontus é mais valioso do que dinheiro - a principal verdade de um tolo na vida.

Ninguém se importa, incluindo você e seu carro legal.

12. Trate seu carro como uma pessoa razoável

Já que estamos falando de economia, não se esqueça das multas e do consumo de combustível em função da velocidade. E se tudo ficar claro com as últimas notícias da polícia de trânsito, o consumo de combustível é uma questão mais delicada.

Quando os engenheiros criam um carro prático, geralmente esperam que ele seja dirigido pela cidade e na velocidade permitida na cidade. Nesse modo, o motor consome menos combustível, e a aceleração constante em alta rotação de semáforo em semáforo é o caminho para reabastecimento mais frequente e reparos prematuros. A pressão insuficiente dos pneus aumenta o consumo de combustível, e ignorar sinais menores sobre um mau funcionamento do carro pode levar a grandes avarias e acidentes.

13. Compreenda o pagamento de utilidades

Talvez você ainda esteja pagando pelo rádio, cujo receptor foi descartado durante os reparos anteriores. Calcule a viabilidade e o tamanho da economia ao mudar de tarifas médias para medição de água e gás e um medidor de eletricidade de duas tarifas. Compre também lâmpadas economizadoras de energia. Eles realmente reduzem suas contas de luz.

14. Dominar habilidades básicas de renovação doméstica

Não sugerimos que você coloque os ladrilhos no banheiro ou cozinhe você mesmo os canos, mas substituir a tomada ou trocar a junta da torneira que está vazando é muito fácil. Existem muitos tutoriais em vídeo fáceis de entender sobre esses tópicos na Internet.

15. Ensine as crianças sobre educação financeira por meio do exemplo

Conforme declarado no início do artigo, isso não nos foi ensinado. Mas agora você pode se tornar um professor para desenvolver essas habilidades em seus filhos, demonstrando na prática os benefícios de ser esperto em relação ao dinheiro. É importante não apenas transmitir, mas mostrar a eles essas regras do dia a dia.

16. Ignorar anúncios

Talvez, em termos de importância, essa regra possa ser colocada imediatamente após a primeira lei fundamental sobre a prevalência da receita sobre a despesa. Vivemos em uma sociedade de consumo. A demanda em tal sociedade não nasce na mente das pessoas, mas é imposta de fora. A publicidade cria necessidades, valores e ideais artificiais. Além disso, ela faz isso com tanta competência que acreditamos sinceramente que um determinado ícone em um smartphone comum o torna excepcional, e uma etiqueta específica em uma camisa de algodão comum aumenta seu preço 10 vezes de forma bastante justificável.

Marcas, imagem, estilo - há muito tempo confiamos em conceitos que vão muito além das coisas realmente necessárias para uma vida confortável.

Entendendo tudo o que acontece ao seu redor, uma pessoa inteligente não vai se precipitar para os extremos, ou seja, não vai querer se tornar um asceta. Ele apenas evitará a imposição externa tanto quanto possível e comprará coisas apenas com base na análise de suas próprias necessidades.

Se você aprender a não comprar coisas de que não precisa, poderá economizar a maior parte de sua renda para gastos mais racionais.

17. Encontre hobbies de baixo custo

Muitos hobbies exigem uma boa quantidade de dinheiro. O ditado de que os custos de um hobby não são contados foi inventado por pessoas astutas que vendem algo relacionado a um determinado hobby. A única questão é qual hobby você escolhe para si: colecionar relógios mecânicos exclusivos ou melhorar suas habilidades de tocar um instrumento musical que você já possui.

18. Pesquise e experimente gratuitamente

As pessoas, de uma forma ou de outra, se esforçam para encontrar pessoas que pensam como você. É assim que os clubes de interesse são formados. Eles não são comerciais, ou seja, você não será abalado por dinheiro lá. Desta forma, você pode encontrar bons amigos e nunca pagar a mais.

Certamente em sua cidade também existem entusiastas da pesca em qualquer época do ano que não se oferecem para alugar um barco e equipamentos caros. Existem também viajantes desesperados, NÃO agências de viagens. Graças às redes sociais, tornou-se mais fácil encontrar essas comunidades. Tente dar uma chance a eles. É bem possível que isso permita que você faça o que ama na companhia das mesmas pessoas entusiasmadas e não pague a mais por nada.

19. Ignore o que os outros pensam

As leis de uma sociedade de consumo não só não têm sentido, como também são muito agressivas. Não está seguindo as regras? Você se tornará um pária. Felizmente, isso só funciona com pessoas de mente muito estreita, e uma pessoa mais ou menos razoável entende que nem uma máquina nem outra parafernália impressionarão outra pessoa tanto quanto a razão, o intelecto, as idéias e as ações.

20. Não importa como os outros gastam seu dinheiro

Você acha que essa pessoa é melhor do que você, porque ela está dirigindo um carro esporte e você não? Você não precisa gastar dinheiro com coisas que outras pessoas gostam. Gaste-os com o que quiser.

21Invista tempo na construção de relacionamentos bons, confiáveis e duradouros

Ter muitas conexões pessoais e profissionais com outras pessoas será muito útil para você na vida. É o suporte emocional, social, profissional, espiritual e financeiro para todas as suas ideias e empreendimentos.

Ao se tornar o apoio para os outros, você encontrará apoio para si mesmo neles.

22. Passe uma hora por semana analisando suas finanças, carreira e vida

Quanto mais você revisitar sua situação e posição atuais, mais provável será que encontre discrepâncias com seus objetivos no início. Analise os eventos que aconteceram na semana passada. Pense uma semana antes.

Tudo se encaixa no conceito de seus objetivos de longo prazo? Qual é a sua maior conquista esta semana? O que aconteceu de ruim e por quê? Como você pode evitar isso no futuro? Seus objetivos de longo prazo são tão desejáveis para você como eram antes?

23. Faça do sonho o seu negócio paralelo

Cada um de nós tem uma ocupação à qual gostaríamos de devotar nossas vidas. O problema é que não vemos formas de monetizar tais atividades e, portanto, as deixamos apenas em sonhos. Tente dedicar parte do seu tempo livre a esse negócio.

Basta começar a fazer o que você sonhou. No processo, você certamente encontrará uma maneira de ganhar dinheiro com a ocupação dos seus sonhos. Pode ser um canal, site ou livro do YouTube. Comece a fazer o trabalho dos seus sonhos nas horas vagas.

24. Use a regra dos 10 segundos para compras baratas

A regra dos 10 segundos ajuda a combater a compra impulsiva.

Você viu algo barato e quer comprar imediatamente? Mantenha esse pensamento em sua cabeça por 10 segundos e honestamente pergunte a si mesmo: você realmente precisa disso?

Não esconda de você os aspectos negativos da compra. Ande ativamente pelas razões pelas quais você não deve comprar este item. Esta compra o ajudará a atingir seus objetivos? O benefício desta compra é comparável ao seu preço? Freqüentemente, esses 10 segundos são suficientes para entender se você realmente precisa de alguma coisa.

25. Use a regra de 30 dias para compras caras

Para coisas caras, a regra dos 10 segundos não é adequada, porque neste caso se trata de uma compra cuja conveniência não pode ser determinada em tão pouco tempo. Quando surge a dúvida sobre gastos sérios, você precisa esperar 30 dias.

Você notará claramente o primeiro impulso, a primeira chamada interna para comprar, e então espere calmamente um mês. Durante esses dias você poderá estudar a fundo a compra planejada, aprender muito sobre ela. Algo que não será mostrado na publicidade. Com grande probabilidade, após 30 dias, não haverá nenhum vestígio de seu desejo ardente de comprar esta coisa.

26. Crie um menu para a semana

Uma dieta clara não traz apenas benefícios para a saúde e o corpo, mas também economia. A improvisação nas questões de "o que levar para o jantar" leva a um aumento no custo da comida. Mais uma vez, você terá preguiça de pensar e pedirá pizza. Ou vá a um café de junk food. Tudo isso é prejudicial, inclusive para as finanças.

27. Vá às compras com apenas uma lista de compras

Existem dezenas de listas de compras na App Store e no Google Play. Para esses fins, você pode adaptar os lembretes embutidos e, em geral, qualquer aplicativo onde você pode fazer uma lista simples. Ninguém cancelou a folha de papel normal também.

O objetivo das listas de compras não é apenas para que você não se esqueça de comprar, mas também para não comprar muito. Examinamos a lista, deixamos tudo planejado na cesta - e nas caixas.

Tudo isso gostoso, principalmente com o estômago vazio, pode fazer você fazer uma compra impulsiva, mas com uma lista pré-planejada, a chance de fazer uma ação precipitada é bastante reduzida.

28. Compre alimentos bem armazenados em hipermercados mais baratos

Existem alimentos perecíveis que compramos quase todos os dias. Nem sempre se justifica ir constantemente a um hipermercado remoto com preços mais baixos para eles. Mas uma compra planejada em grande escala de produtos bem armazenados, que você faz uma vez por mês ou até com menos frequência, é útil fazer em lojas com preços mais baixos.

Mesmo que a diferença no custo de cada produto individual pareça mínima para você, no total, uma grande compra economizará uma quantia decente. Se você não praticar o reabastecimento programado, é hora de começar a fazê-lo. As cadeias de varejo compensam o grande número de pontos de venda e a subsequente disponibilidade passo a passo com o aumento dos preços das mercadorias.

29. Encontre a loja mais barata nas proximidades para comprar alimentos perecíveis

Você pode ir para a mesma loja há anos por hábito, e na mesma distância de sua casa há outra loja com preços mais baixos.

Dedique um passeio para explorar as lojas próximas. Anote os preços dos produtos que compra com frequência e compare-os.

30. Reduza o número de alimentos processados que você come

Produtos semiacabados são produtos parcialmente ou totalmente prontos para consumo. Quase sempre, o custo desses produtos é superestimado e seus danos são difíceis de superestimar. Você paga por conveniência não só com um rublo a mais, mas também com saúde. É fácil aprender a preparar refeições simples em casa, e você sempre saberá seus ingredientes.

31. Cozinhe com antecedência para o fim de semana

Nos fins de semana, com preguiça de fazer algo. Até cozinhar. É aí que entra a ideia de pedir pizza ou ir a pé até um fast food.

32. Economize nos maus hábitos

A decisão de repensar sua abordagem para as finanças é o momento perfeito para largar seus maus hábitos ao longo do caminho. Pare de se convencer de que o álcool e a nicotina não o incomodam e que o refrigerante não é tão prejudicial quanto dizem os médicos profissionais. Você planta sua saúde às suas próprias custas. Existe alguma grande estupidez neste mundo?

33. E lembre-se: as coisas nunca o farão feliz

A felicidade vem de dentro.

Nenhuma parafernália externa o deixará feliz se você tiver conflitos consigo mesmo e distorções na percepção do mundo objetivo ao seu redor.

Não caia na ideia de que ter algo o deixará mais feliz. O dinheiro melhorará o padrão de vida, mas não trará felicidade. O único benefício emocional do dinheiro é reduzir o estresse e aumentar a autoconfiança por meio do bem-estar financeiro, e alcançar o bem-estar financeiro só é possível com o manuseio correto do dinheiro.