6 razões que impedem os russos de enriquecer

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Os ecos do igualitarismo soviético, a desconfiança nos instrumentos financeiros e uma abordagem desarrazoada dos gastos são os culpados.

Muitas pessoas na Rússia vivem de salário em salário. Eles não têm economias e, se tiverem, então se fundem em qualquer lugar. Este problema é mais profundo do que parece. Identifiquei seis razões principais pelas quais os russos têm problemas de dinheiro.

1. Educação no paradigma "dinheiro é mau"

Por quase 100 anos, o dinheiro na Rússia foi associado à negatividade. Desde cedo, as crianças ouviam que dinheiro é mau.

O estado soviético declarou seus inimigos as chamadas camadas parasitas: ex-proprietários de terras, empresários, banqueiros. Suas propriedades foram tiradas deles, forçados a deixar o país e até mortos. Durante a industrialização, uma imagem negativa de um "kulak" - um camponês próspero formou-se na mente do público.

A URSS assumiu todas as preocupações com o dinheiro de seus cidadãos. A equalização começou, era difícil ganhar mais do que o normal. E mesmo que você ganhe dinheiro, ainda precisa descobrir como gastá-lo. Os empresários eram chamados de especuladores, eram condenados tanto pela sociedade quanto pela lei.

Nessas condições, era impossível formar a educação financeira da população, e não havia necessidade. No curso ocorreram as instalações “Mantenha a cabeça baixa”, “Seja como todo mundo”.

Então a União Soviética entrou em colapso, em 1992 foi declarada a livre empresa, começaram as reformas econômicas: o capitalismo chegou abruptamente a um país financeiramente analfabeto.

Um período de rápida acumulação de capital começou, e com ele - o crime desenfreado. E quando esse tempo passou, eles começaram a glorificá-lo em filmes e programas de TV como "Brigada". A riqueza tornou-se associada ao crime e ao sangue.

Resumindo: durante a era soviética, o dinheiro na Rússia era algo vergonhoso e, nos anos 90 e dois mil, também era sujo e sangrento. Isso não poderia deixar de afetar a educação de você, de mim e de milhões de russos. Mas agora é uma época completamente diferente! É hora de mudar para o capitalismo saudável, no qual o dinheiro é uma ferramenta para garantir uma vida de qualidade para você. E certamente não há nada de vergonhoso neles.

2. Um desejo indispensável de ganhar muito de uma vez

Em 1994, "MMM" aconteceu na Rússia. Milhões de russos aplicaram seu dinheiro em um esquema de pirâmide porque caíram na promessa de dinheiro fácil. O país tinha acabado de mudar de curso, e essa crença generalizada em um milagre financeiro é compreensível.

Mas, mais recentemente, aconteceu uma história com a empresa Cashbury, que também oferecia alta lucratividade quase sem motivo. O principal é trazer dinheiro. A pirâmide naturalmente entrou em colapso e a organização parou de pagar seus investidores.

Uma regra básica da educação financeira: quanto maior o retorno, maior o risco. E quanto mais riscos, mais cuidado você precisa ao abordar a escolha do instrumento no qual você investe.

Eu recomendo focar em três parâmetros:

1. Segurança- quão confiável é a ferramenta selecionada. É muito importante aqui entender exatamente como funciona. Se os depositantes da Cashbury tentassem descobrir de onde vêm essas receitas, haveria muito menos desejo de investir lá.
2. Liquidez- a rapidez com que o ativo pode ser convertido em dinheiro.
3. Lucratividade- que porcentagem dos investimentos anuais trazem.

Essas características devem ser levadas em consideração nesta ordem: a lucratividade está apenas em terceiro lugar.

3. Medo de usar quaisquer instrumentos financeiros

O analfabetismo financeiro tem dois extremos. Já discutimos o primeiro - o desejo de ganhar muito de uma vez. O segundo extremo é não fazer nada com dinheiro e pensar que todos os instrumentos financeiros são muito complicados e não são para nós.

As estatísticas confirmam o medo dos russos de usar instrumentos financeiros.37% das pessoas que têm economias mantêm-nas em rublos. Ou seja, o dinheiro simplesmente mente e queima na inflação. 42% dos entrevistados mantêm dinheiro em depósitos.

O número de russos que investem em títulos parece deprimente - são apenas 0,77%. Para efeito de comparação: na China, 10% da população investe, nos EUA - 52%.

Investir dinheiro não é assustador, é assustador investir em ferramentas que você não entende. Se você tem medo de que algo aconteça com sua poupança, estude a teoria básica: o que é inflação, como funcionam os bancos, títulos. Você compreenderá imediatamente que, se investir em ferramentas confiáveis, os riscos serão mínimos.

4. Abordagem irresponsável para sua prosperidade no futuro

A pensão média na Rússia é um pouco mais de 14.000 rublos por mês e, mesmo sem números, é claro que nossos aposentados raramente vivem em abundância. Ninguém quer contar cada centavo na velhice, mas por algum motivo a maioria não faz nada para evitá-lo.

No artigo "O que fazer agora para receber uma renda passiva na velhice", falei sobre uma maneira de reunir capital para uma pensão garantida. O método é bastante simples, mas exige disciplina.

Quem você pode esperar senão você mesmo? Para o estado, que daqui a 35 anos começará a pagar pensões decentes? Em crianças que ficarão sob sua proteção? É mais como uma mudança de responsabilidade.

5. A receita não acompanha as despesas

Eu mesmo cometi esse erro por 10 anos. Após a formatura, trabalhei como empregado contratado por algum tempo e depois entrei no negócio. Sempre ganhei um bom dinheiro, mas aos 30 anos descobri que não tinha realmente acumulado nenhum ativo.

E tantos! Ganhou 50 mil rublos, saiu de férias uma vez por ano para a Turquia. Comecei a ganhar 100 mil rublos - férias duas vezes por ano na Espanha. Quanto ganho, tanto gasto.

É normal que, à medida que a renda aumenta, a vida se torna mais confortável. Mas você precisa olhar não tanto para os lucros, mas para o crescimento do capital pessoal.

Gosto de uma fórmula que mostra o quanto você deve economizar. Conta em duas etapas:

1. Divida sua idade por 10 para obter as probabilidades.
2. Multiplique essa proporção por sua renda anual.

Por exemplo, Artyom tem 28 anos e ganha 1 milhão de rublos por ano.

2,8 × 1.000.000 = 2.800.000 rublos - é quanto capital ele deveria ter. Não necessariamente em dinheiro: títulos, imóveis e outros ativos conversíveis em dinheiro também pertencem a este lugar.

6. Reavaliando suas capacidades financeiras

Se uma pessoa apenas gasta todo o seu dinheiro, é normal, e quando ela também fica endividada, isso é um verdadeiro pecado financeiro. É triste ver alguém com uma renda perfeitamente normal fazer um empréstimo para comprar o iPhone mais recente. E então ele emite um novo cartão de crédito para pagar o antigo.

Até me deparei com uma história assim: uma pessoa com um salário de 50.000 rublos por mês, por algum milagre, recebeu um empréstimo bancário para comprar um BMW X5. Dois meses depois da compra, pedi emprestado a um vizinho pneus de inverno e, um ano depois, o banco pegou o carro.

Avalie adequadamente suas capacidades financeiras, não importa o quanto você queira comprar um carro legal agora ou sair de férias em Bali. Caso contrário, o prazer do momento se transformará em sérios problemas para você e sua família. Faz sentido tomar empréstimos apenas para compras realmente necessárias. E você deve sempre planejar cuidadosamente onde obterá o dinheiro para seus pagamentos mensais.

O conselho é banal, mas não há ciência em matéria de viver dentro de seus próprios meios. Infelizmente, muitos não seguem nem mesmo essas regras simples e se endividam.