Como obter o reembolso do imposto de renda e ganhar um pouco mais

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Uma conta de investimento individual permite que você receba rendimentos de investimentos e retorne até 52 mil deduções fiscais anuais. Vamos descobrir como isso funciona com a empresa.

O que é uma conta individual de investimento?

IIS é uma conta de corretora com condições especiais para o proprietário. Com sua ajuda, você pode investir dinheiro em instrumentos financeiros com alto potencial de lucratividade.

Além disso, o IIS permite que você receba renda adicional devido à dedução de impostos. Portanto, o estado incentiva os russos a não manterem dinheiro debaixo do travesseiro, mas a investi-lo na economia e comprar títulos.

Como funciona?

O IIS é aberto por meio de uma corretora. Por exemplo, isso pode ajudar. A conta será registrada na Bolsa de Valores de Moscou. Depois disso, você precisará depositar dinheiro nele - não mais do que 1 milhão por ano, e apenas em rublos. A contribuição mínima não é limitada. O dinheiro pode ser transferido de uma só vez ou em partes.

Os fundos podem ser investidos em ações, títulos, moedas. Você terá o direito de solicitar uma dedução fiscal no início do próximo ano, e poderá dispor do dinheiro assim que for transferido: não virá para sua conta de investimento, mas para sua conta bancária.

É melhor não sacar dinheiro do IIS nos próximos três anos, caso contrário, você perderá o direito à dedução fiscal.

Para abrir uma conta de investimento individual, você precisa ser um residente fiscal da Federação Russa - permanecer no país por pelo menos 183 dias por ano (com exceção de militares e funcionários públicos que estão no exterior para trabalhar).

Então, o que há com a dedução fiscal?

Por lei, o titular de uma conta individual de investimento pode devolver o imposto de renda pago ao estado. No todo ou em parte - depende de vários fatores.

Existe uma dedução do tipo B, em que o rendimento das transações com títulos não é tributado. Esta opção é adequada para investidores experientes que planejam negociar ativamente.

É melhor para iniciantes escolher uma dedução do tipo A. Nesse caso, em três anos, você receberá anualmente 13% do valor que você depositou no IIS no ano anterior. É verdade que há uma limitação: o valor máximo do qual você pode obter uma dedução é de 400 mil rublos. Ou seja, você será devolvido no máximo 52 mil por ano.

É importante que o estado não dê dinheiro, mas o devolva do imposto de renda pessoal que você pagou.

Ou seja, você deve ter rendimentos oficiais, dos quais você dá 13% para o estado. Você não pode devolver mais dinheiro do que deu.

Digamos que você tenha aberto uma conta de investimento individual e depositado 400 mil no primeiro ano, 400 mil no segundo e 200 mil no terceiro.

No primeiro ano, seu salário antes dos impostos era de 29 mil rublos. No ano, você pagou 45.240 rublos de imposto de renda pessoal. E embora você possa obter uma dedução de 400 mil, você retornará apenas 45.240 rublos, o que, no entanto, já é muito.

No segundo ano, você foi cobrado 44 mil por mês. O imposto de renda pessoal ascendeu a 68.640 rublos. Você receberá uma dedução máxima de 52 mil rublos.

No terceiro ano, você pode retornar 13% de 200 mil - 26 mil.

Assim, para receber a dedução fiscal máxima de 52 mil rublos por ano, é suficiente ter um salário de 33.334 rublos antes do imposto de renda pessoal.

Você pode devolver o imposto de renda no próximo ano. Mas, para isso, você precisa de tempo para abrir uma conta individual de investimento e transferir dinheiro para ela até o final de dezembro.

É melhor não atrasar a abertura de uma conta para o último momento: vai demorar mais um dia para o IIS ser registrado na bolsa. Se você tiver tempo, em janeiro poderá enviar documentos ao serviço de impostos para uma dedução fiscal.

É possível abrir um IIS no próximo ano, só que nesse caso a devolução do IRPJ terá que ser adiada até 2020.

Posso abrir um depósito no banco e receber juros, por que preciso de um IIS?

Se você tem economias de que não precisará nos próximos três anos, uma Conta de Investimento Individual é uma ótima alternativa ao investimento de longo prazo.

De acordo com o Banco Central, a taxa média ponderada de juros dos depósitos acima de três anos é de 5,89%. Digamos que você coloque 150 mil rublos em um depósito agora, relatou 100 mil em um ano e outros 100 mil em dois anos. Como resultado, você retirará 397.555 rublos de sua conta, mas somente se o depósito for com capitalização de juros.

No IIS, é possível reportar não apenas 100 mil economias, mas também o dinheiro recebido na forma de dedução fiscal. Neste caso, no segundo ano você vai depositar 119.500, no terceiro - 115.535 rublos. Como resultado, em três anos você retirará 385.035 de sua conta. Adicione a última dedução de 15 mil a eles e você terá 400 mil rublos em suas mãos.

Em termos de rentabilidade, a diferença com o depósito é insignificante. Mas, com a ajuda de uma conta de investimento, você pode ganhar dinheiro extra em operações com títulos, mas um depósito não lhe dará essa oportunidade. Isso significa que você pode obter potencialmente muito mais com o IIS.

Não entendo nada de títulos, como posso investir?

O corretor geralmente oferece produtos prontos que ajudam você a investir seu dinheiro de forma lucrativa. Com a ajuda de profissionais de segurança, é mais provável que você escolha opções com alto potencial de retorno. Por exemplo, os analistas da ITI Capital oferecem a seus clientes várias opções de investimento com diferentes limites de entrada.

Uma das opções -. Esta é uma solução pronta para um investidor, um conjunto de títulos de várias empresas. Os analistas o compõem levando em consideração os riscos e os retornos potenciais das ações e títulos. O proprietário do IIA pode escolher o portfólio que mais lhe convier.

Como sempre, quando se trata de títulos, quanto maior o retorno potencial, maiores são os riscos. O retorno potencial das carteiras modelo com nível de risco médio é de até 48% ao ano. Para começar a investir com a ajuda desses produtos, basta ter pelo menos 50 mil rublos no IIS.

Por exemplo, você decidiu escolher uma estratégia com o menor risco e investiu 100 mil rublos em um portfólio modelo. A receita de cupom é cobrada em títulos. De acordo com as previsões dos analistas, em um ano sua carteira custará 9% a mais - 109 mil rublos. Você também receberá outros 13 mil - uma dedução fiscal de 13% do valor depositado. Assim, você aumentará seu capital em 22 mil rublos. Se você depositar dinheiro no banco a 6%, receberá apenas 6 mil rublos.

Se a conta de investimento individual tiver mais de 300 mil rublos, você pode prestar atenção a cem por cento de proteção de capital. Sua rentabilidade potencial chega a 28% ao ano. Você mesmo escolhe o ativo, o período de investimento e pode prever a mudança em seu preço. Se a previsão se concretizar, você pode ganhar dinheiro.

Mas mesmo que a estratégia não se justifique e você não receba receita, os fundos investidos ainda assim retornarão integralmente: um acordo com a ITI Capital garante a proteção do capital. Você também pode obter uma dedução fiscal.

Você investiu 400 mil em um produto estruturado para aumentar o valor das ações da Gazprom por um ano. Se em 12 meses os títulos valessem menos do que você previa, você teria 400 mil e 52 mil com a dedução do imposto.

Mas a ação subiu 24%. Com uma taxa de participação de 50%, você ganha 12% do seu investimento - 48 mil rublos. Levando em consideração a dedução fiscal devolvida no valor de 52 mil rublos, você recebeu 100 mil rublos do IIS. Investir em um produto estruturado é mais seguro do que investir em ações da Gazprom diretamente: se você simplesmente comprasse títulos e eles caíssem de preço, você perderia parte de seu investimento.

Os conservadores sempre podem investir em títulos de empréstimos federais (OFZ). Ao comprá-los, você está emprestando seus fundos ao estado, portanto, o risco de perdê-los é mínimo.

O rendimento anual de OFZs é agora estimado em uma média de 8% - mais alto do que em depósitos. Não se esqueça da dedução fiscal de 13% do valor investido.

Você investiu 100 mil em OFZ com um valor de face de 1 mil rublos. De acordo com o Ministério das Finanças, em três anos você receberá 219,53 rublos de cada título - um total de 21.953 rublos. Junto com a dedução do imposto, sua renda será de quase 35 mil. Este é um valor aproximado, pois os números dependem do dia específico em que você adquiriu o OFZ e de outros fatores.

O IIS é uma boa oportunidade de começar a investir para quem nunca o fez. Se você abrir uma conta agora, os primeiros resultados financeiros podem ser vistos no início do próximo ano.